Mi a minimális alapvető lefedettség, és miért számít?

Lehet, hogy hallotta a minimum elengedhetetlen kifejezés kifejezést, és tudhatja, hogy az a megfizethető ellátási törvényből (ACA) ered. De ha olyanok vagytok, mint a legtöbb ember, elgondolkodhat azon, hogy miben különbözik más elterjedt feltételektől, például az "ACA-kompatibilis lefedettség" és a "minimális érték". Vizsgáljuk meg tehát, mit jelent a minimális elengedhetőség, és miért számít.

Mit jelent a "minimális alapvető lefedettség"?

A minimális alapvető lefedettség az a lefedettség, amelyet elfogadhatónak tartanak az ACA egyéni megosztott felelősségre vonatkozó rendelkezéseinek - más néven az egyéni megbízatásnak - teljesítése érdekében. Más szavakkal, mindaddig, amíg 2014-től 2018-ig a minimális alapvető fedezet volt érvényben, Önre nem vonatkozott az ACA egyéni megbízási büntetése. Még akkor is, ha nem rendelkezett minimális alapvető fedezettel, akkor sem a büntetés, ha mentességet kapott, de ez nem azonos a minimális alapvető fedezettel (például az egészségügyi ellátást megosztó minisztériumi lefedettséggel rendelkezők mentesültek az egyéni megbízási büntetés alól, de az egészségügyi szolgáltatást megosztó minisztériumi tervek nem minimális elengedhetetlenek) .

2019-ben és azt követően is van egyéni megbízás, de a meg nem felelésért már nincs büntetés, kivéve, ha Columbia körzetében, New Jersey-ben, Massachusettsben, Kaliforniában vagy Rhode Islanden él. a minimális elengedhetetlen fedezet továbbra is fontos, mivel számos olyan körülmény létezik, amikor egy személynek a minõsítõ eseményt megelõzõen a minimális elengedhetetlen fedezettel rendelkeznie kellett annak érdekében, hogy a minõsítési esemény kiváltsa egy speciális beiratkozási idõt.

És fontos megérteni, hogy a lefedettségnek nem feltétlenül kell ACA-kompatibilisnek lennie ahhoz, hogy minimális elengedhetőségnek lehessen tekinteni.

Mi számít minimális alapvető fedezetnek?

Különféle tervek léteznek, amelyek minimális elengedhetetlennek számítanak, és így kielégítik az ACA egyéni megbízatását. Ha 2014 és 2018 között a következő típusú biztosítások valamelyikével rendelkezett, akkor biztosítottnak tekintették, és nem esett rá adóbüntetés a biztosítás hiánya miatt. És ha valamelyikük elõzte az egyik olyan kvalifikációs eseményt, amely elõzetes lefedettséget igényel, akkor jogosult lesz egy speciális beiratkozási idõszakra:

