A műtétről a zsebből történő fizetés, általában önköltséges, hihetetlenül drága lehet. Ha nem rendelkezik biztosítással, vagy a biztosítása nem fogja fizetni a műtétet - amint ez egyes fogyókúrás eljárásoknál és a legtöbb plasztikai műtétnél megszokott - van mód arra, hogy megengedhesse magának a szükséges egészségügyi ellátást, még akkor is, ha az eljárásért magának kell fizetnie. .
Bár az önköltséges műtét nem ideális, mégis vonzóbb lehetőség lehet, mint a műtét nélküli élet, ami azt jelentheti, hogy fájdalmasan vagy egészségtelen állapotban élnek. Továbbá, még ha van biztosítása is, fel kell fedeznie az önfizetési lehetőségeket, mivel a legtöbb biztosítás csak a számla egy részét fizeti, így a többit Önnek kell fizetnie.
Mit fog eltüntetni?
Tetra Images / Creative RF / Getty ImagesHa kimerítette lehetőségeit az egészségbiztosítással és a Medicare-val (ha ez opció), akkor ideje elkezdeni az alternatív finanszírozási módszerek vizsgálatát. Ne feledje, hogy az összes finanszírozási lehetőség megköveteli az alapok visszafizetését, ellentétben a biztosítással, amely a számla többségét viseli.
Győződjön meg arról, hogy a finanszírozott költségek tartalmazzák az összes várható költséget, beleértve a sebész számláját, a műtéti csomag költségeit, az érzéstelenítés költségeit, a műtét előtti és utáni kórházi ellátást, laboratóriumokat, gyógyszereket, röntgensugarakat és a orvosa és a műtét előtt és után szükséges látogatások.
Ezenkívül az eljárás megkezdése előtt feltétlenül állapítsa meg, hogy mekkora lesz a befizetése a műtét után. Nem akarja, hogy durva felébredjen, amikor megérkezik az első számla, és a kamatláb vagy a fizetés lényegesen magasabb, mint várta.
Meg kell terveznie az esetleges eseteket is, például a szövődményeket, amelyek jelentősen megemelhetik az ellátás teljes költségét.
Barátkozzon a Gyűjteményi Osztállyal
Ellenálljon a kísértésnek, hogy figyelmen kívül hagyja a kórház behajtási osztályának hívásait. Ezek az egyének dolgozhatnak veled, segíthetnek fizetési terv összeállításában, és képesek csökkenteni a tartozás teljes összegét.
Gondoljon ezekre az emberekre, mint új legjobb barátjára, akivel szebben fog bánni, mint valaha valakivel egész életében. Igazán.
Komolyan. Ha zsebből fizet a műtétért, akkor ez az a személy, akitől azt kéri, hogy ugyanolyan kamatot fizessen, mint amelyet a biztosítótársaságok egyeztettek ugyanarról az eljárásról. Ez ésszerű kérés, amelyet gyakran teljesítenek, különösen, ha előzetesen egyeztetnek róla. Írja meg ezt a megállapodást írásban.
Ha rendkívül drága műtétre, például szervátültetésre van szükség, nem pedig standardabb műtétre, akkor az még nagyobb kihívást jelent.
Csökkentse a műtét költségeit
Mielőtt megpróbálja kitalálni, hogyan kell fizetni biztosítás nélkül, próbálja meg meghatározni, hogy miként lehet a legjobban csökkenteni a műtét költségeit, még mielőtt elvégezné az eljárást. Először megtudja, hol fog az eljárás a legkevesebb pénzbe kerülni.
Ez azt jelenti, hogy mindenkinek ellátást kell nyújtania az érzéstelenítéstől a sebészig, a kórházig és a gyógyszertárig, ha hálózatában van, ha rendelkezik biztosítással. Jobb lesz az ára, még akkor is, ha a biztosítótársaság nem veszi fel a lapot.
Ezután tárgyaljon jobb áron. Keserű irónia, hogy a készpénzfizetők magasabb kamatot fizetnek, mint a biztosítással rendelkezők, annak ellenére, hogy a biztosító jobb kamatlábat kötött a szolgáltatóval.
