ERproductions Ltd / Blend Images / Getty Images
Az egészségbiztosítási díj havi díj, amelyet egy biztosítótársaságnak vagy egészségügyi tervnek fizetnek az egészségbiztosítás biztosítása érdekében. Maga a lefedettség hatóköre (azaz az egészségbiztosító által fizetett összeg és az egészséggel kapcsolatos szolgáltatásokért, például orvoslátogatásokért, kórházi ápolásért, receptekért és gyógyszerekért fizetett összeg) jelentősen eltér az egyes egészségügyi tervektől, és van gyakran korreláció a prémium és a lefedettség köre között. Minél kevesebbet kell fizetnie a lefedettségért, annál nagyobb valószínűséggel kell fizetnie, amikor egészségügyi ellátásra van szüksége, és fordítva.
ERproductions Ltd / Blend Images / Getty Images
Röviden, a prémium az a befizetés, amelyet az egészségbiztosító társaságának teljesít, amely a fedezetet teljesen aktívan tartja; ez az összeg, amelyet fizet a fedezet megvásárlásáért. A prémium kifizetéseknek esedékessége és türelmi ideje van. Ha a türelmi időszak végéig nem fizetnek ki teljesen díjat, az egészségbiztosító társaság felfüggesztheti vagy törölheti a fedezetet.
Az egyéb egészségbiztosítási költségek magukban foglalhatják az önrészt, az együttbiztosítást és a visszafizetéseket. Ezeket az összegeket akkor kell fizetnie, amikor orvosi kezelésre van szüksége. Ha nincs szüksége kezelésre, akkor nem fizet önrészt, másolatokat vagy együttbiztosítást. De minden hónapban meg kell fizetnie a díját, függetlenül attól, hogy igénybe veszi-e az egészségbiztosítását.
Ki fizeti az egészségbiztosítási díjat?
Ha munkahelyén keresztül kap egészségügyi ellátást, akkor a munkáltató általában a havi díjak egy részét vagy egészét fizeti. Vállalkozása gyakran megköveteli, hogy fizesse be a havi díj bizonyos részét, amelyet levonnak a fizetéséből. Ezután fedezik a fennmaradó prémiumot.
A Kaiser Family Foundation 2020-as munkáltatói ellátásokról szóló felmérése szerint a munkáltatók átlagosan az egyedülálló munkavállalók összes prémiumának több mint 83% -át fizették, átlagosan a teljes prémium közel 74% -át fizették azoknak az alkalmazottaknak, akik hozzáadják a családtagokat a tervhez. A
Ha önálló vállalkozó vagy saját egészségbiztosítást vásárol, akkor magánemberként Ön köteles havonta fizetni a havi díjat. 2014 óta azonban a megfizethető ellátási törvény (ACA) prémium adókedvezményeket (támogatásokat) biztosít, amelyek azok számára állnak rendelkezésre, akik a tőzsdén keresztül egyéni fedezetet vásárolnak. Annak érdekében, hogy jogosult legyen a prémium támogatásokra, jövedelme nem haladhatja meg a szövetségi szegénységi szint 400% -át, és nem férhet hozzá megfizethető, átfogó fedezethez a munkáltatótól vagy a házastársa munkáltatójától.
A 2014 óta megvásárolt tőzsdén kívüli tervek megfelelnek az ACA-nak, de a prémium támogatásokat nem lehet felhasználni költségeik ellensúlyozására.
Példa egy prémiumra
Tegyük fel, hogy az egészségügyi ellátás arányait és terveit kutatta annak érdekében, hogy megtaláljon egy megfizethető és az Ön és szerettei számára megfelelő tervet. Sok kutatás után végül kiválaszt egy adott tervet, amelynek havi 400 dollárba kerül. Ez a 400 dolláros havidíj az egészségbiztosítási díj. Annak érdekében, hogy valamennyi egészségügyi ellátása aktív maradjon, az egészségbiztosítási díjat havonta teljes egészében ki kell fizetni.
Ha önállóan fizeti prémiumát, akkor havi számlája közvetlenül Önhöz érkezik. Ha a munkáltatója csoportos egészségbiztosítási tervet kínál, akkor a díjakat a munkáltatója fizeti be a biztosítási tervbe, bár a teljes díj egy részét valószínűleg minden alkalmazotttól beszedik bérszámfejtés útján (a legtöbb nagyon nagy munkáltató önbiztosított, Ami azt jelenti, hogy közvetlenül fedezik alkalmazottaik egészségügyi költségeit, általában csak egy biztosítóval kötnek szerződést a terv adminisztrálására.
Ha egyéni egészségügyi tervvel rendelkezik a tőzsdén keresztül, és díjtámogatást kap, a támogatást a kormány fizeti közvetlenül a biztosítótársaságának. A prémium fennmaradó összegét számlázzák ki Önnek, és a fedezet érvényben tartása érdekében ki kell fizetnie a részesedését. Alternatív megoldásként dönthet úgy, hogy havonta maga fizeti meg a prémium teljes összegét, és a következő tavasszal bevallásában bevallhatja teljes prémium támogatását. (Ez nem általános lehetőség, de rendelkezésre áll, és a választás az Öné. Ha a támogatást előre veszi, akkor azt az adóbevallásában össze kell egyeztetnie ugyanazzal az űrlappal, amelyet a teljes összeggel fizető emberek támogatásának igényléséhez használtak. ár év közben).