• A munkáltató által biztosított fedezet, beleértve a COBRA lefedettséget és a nyugdíjasok egészségügyi terveit
• Lefedettség, amelyet az állam ACA cseréjén keresztül szerzett
• Az ACA egészségügyi alapprogramjának lefedettsége (csak Minnesotának és New Yorknak vannak ilyen tervei)
• ACA-kompatibilis fedezet, amelyet a tőzsdén kívül szerzett (közvetlenül a biztosítótól, vagy egy ügynökön vagy brókeren keresztül)
• Nagymamás egészségügyi tervek (a tervek az ACA 2010 márciusi törvényi aláírását követően léptek hatályba, de még mielőtt az ACA rendelkezéseinek zöme 2014-ben hatályba lépett volna). Ezek a tervek nem teljes mértékben felelnek meg az ACA-nak, de számos államban engedélyezték, hogy továbbra is érvényben maradjanak. A biztosítótársaságok nem kötelesek folytatni a nagymama terveinek megújítását, és választhatják, hogy felmondják őket, és biztosítják a biztosítottak számára a opció váltani az ACA-kompatibilis lefedettségre.
• Nagyapás egészségügyi tervek (a tervek már akkor érvényben voltak, amikor az ACA-t 2010 márciusában aláírták, és azóta sem változtattak jelentősen). Ezek a tervek nem teljes mértékben felelnek meg az ACA-nak, de hagyják, hogy a végtelenségig a helyükön maradjanak, minden államban. A biztosítóknak azonban lehetőségük van megszüntetni őket, így soha nincs garancia arra, hogy ezek a tervek az idő múlásával továbbra is rendelkezésre állnak.
• ACA-kompatibilis hallgatói egészségbiztosítás, vagy önbiztosított hallgatói egészségbiztosítás, amelyet minimálisan elengedhetetlen fedezetként jóváhagytak. Minden hallgatói egészségügyi tervnek meg kell felelnie az ACA-nakha biztosítási társaság biztosítja őket az iskola diákjainak. Ha az iskola önbiztosítja tanulói egészségügyi tervét, akkor a lefedettségnek nem kell ACA-kompatibilisnek lennie, de ezek az iskolák választhatják, hogy terveiket ACA-kompatibilisvé teszik, és minimálisan elengedhetetlennek bizonyítják.
• Medicare A rész vagy Medicare Advantage (rendelkezhet Medicare B, Medicare D, vagy Medigap tervvel is, de ezek nem azok a részek, amelyeket a minimálisan elengedhetetlen lefedettségnek tekintenek)
• A gyermekek egészségbiztosítási programjának (CHIP) lefedettsége
• A legtöbb Medicaid lefedettség. Bizonyos típusú Medicaid lefedettség technikailag nem tekinthető minimális elengedhetőségnek, beleértve a terhességi Medicaid, az orvosilag rászoruló Medicaid és a CHIP születendő gyermekeket. De a 2019-ben kiadott új szövetségi szabályok szerint az ilyen típusú lefedettség eleget tesz az előzetes lefedettségi követelménynek olyan kvalifikációs esemény esetén, amely megköveteli, hogy az adott személy a minősítő esemény előtt lefedettséggel rendelkezzen annak érdekében, hogy jogosult legyen egy speciális beiratkozási időszakra. A
• TRICARE (katonai) lefedettség, nem támogatott alap egészségügyi ellátási program lefedettsége és átfogó Veterans Administration (VA) lefedettség
• Menekültek orvosi segítsége
• A legtöbb állami kockázatos pool fedezet (azokban az államokban, amelyek továbbra is magas kockázatú poolokat működtetnek)

A minimális alapvető lefedettség bizonyos típusai megfelelnek az ACA-nak, beleértve a munkáltató által támogatott, 2014 eleje óta hatályos terveket (bár az ACA szabályai eltérnek a nagy és kis csoportos terveknél), valamint az egyedi piaci terveket, amelyek 2014 januárjában léptek hatályba vagy későbbi.

De a minimális alapvető lefedettség más típusai nem felelnek meg az ACA-nak, vagy az ACA nem szabályozta őket szigorúan. Ez magában foglalja a nagymama és nagyapa terveket, a magas kockázatú poolokat, valamint a Medicare és a Medicaid (vannak néhány ACA rendelkezések, amelyek az ilyen típusú lefedettség némelyikére vonatkoznak, de nem olyan mértékben, hogy az egyéni és a kiscsoportos terveket szabályozzák).

Tehát az a tény, hogy a terve nem felel meg az ACA-megfelelésre vonatkozó irányelveknek, vagy az ACA-t megelőzi, nem feltétlenül jelenti azt, hogy ez nem a minimálisan szükséges lefedettség. Ha kétségei vannak, forduljon a terv adminisztrátorához, hogy biztosan megtudja.

Mi nem számít minimális alapvető fedezetnek?

Általában a nem teljes körű lefedettséget nem tekintjük minimális elengedhetőségnek. Tehát azokat a terveket, amelyeket más lefedettség kiegészítésére vagy csak korlátozott előnyök nyújtására terveztek, nem tekintjük minimális alapvető lefedettségnek.

