Az egészségbiztosítás nem fizeti ki az összes egészségügyi kiadását. Ehelyett az egészségügyi ellátás költségeinek egy részét terheli az egészségügyi terv költségmegosztási követelményeinek teljesítése, például az önrész, a törlesztőrészletek és az együttbiztosítás.
Mivel az önrészek és a visszafizetések fix összegek, nem kell sok matematika ahhoz, hogy kiderüljön, mennyit kell fizetni. 30 USD-os törlesztőrészlet a recept kitöltésére vagy az orvos felkeresésére 30 USD-ba kerül, függetlenül attól, hogy mennyi volt a vény vagy az irodai látogatás teljes számlája.
Az egészségbiztosítás a fül többi részét veszi fel (vegye figyelembe, hogy ez általában csak akkor érvényes, ha hálózati szolgáltatót használ, és teljesíti a biztosítási tervében szereplő összes előzetes engedélyezési követelményt).
Hős képek / Getty ImagesAz egészségbiztosítási együttbiztosítási fizetés kiszámítása azonban bonyolultabb.Mivel az együttbiztosítás a szolgáltatás teljes költségének százaléka, minden egyes szolgáltatásért más összegű tartozással tartozik.
Ha az egészségügyi szolgáltatás, amelyet kapott, olcsó volt, az együttbiztosítás nem lesz sok. Ha azonban drága lenne az egészségügyi szolgáltatás, akkor az Ön pénzbiztosítása akár több száz vagy akár több ezer dollár is lehet (a legmagasabb szinten az Ön biztosítását korlátozza az egészségügyi terv maximális zsebéből).
Meg kell értenie, hogyan kell kiszámítani az egészségbiztosítás együttbiztosítási kifizetését, hogy tudja, mennyivel tartozik az együttbiztosítással, és megtervezheti azt.
Keresse meg az együttbiztosítási arányt
Meg kell találnia az együttbiztosítási arányt a kapott ellátás típusához. Ezt fel kell tudnia találni az egészségügyi tervbe való felvételkor kapott előnyök és lefedettség összefoglalójában. Néha még az egészségbiztosítási kártyáján is megtalálhatja.
Légy óvatos; egyes egészségügyi tervekben az együttbiztosítás ugyanolyan százalékos lehet, függetlenül attól, hogy milyen típusú szolgáltatást kap. Például 30% együttbiztosítás kórházi kezelésre és 30% együttbiztosítás speciális gyógyszerek felírására.
Más egészségügyi tervekben előfordulhat, hogy egyes szolgáltatások esetében alacsony az biztosítási ráta, más típusú szolgáltatások esetében pedig magasabb. Például a kórházi kezeléshez 35% -os, míg a járóbeteg-műtéti központ műtéteinek csak 20% -át kell biztosítani.
És nagyon gyakori, hogy a vényköteles gyógyszerek lefedettségét az olyan gyógyszerek utánfizetéseivel strukturálják, amelyek alacsonyabb költségszintűek, de magasabb szintű vagy speciális gyógyszerek esetében együttbiztosítás. Tehát lehet, hogy megszokta, hogy egy átalány dollárt fizet a gyógyszertárban, de végül egy új recept költségének egy százalékát kell fizetnie - ami a drogtól függően meglehetősen drága lehet.
Keresse meg az Ön gondozásának költségeit
Miután megismerte az együttbiztosítási arányt, meg kell határoznia a kapott egészségügyi szolgáltatás teljes költségét. Ha hálózaton belüli szolgáltatót használ, akkor egészségügyi terve már tárgyalásokat folytatott az adott szolgáltatótól.
Számolja ki egészségbiztosítási biztosítási díját a diszkontált kamatláb alapján, és ne az általános kamatláb alapján, amelyet az Ön egészségügyi tervéhez nem tartozó embereknek kell fizetnie.
Keresse meg ezt a hálózaton belüli kedvezményes összeget az „Engedélyezett összegként” felsorolt Előnyök magyarázata (EOB) oldalán (az EOB megmutatja a szolgáltató által számlázott összeget is, amely általában magasabb lesz, mint a megengedett összeg).