Önrészek, másolatok és társbiztosítás
A díjak meghatározott díjak, amelyeket havonta kell fizetni. Ha a díjai naprakészek, akkor Ön biztosított. Az a tény azonban, hogy Ön biztosított, még nem jelenti feltétlenül azt, hogy az összes egészségügyi költségét a biztosítási terve fedezi.
- Önrész. Az önrész a Healthcare.gov szerint "az az összeg, amelyet a fedezett egészségügyi szolgáltatásokért fizetsz, mielőtt a biztosítási terved megkezdi fizetni." De fontos megérteni, hogy egyes szolgáltatások teljes egészében vagy részben fedezhetők, mielőtt teljesítenéd az önrészt, a terv megtervezésétől függően. Az ACA-kompatibilis tervek, beleértve a munkáltató által támogatott terveket és az egyedi piaci terveket, bizonyos megelőző szolgáltatásokat fedeznek, anélkül, hogy a beiratkozóknak költséget jelentenének, még akkor is, ha az önrész nem teljesül. És meglehetősen gyakran látni olyan terveket, amelyek részben lefednek bizonyos szolgáltatásokat - ideértve az irodalátogatásokat, a sürgősségi ellátásokat és az előírásokat -, mielőtt az önrész teljesülne. Ahelyett, hogy a beiratkozottnak meg kellene fizetnie e látogatások teljes költségét, a biztosítási terv előírhatja, hogy a tag csak egy példányt fizessen, az egészségügyi terv pedig a számla fennmaradó részét felvegye. De más egészségügyi terveket úgy terveznek meg, hogy az összes szolgáltatást - a kötelező megelőző ellátások kivételével - az önrészre fordítsák, és az egészségügyi terv csak az önrész teljesülése után kezd el fizetni ezekért. A díjak költségei gyakran szorosan kötődnek az önrészekhez: általában többet fizetnek egy alacsonyabb önrészű biztosításért, és fordítva
- Társfizetések. Még akkor is, ha az Ön egészségbiztosítási kötvénye alacsony vagy egyáltalán nem vonható le önrészről, valószínűleg legalább egy nominális díjat kérnek Öntől, amikor a legtöbb nem megelőző orvosi ellátást megkapja (a nem dédszülőknél szóló egészségügyi tervek esetében bizonyos megelőző ellátásokért nincs díj ). Ezt a díjat copayment-nek vagy röviden copay-nek hívják, és általában az adott orvosi szolgálattól és a személy tervének részleteitől függően változik. A legtöbb terv magában foglalja mind az önrészt, mind a visszafizetést, az önköltségek például az irodai látogatásokra és a vényekre vonatkoznak, míg az önrész kórházi ápolásra, laboratóriumi munkára, műtétekre stb. Vonatkozik. Egyes tervekben vannak másolatok, amelyek csak az önrész teljesítése után érvényesek; ez egyre gyakrabban fordul elő a vényköteles ellátásokra. A visszafizetések magasabbak lehetnek, ha a havi díjak alacsonyabbak.
- Coinsbiztosítás. A Healthcare.gov az alábbiak szerint írja le az együttbiztosítást: "A fedezett egészségügyi szolgáltatás költségeinek százalékos aránya (például 20%) fizet, miután kifizette önrészét. Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítási tervében megengedett összeg egy irodai látogatásra 100 USD és az önbiztosítása 20%. Ha befizette az önrészét, akkor 100 USD 20% -át, vagyis 20 USD-t fizet. "Az együttbiztosítás általában ugyanazokra a szolgáltatásokra vonatkozik, amelyek az önrészbe beleszámítottak volna, mielőtt teljesülne. Más szavakkal, azok a szolgáltatások, amelyekre az önrész vonatkozik, az önrész teljesülése után együttbiztosítás tárgyát képezik, míg a másolás alá eső szolgáltatások általában továbbra is a másolás hatálya alá tartoznak.
Az önrészeket, az önfizetéseket és az együttbiztosításokat a páciens éves zseb-maximuma felé kell alkalmazni. Az évenkénti maximális összeg az a legnagyobb összeg, amelyet egy egészségbiztosító társaság megkövetel a betegtől, hogy fizesse meg az egészségügyi ellátás teljes költségét (általában a zseben kívüli maximum csak a hálózaton belüli kezelésre vonatkozik). lefedett, orvosilag szükséges ellátás, amelyben betartják az előzetes engedélyezési szabályokat).
Miután a beteg önrésze, visszafizetése és egy adott évre fizetett biztosítéka összeadja a zseben kívüli maximumot, akkor a beteg költségmegosztási követelményei teljesülnek az adott évre. A zseben kívüli maximum teljesülését követően az egészségügyi terv az év hátralévő részében felveszi a fedezett hálózaton belüli ellátás összes költségét (vegye figyelembe, hogy ez másképp működik a Medicare A. résznél, amely inkább az ellátási időszakokat használja mint a naptári év).
Tehát, ha az egészségügyi terve 80/20-as biztosítékkal rendelkezik (vagyis a biztosítás 80% -ot fizet, miután teljesítette önrészét, és Ön 20% -ot fizet), ez nem azt jelenti, hogy az összes felmerült költség 20% -át fizeti. Ez azt jelenti, hogy 20% -ot fizet, amíg el nem éri a zsebében elért maximumot, és akkor a biztosítása elkezdi fizetni a fedezett díjak 100% -át. A fedezet fenntartása érdekében azonban továbbra is havonta kell fizetni a díjakat.
.jpg)