Ha ezeknek a terveknek valamelyikére támaszkodik egyedüli lefedettségként, akkor nem lesz jogosult külön beiratkozási időszakra, ha olyan kvalifikációs eseményt tapasztal, amely előzetes lefedettséget igényel (legtöbbjük igen). És valószínűleg a megosztott felelősségre vonatkozó rendelkezések vonatkoznak rád, ha DC-ben, Massachusetts-ben, New Jersey-ben, Kaliforniában, Vermontban vagy Rhode Islanden élsz.

A minimálisan elengedhetetlen lefedettség nélküli tervek például:

• Bármi, ami az ACA szerint "kivételes juttatásnak" minősül, vagyis azt nem szabályozza az egészségügyi reformtörvény. Ez magában foglalja az önálló fogorvosi és látási lefedettséget, a rögzített kártalanítási terveket, a baleseti kiegészítéseket, a kritikus betegségre vonatkozó terveket, a munkavállalók kompenzációját stb. Általánosságban, a kivételes ellátásokat soha nem úgy tervezték, hogy az ember egyedüli fedezeti forrása legyen - ezek állítólag kiegészít egy „valódi” egészségbiztosítási tervet.
• Rövid távú egészségbiztosítási tervek, beleértve a nemrég hazatért Békehadtest Önkénteseinek felajánlott rövid távú fedezetet is. Annak ellenére, hogy a rövid távú egészségügyi tervek sok államban akár három évig is eltarthatnak (a megújításokat is beleértve), a rövid távú terv megszüntetése nem váltja ki a lefedettség elvesztésének speciális beiratkozási időszakát. Tehát a rövid távú fedezetet elvesztő személy csak a következő éves nyílt beiratkozási időszakig tudna beiratkozni az ACA-kompatibilis fedezetbe.
• Néhány korlátozott haszonú Medicaid-terv (a lefedettség csak a családtervezésre korlátozódik, vagy csak a terhességgel kapcsolatos gondozásra, vagy csak a sürgősségi ellátásra stb.). Amint azt fentebb megjegyeztük, a HHS megváltoztatta a szabályokat, lehetővé téve, hogy ezek a tervek " előzetes lefedettség "azokban a helyzetekben, amikor egy személy olyan kvalifikációs eseményt él át, amely előzetes lefedettséget igényel egy speciális beiratkozási időszak kiváltása érdekében. De a megkülönböztetés továbbra is fontos, mivel a csak MEC-en kívüli Medicaid-fedezetre jogosult személy prémium támogatásokra is jogosult a tőzsdén vásárolt magánterv költségeinek ellensúlyozására (ha jövedelmük jogosulttá teszi őket), míg egy személy jogosult minimális alapvető fedezet A Medicaid nem lenne jogosult semmilyen támogatásra a tőzsdén.
• AmeriCorps lefedettség (de az AmeriCorps tagjai jogosultak egy speciális beiratkozási időszakra - mind szolgálatuk kezdetén, mind végén -, amely során be tudnak iratkozni az állam cseréjében az ACA-kompatibilis tervbe)

A minimális érték ugyanazt jelenti, mint a minimális alapvető fedezet?

A minimális érték és a minimális alapvető lefedettség egyaránt az ACA-val bevezetett fogalmak. És bár hasonlóan hangzanak, különböző jelentésük van.

A fent leírtak szerint a minimális alapvető lefedettség az ACA egyéni megbízatását teljesítő lefedettség, valamint az előzetes lefedettségi követelményeknek megfelelő lefedettség, ha egy kvalifikációs esemény előzetes lefedettséget igényel egy speciális beiratkozási időszak kiváltása érdekében.

A minimális érték azonban összefügg a törvény munkáltatói megbízatásával és a tőzsdei prémium támogatásra való jogosultsággal, ha egy személy bármilyen méretű munkáltató által kínált tervhez hozzáfér.

