Hogyan lehet megbecsülni és maximalizálni a rugalmas kiadási számlát

A rugalmas kiadási számla olyan előny, amelyet munkáltatója felajánlhat, és amely lehetővé teszi, hogy a naptári év során pénzt különítsen el egészségügyi vagy orvosi költségek, plusz további minősített kiadások, például napközi díjak kifizetésére. A legfontosabb az, hogy tudd, hogyan lehet a legjobban megbecsülni, mennyi pénzt kell félretenned, majd maximalizálni kell annak felhasználását, hogy ne veszíts el ebből a pénzből.

Áttekintés

Hős képek / Getty Images

Minden évben, amikor meghatározza, melyik egészségbiztosítási terv a megfelelő az Ön számára a nyitott beiratkozási időszak alatt, a munkáltatója lehetővé teheti egy rugalmas kiadási számla létrehozását is. Ennek sikeres végrehajtása érdekében meg kell értenie, hogyan lehet maximalizálni a rugalmas kiadási számla (FSA) használatát.

A megtakarítások maximalizálása az FSA segítségével nem feltétlenül nehéz. Íme néhány lépés, amely bemutatja, hogy mi lesz a legpontosabb elkülönítés a fizetéséből:

1. Ismerje az IRS szabályait az FSA-król
2. Határozza meg, mennyi pénzre lesz szüksége a jövő évi költségek fedezésére (FSA)
3. Végezze el a matematikát, hogy meghatározza az FSA félelmét
4. Utolsó lépés - Pénzvesztés megelőzése jövőre

(Megjegyzés: Ne tévessze össze a rugalmas kiadási számlát (FSA) az egészségmegtakarítási számlával (HSA). A szabályok és a használat eltérőek.

Ismerje az IRS szabályait az FSA-król

Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images

A Belső Bevételi Szolgáltatás (IRS) egyéb szabályai mellett két fő szempontot kell tudni az FSA-ról:

1. Meghatározza a teljes összeget, amelyet egy naptári év folyamán várhatóan elköltenek a zseben kívüli költségek minősítésére (lásd a következőt.) Ezt az összeget elosztjuk az egy évben kapott fizetési csekkek számával, és ez az összeg levonni, majd beírni az FSA számlájára. Egyes munkáltatók járulékokat fizetnek a munkavállalói FSA-khoz, ebben az esetben a fizetéséből levont összeg csökken a munkáltató által befizetett összeggel.
   Mivel a fizetéséből levont pénz még az adófizetés előtt kijön, megtakarítja azt a pénzmennyiséget, amibe adója kerülne. Az Ön által megtakarított összeg az adótáblázatától és az egyéb levonásoktól függ. Példa: ha a 25% -os adókategóriába tartozik, és 1000 dollárt tesz be az FSA-ba, akkor 250 dollár adót spórolhat meg.
2. Amíg ezt a pénzt csak kvalifikációs kiadásokra fordítja, addig soha nem fizet adót érte. Önnek azonban nem lesz lehetősége arra, hogy bármilyen más költségre költse ...
3. Ha nem költi el az összes pénzt, amelyet letétbe helyezett az FSA-nak az év vége előtt, amelyben azt letétbe helyezte, akkor ezt a pénzt elveszíti. Nem viheti át évről évre.
   Ezért annak tudatában, hogy nagy pénzmegtakarító lehet, amíg felhasználja a számlán lévő összes pénzt, nagyon alaposan meg kell becsülnie az FSA-ban elkülönítendő összeget. Szeretne minél több pénzt befizetni a legnagyobb adókedvezmény elérése érdekében, de biztos szeretne lenni abban, hogy nem fizet be egy fillért sem, így nem veszít el pénzt az év végén.

Határozza meg, mennyi pénzre lesz szüksége a jövő évi költségek fedezésére

Terry Vine / Blend Images / Getty Images

Ahogy megbecsülte egészségügyi költségeit, hogy meghatározza a legjobb választást az egészségbiztosításra a nyílt beiratkozás során, ki kell derítenie a legjobb tippet a zseben kívüli egészségügyi kiadásokra (és egyéb minősített kiadásokra) vonatkozóan a következő évben. Ebbe a listába beletartoznak mindazok az egészségügyi és orvosi költségek, amelyeket a biztosító nem fedez, például látás, fogászati, hallókészülék akkumulátorok és még több tucat.

Az IRS vezeti az egészségügyi és orvosi képesítési költségek listáját, amelyek évről évre változhatnak. Felhívjuk figyelmét, hogy az FSA-k megengedik a kiegészítő nem orvosi költségek felszámolását is.