Ha még nem kapta meg az egészségügyi szolgáltatást, akkor nem lesz EOB ellenőrzése. Megpróbálhatja megkérdezni orvosát vagy egészségbiztosítóját, hogy mi az adott szolgáltatás hálózaton belüli aránya.
De tudd, hogy néha egyszerűen nem lesz képes előre megbecsülni a kezelés teljes költségét, vagy azért, mert az információkat tulajdonjognak tekintik (a biztosító és az egészségügyi szolgáltató közötti hálózati tárgyalások részeként), vagy azért, mert az egészségügyi szolgáltató nem tudja előre, hogy pontosan milyen szolgáltatásokat kell nyújtania.
A Trump-adminisztráció véglegesítette az egészségügyi ellátás átláthatóságára vonatkozó szabályt, amelyet 2022-től kezdve fokozatosan bevezetnek (és 2024-ig teljes mértékben hatályba lépnek), és megkövetelik az egészségügyi tervektől, hogy az árképzést és a hálózat által jóváhagyott költségeket kérésre a fogyasztók rendelkezésére bocsássák.
Ez a szabály ellentmondásos, a biztosítók feleslegesnek és költségesnek tartják (várhatóan alacsonyabb MLR-engedményeket, valamint magasabb díjakat eredményez az egyéni / családi egészségbiztosítási piacon), míg a HHS tisztviselői nagy előrelépésként hirdetik meg az egészségügyi árak átláthatósága.
Hasonló, ám sokkal kevésbé nagy horderejű szabályt 2019-ben véglegesítettek, amely előírja a kórházak számára, hogy nyilvánosságra hozzák a közös szolgáltatásokra vonatkozó hálózati egyeztetésű díjaikat. Ezt a szabályt megtámadják a bíróságon, de 2021 januárjában lép hatályba, ha ez nem változik meg.
Ha a szükséges ellátás olyan alapszolgáltatás, amely esetenként nem változik (például MRI), akkor a kórháznak vagy az orvosi rendelőnek képesnek kell lennie előre megadnia a teljes árat.
De ha műtéti beavatkozást végez, az orvos nem tudja pontosan tudni, hogy mi lesz a helyzet, amíg valóban meg nem műtik - és ezt semmilyen átláthatósági szabályozás nem tudja kezelni.
Biztos lehet benne, hogy az egészségügyi terv maximális zseben kívüli értéke beindul, ha a számla jelentősvé válik, de ha a zseben kívüli maximuma nem teljesül, akkor az összeg, amelyet be kell fizetnie az együttbiztosítással változtatni.
Számolja ki az együttbiztosítását
A tartozással járó biztosíték kiszámításához először a százalékos értéket tizedessé alakítja, ha a tizedespontot két szóközzel balra mozgatja, így:
Százalék
Megfelelő tizedes ábra
15%
0.15
20%
0.20
25%
0.25
30%
0.30
35%
0.35
40%
0.40
45%
0.45
50%
0.50
Most szorozza meg ezt a tizedesjegyet a hálózat által jóváhagyott összeggel az Ön számára rendelkezésre álló vagy meglévő szolgáltatásért. Ne feledje, hogy ez nem azonos azzal az összeggel, amelyet az egészségügyi szolgáltató számláz, mivel a biztosító társaságok alacsonyabb árakat tárgyalnak, és megkövetelik, hogy a hálózatban lévő egészségügyi szolgáltatóik írják le számlájuk ezen összeg feletti részét.
Feltételezve, hogy hálózati szolgáltatót használt, az együttbiztosítási összeget a hálózat által jóváhagyott ár alapján számítják ki, NEM az eredetileg számlázott összeg alapján.
Coinsbiztosítási ráta (tizedesjegyként) x összköltség = az Önnek járó biztosítás.
Példák
Kövesse ezt a két példát a számítások és az eredmények megtekintéséhez
Antoine
Antoine egészségügyi terve 20% -os költségmegosztást követel meg a recept kitöltéséhez. A vényre vonatkozó hálózati egyeztetett ár 150 dollár.