Az ACA szerint az 50 vagy annál több, teljes munkaidős egyenértékű alkalmazottat foglalkoztató munkáltatóknak egészségügyi biztosítást kell nyújtaniuk teljes munkaidős (heti 30 órán át) alkalmazottaiknak. A munkáltatói megbízásnak való megfelelés és az esetleges adószankciók elkerülése érdekében két alapvető szabály, amely maga a lefedettség szempontjából alkalmazandó:

• A díjaknak megfizethetőeknek kell lenniük, ami azt jelenti, hogy a munkavállalónak 2020-ban a háztartás jövedelmének legfeljebb 9,78% -ába kerül csak a munkavállaló fedezete. (Ez a küszöbérték 2021-ben a háztartások jövedelmének 9,83% -ára emelkedik.) A családtagok tervbe történő felvételének költségeit nem vesszük figyelembe a megfizethetőség megállapításakor.
• A lefedettséget biztosítani kellminimális érték, ami azt jelenti, hogy egy átlagos lakosság számára az orvosi költségek legalább 60% -át fedezi, és "jelentős" fedezetet nyújt a fekvőbeteg-ellátás és az orvosi szolgáltatások számára.

Bár a kis munkáltatóknak (kevesebb mint 50 teljes munkaidős egyenértékű alkalmazottnak) nem kell biztosítaniuk a fedezetet, sokan közülük igen.A munkáltató méretétől függetlenül, ha a munkavállaló számára olyan lefedettséget kínálnak, amely megfizethetőnek tekinthető (2020-ban a háztartás jövedelmének legfeljebb 9,78% -a - 2021-ben 9,83% - csak a munkavállaló fedezete miatt), és amely minimális értéket biztosít, a munkavállaló nem jogosult prémium támogatásra, hogy ellensúlyozza az egyéni piaci terv költségeit a tőzsdén. A munkavállaló családtagjai szintén nem jogosultak támogatásra, feltéve, hogy beiratkozhatnak a munkáltató által támogatott tervbe - függetlenül attól, hogy mennyit a munkáltatói terv szerint költséges lenne a családi ellátás megszerzése. Tehát, ha a munkavállaló és / vagy családjuk el akarná utasítani a munkáltatói fedezetajánlatot, és megszerezné saját magánvásárolt tervét, akkor teljes árat kell fizetnie, mindaddig, amíg a munkáltatói fedezeti ajánlat megfizethetőnek tekinthető és minimális értéket nyújt.

A nagy munkáltatók általában olyan ajánlatokat kínálnak, amelyek minimális értéket nyújtanak, mind azért, mert a munkáltató által támogatott tervek meglehetősen szilárdak voltak, mind azért, mert a munkáltatók el akarják kerülni a munkáltatói megbízás büntetését. A munkáltató által támogatott lefedettség szintén minimális elengedhetőségnek számít, de nyilvánvaló, hogy a két kifejezésnek különböző jelentése van.

Minimális alapvető lefedettség az alapvető egészségügyi ellátásokkal szemben

Az "alapvető egészségügyi előnyök" egy másik kifejezés, amelyet az ACA hozott létre, és amelyet gyakran összekevernek a minimális alapvető lefedettség (és a minimális érték) fogalmával. Az alapvető egészségügyi ellátások tíz lefedettségi kategóriára vonatkoznak, amelyeket fel kell venni minden egyéni és kiscsoportos egészségügyi tervbe, amelyek hatálybalépésének dátuma 2014. január vagy később.

Minden egyéni és kiscsoportos egészségügyi terv, amelynek hatálybalépési dátuma 2014 vagy később, minimális elengedhetőségnek számít. És a kiscsoportos tervek is megfelelnek a minimális értékkövetelményeknek. De mint fentebb megjegyeztük, a minimálisan alapvető lefedettségnek tekintett és minimális értéket biztosító tervek köre messze meghaladja az ACA-nak megfelelő egyéni és kiscsoportos terveket.

Tehát azokat a terveket, amelyek az alapvető egészségügyi ellátások fedezetének beépítéséhez szükségesek, szintén minimális alapvető lefedettségnek tekintik (és a kiscsoportos tervek minimális értéket is tartalmaznak). De rengeteg olyan terv van, amelyet minimálisan elengedhetetlennek tartanak, és amelyeknek nem kell fedezniük az alapvető egészségügyi előnyöket. És a nagycsoportos egészségügyi tervekre nincs szükség az alapvető egészségügyi előnyök fedezésére (bár többségük igen), de meg kell felelniük a minimális értékkövetelményeknek.