A lehető legjobban állítson össze egy listát arról, hogy melyek lehetnek ezek a kiadások. Készítsen egy forgatókönyvet Ön és családja számára, amely a becsléssé válik. Tartalmazzon olyan összegeket, mint például az egyes családtagok által egy naptári évben átlagosan kiszámított orvosi rendelések száma szorozva az egyes betegek önrészével. A családjában valaki visel szemüveget vagy kontaktust? Számolja ki a saját zsebében felmerülő költségeit. Zsebből fizet a fogorvosi fedezetért? Mi van a fogamzásgátlóval? Ezeket a költségeket is vegye fel a listájába.

Megjegyzés: A 2011-es adóévtől kezdődően változás történt a szabályokban - a legtöbb vény nélkül kapható gyógyszer már nem tekinthető minősített kiadásnak, hacsak nincs vényköre ezekre. Ezért nem szabad őket megszámolni, amikor meghatározza, hogy mennyit fog megtakarítani az FSA-ban.

Végezze el a matematikát, hogy meghatározza az FSA félelmét

Jonathan Bielaski / Fényképalkotás / Első fény / Getty Images

Most, hogy megvan a legjobb becslése arról, hogy mekkora összköltsége lesz a kvalifikációs kiadásoknak az évre, felhasználhatja matematika két irányba, egy konzervatív és egy, amely közelebb áll a ténylegesen elköltöttekhez:

• A konzervatívabb megközelítés az, hogy biztosan kevesebbet tegyen félre, mint gondolná, hogy költeni fog, hogy ne veszítsen el pénzt az év végén. Ha többet költenek, mint amennyit elkülönítettek, ez egyszerűen azt jelenti, hogy adót fizettek ezen a többletköltségen, mert az nem szerepelt az FSA félretett részében. Ha ezt a megközelítést kívánja követni, akkor szorozza meg a becslést 80% -kal vagy 90% -kal, hogy elérje az FSA félretett összegét, amelyet jelenteni fog a munkáltatójának.
• Kockázatosabb megközelítés, ha a teljes becsült összeget be kell jelenteni a munkáltatónak, még akkor is, ha nem biztos benne, hogy el fogja-e költeni az egészet. Ez lehetővé teszi a legnagyobb adóelőnyt.
  Amikor közelebb kerül az év végéhez, és ha még nem költött el minden pénzt a számláján, van néhány stratégia, amely segít elkölteni, hogy ne vesszen el.
  Még akkor is, ha nem költi el az egészet, valószínűleg az Ön által el nem költött összeg adócsökkenése pótolja a különbséget. A fenti példában 250 dollárt spórolt meg az adókon. Amíg a költekezésénél többet költenek, levonva ezt a 250 dollárt, addig hasznot húznak az FSA-ból.

Mindkét esetben, miután kitalálta a számát, munkáltatója elosztja az Ön által megadott teljes FSA összeget az egy év alatt kapott fizetések számával. Ez az az összeg, amelyet levonnak az egyes fizetésekről - és ez az az összeg, amelyről már nem is kell adót fizetnie.

Az FSA elhatárolt pénzének elvesztésének megakadályozása jövőre

Steve Debenport / E + / Getty Images

A rugalmas kiadási számla maximalizálásának utolsó, fontos lépése van:

Készítsen magának egy naptári jegyzetet az FSA használatának áttekintéséhez jövő év október közepéig. Az áttekintésből megtudhatja, milyen lépéseket kell tennie, ha fogy a pénz, vagy ha kockáztatja a félretett pénz egy részének elvesztését.

Ha nincs elég pénze a fennmaradó megbeszélések, gyógyszeres rendelések és egyéb költségek kifizetésére, akkor határozza meg, mely költségeket halaszthatja el a következő évre. Feltétlenül vegye fel őket a következő évre vonatkozó becslésbe, amikor meghatározza az FSA-n végrehajtani kívánt módosításokat.

Ha úgy találja, hogy maradt pénze, akkor tegye meg azokat a megbeszéléseket, amelyekkel számolt be a becslésében, de nem tartotta be. Például hozzáadhatott látási megbeszéléseket azokhoz a családtagokhoz, akik még nem jártak a szemorvosnál. Vagy talán az orvosa az év vége előtt ajánlott egy szűrővizsgálatot, amelybe beilleszthető. Itt talál néhány stratégiát a fel nem használt FSA félretett pénzek elköltésére, ha még nem költötted el.

És igen, elköltheti a pénzt olyan egészséggel kapcsolatos kiadásokra, amelyeket nem vett fel az eredeti listájára, és benyújtja azokat térítésre. Például előfordulhat, hogy olyan orvosi problémába ütközik, amelyet nem tudott előre látni, amikor a becslést készítette. Az IRS nem érdekli, hogy melyek ezek a kiadások, amennyiben szerepelnek a minősítő kiadások listáján.

Végül jelölje be ezt a cikket a következő évre! Újra elvégzi a matematikát, és ez egy jó eszköz a pontos becsléshez.