0,20 x 150,00 USD = 30,00 USD
Coinsbiztosítási ráta x teljes költség = coinsurance Antoine tartozik.
Antoine 30 dollár összegű tartozással tartozik ezért a receptért.
Kinsey
Kinsey egészségügyi terve 35% -os költségmegosztást ír elő a kórházi ápoláshoz. A kórházi tartózkodás teljes hálózati költsége, miután megfizette az önrészét, 12 850,00 USD
0,35 x 12 850 USD = 4 497,50 USD
Coinsbiztosítási ráta x összköltség = Kinsey tartozása.
Kinsey az önrész összege mellett 4497,50 dollár tartozással tartozik kórházi ellátásáért (ez feltételezi, hogy még nem teljesítette egészségügyi terveinek zsebileg maximális összegét).
Az együttbiztosítás összegét befolyásoló tényezők
Ne felejtsd el, hogy az önrészét is ki kell fizetned. Egyes egészségügyi tervek esetében a teljes önrészt ki kell fizetnie, mielőtt az egészségügyi terve megkezdi a nem megelőző ellátás költségeinek egy részét. Csak a teljes önrész befizetése után osztja meg gondozásának költségeit az egészségügyi tervével együttbiztosítással.
Ha valóban nagy az egészségügyi számlája, akkor a zsebében lévő maximális összege beindulhat, és megvédheti Önt a költségek egy részétől. Miután az idén befizetett önrészek, visszafizetések és együttbiztosítások összeadják a zsebben elért maximumot, a költségmegosztási követelmények teljesülnek az évre.
Egészségügyi terve az év hátralévő részében felveszi a fedezett hálózatellátás költségeinek 100% -át. A következő évig (általában) nem kell ismét biztosítékot, másolatokat vagy önrészeket fizetnie. Ne feledje, hogy ez nem így működik a Medicare-rel.
2020-ban minden nem nagyapás, nem nagymamás tervnek zseben kívüli maximális értékekkel kell rendelkeznie, amelyek nem haladják meg a 8 150 dollárt egyetlen egyénnél és 16 300 dollárt egy családnál. Ez a felső határ 8550 és 17 100 dollárra emelkedik 2021-ben.
Az előrejelzések szerint 2022-ben 9 100 dollárra és 18 200 dollárra nőnek. Sok terv azonban zseben kívüli maximumokkal rendelkezik, amelyek jóval e határok alatt vannak.
A megfizethető ellátási törvénynek köszönhetően a legtöbb megelőző ellátást az Ön egészségbiztosításának kell fedeznie, anélkül, hogy megkövetelné az együttbiztosítást, a visszafizetéseket vagy akár az önrészt is, mindaddig, amíg az egészségügyi terve nem érvényes.
Ez azt jelenti, hogy nem kell együttfizetést fizetnie olyan dolgok miatt, mint az éves fizikai vizsga, az éves mammográfia és a rutin védőoltások. Bár úgy tűnhet, hogy a megelőző ellátás ingyenes, mégsem az. Ehelyett a megelőző ellátás költségeit a havi egészségbiztosítási díj tartalmazza, függetlenül attól, hogy valóban igénybe veszi-e az ellátást.
Fontos megjegyezni azt is, hogy míg ezeknek a szolgáltatásoknak egy részét, például a mammográfiákat és a kolonoszkópiákat, az egészségbiztosítás teljes egészében megtéríti költségmegosztás nélkül, ha megelőző jelleggel végzik, de az önrész és az együttbiztosítás függvényében, ha ilyenek vannak ” újra diagnosztikusnak tekinthető.
Tehát, ha csak a szokásos éves mammográfiára készül, akkor nem kell semmit fizetnie. De ha talált egy csomót a mellében, és mammográfiát készít annak megállapítására, hogy ez aggodalomra ad-e okot, akkor számíthat arra, hogy az egészségügyi terv normál költségmegosztását (levonható és / vagy együttes biztosítás) kell fizetnie a mammogramért.
.jpg)
-side-effects.jpg)