Hívja fel a sebészt, a műtéti központot, az anesztézia szolgáltatót, és bárki mást, aki ellátja az ellátását, és elmagyarázza, hogy zsebből fizet, ezért szeretné, ha a biztosítási társaságok által kínált legjobb áron járna. Ha kellemes, kitartó és megmagyarázza helyzetét, megdöbbenhet, hogy mennyire változhat a potenciális számla.
Tegyen fel kérdéseket mindenkinek, akivel beszélget, a díjak csökkentéséről. Bizonyos esetekben kórház helyett műtéti központ használata ezer dollár megtakarítást eredményezhet. Azok, akik a számlázásban dolgoznak, leginkább tudni fogják, hogyan lehet pénzt megtakarítani, és ismerni fogják az anyagi nehézségekkel küzdő emberek programjait is.
A finanszírozás előtt feltett kérdések
Mielőtt finanszírozná a műtétjét, tegye fel a hitelező és saját maga számára ezeket a fontos kérdéseket:
- Meddig kell visszafizetnie a kölcsönt?
- Mekkora lesz az adósság kifizetése?
- Képes lesz kezelni a befizetéseket, vagy küzdeni fog a számlák időben történő kifizetésével?
- Örökre le fogja fizetni a hitelkártyáját, mert nem tudja a minimálisnál nagyobb összeget fizetni?
- Mit fog tenni, ha a műtét költsége meghaladja a sebész becslését?
- Csődbe sodorják-e, ha a költségeket és ezért a fizetéseket alábecsülik?
- Megengedheti-e Önnek a műtét után szükséges vényköteles gyógyszert, ha kifizeti a hitelkártya számláját?
- Nem lesz képes megtakarítani a jövőbeni szükségleteire, ha a műtétjét fizeti?
Hitelfelvétel a nyugdíj-előtakarékosságból
401k vagy 403b nyugdíjazási terve lehetővé teheti, hogy hitelt vegyen fel a már megtakarított pénzeszközök ellen büntetés nélkül. Ezek a tervek munkáltatónként eltérnek, de a legtöbb lehetővé teszi, hogy a saját egyenlegének 50% -át - legfeljebb 50 000 USD-ig - visszavonja az egészségügyi kiadásokra.
A visszafizetésre engedélyezett időtartam változó, de ha a pénz visszafizetése előtt elhagyja munkahelyét, jelentős adószankciókat vonhat maga után. El fogja veszíteni azt a kamatot, amelyet a felvett pénz után keresett volna meg, de nem a hitel után fizet kamatot, mint a hagyományos hitelfelvétel esetén.
Ha Roth IRA-val rendelkezik, akkor hozzáférhet a műtét kifizetéséhez szükséges alapokhoz. A Roth IRA-t általában nem a munkáltatók, hanem az egyéni befektetők irányítják, ezért előfordulhat, hogy saját kutatásokat kell végeznie. Kezdje azzal, hogy felhívja az alapja ügyfélszolgálati számát, és érdeklődjön a pénz kivonásáról az IRA-tól a nyugdíjkorhatár előtt.
Megtakarítások használata
Ha a műtétre szükség van, akkor érdemes megértenie a fészketojásában a megtakarítással fizetett műtétet. Míg életmegtakarításait valamire, például műtétre fordítani, nem ideális, de ha a műtét javítja az életminőségét, az nagyon jól elköltött pénz lehet.
Hitelétől és jövedelmétől függően érdemes lehet külső forrást kölcsönöznie, és megtakarításai könnyen hozzáférhetőek maradnak.
Míg egy kölcsön eredményeként kamatot számítanak fel, megéri a kamatként fizetett plusz pénzt a fészek tojás vagy a sürgősségi pénztár biztonságának fenntartása érdekében, különösen, ha a rehabilitáció során szüksége lehet a pénzre, ha nem tud dolgozni.
A helyzet adatai segítenek meghatározni, hogy jobban jár-e a megtakarításokból történő pénzfelvétel vagy a műtétre felvett kölcsön kifizetése.
A saját tőke felhasználása
A lakáscélú kölcsönöket a lakás értéke ellenében veszik fel, amely nagyobb, mint a jelzálog egyenlege. Például, ha otthona jelenleg 300 000 dollárt ér, de csak 200 000 dollárt tartozik a banknak, előfordulhat, hogy felvehet hitelt a 100 000 dolláros saját tőkével szemben.
Általában könnyebb megszerezni ezt a hiteltípust, mint egy fedezetlen hitelt, mert a ház a fedezet. Ez a hiteltípus adókedvezményt is biztosít, mivel a kamat adómentesen levonható, mint a szokásos jelzálog.
Ne feledje, hogy ha nem tudja kifizetni a lakáscélú kölcsönt, a következmények súlyosak lehetnek. A kölcsön visszafizetésének elmulasztása kizárást és kilakoltatást eredményezhet otthonából.
Fedezet nélküli kölcsönök
A fedezet nélküli hitel pontosan az, aminek hangzik: olyan kölcsön, amelyet nem az Ön tulajdonával rendelkező ingatlanok biztosítanak. Ez egy hitel, amely az Ön hitelén és jövedelmén alapul, és nem használ fedezetet a hitel garantálásához. A hitelkártyák a fedezet nélküli hitel egyik típusa, de vannak más típusúak is.
A bank vagy hitelcég meghatározza, hogy mennyit vehet fel és milyen árfolyamon, valamint a visszafizetési feltételeket. Ezt a hiteltípust nehezebb megszerezni, mint a lakáscélú hitelt, és általában magasabb a kamatlába.
Lehet, hogy a sebész is kapcsolódik egy hitelprogramhoz, de mindenképpen hasonlítsa össze a kamatlábakat más forrásokkal, ha jogosulttá válik ilyen típusú hitelre.
Nagyon figyeljen a kamatlábra, és hasonlítsa össze a többi lehetőségével. Ha olyan hitelkártyája van, amely nagyon alacsony árfolyamot kínál, akkor a hitelkártya valóban vonzóbb lehet.
Fizetési tervek a műtétre
Egyes sebészek és kórházak fizetési terveket kínálnak szolgáltatásaikért. A fizetési terveket leggyakrabban akkor ajánlják, amikor a műtétet rendszeresen a beteg fizeti biztosítótársaság helyett.
A méheltávolítást szinte általánosan fedezi a biztosítás, ezért a méheltávolításra szakosodott sebészek esetleg nem kínálnak fizetési tervet; ellenkezőleg, a plasztikai sebészetet szinte soha nem fizeti meg a biztosítás, így a sebész nagyobb valószínűséggel tudna az önfizetési lehetőségekről.
Bizonyos esetekben a fizetési tervek hivatalos megállapodásnak minősülnek, amelyben havonta fizetnek a műtét költségeinek kifizetésére. Más esetekben a fizetési terv kölcsön, de a kórház vagy a sebész részt vesz a pénzügyi megállapodásokban.
Egyes kórházak felajánlhatnak fizetési tervet a szolgáltatásaikért, de ez egy havi előrefizetési terv, amelyet a műtét bekövetkeztével befejeznek.
Nem tervezett műtét vagy sürgősségi műtét esetén, amikor az eljárást egy nem biztosított betegen hajtanak végre, a kórházak nagyon motiváltak arra, hogy készséges betegekkel fizetős tervet alkossanak.
A havi befizetések, még ha nem is nagyok, vonzóbbak a számlázási részleg számára, mint azok, amelyek nem fizetnek, és ez megakadályozhatja, hogy az adósság negatív számlaként jelenjen meg a hitelképességi jelentésben.
Nemzetközi sebészet vagy kezelés
Az orvosi turizmusnak vagy a nemzetközi sebészetnek nevezett tendencia szerint az Egyesült Államokon kívül keresnek egészségügyi ellátást. A műtétek más országokban szinte mindig olcsóbbak, és egyes helyeken a költségek lényegesen alacsonyabbak. Egyes területeken a költségek 75% -kal alacsonyabbak, mint amennyibe az eljárás belföldön kerülne.
Az Egyesült Államokon kívülről érkező sebészek aktívan elkezdték keresni azokat a betegeket, akik hajlandók utazni a szükséges műtétre, weboldalakkal és más reklámokkal népszerűsítve magukat.
Bizonyos esetekben a kérdéses sebészeket kiváló amerikai létesítményekben képezték ki, és ugyanolyan vagy jobb képzettséggel rendelkeznek, mint az Egyesült Államokban gyakorló sebészek.
A nemzetközi műtétet nem szabad félvállról venni, és alaposan meg kell vizsgálni. A sebész igazolása mellett, amelyet ellenőrizni kell, meg kell vizsgálni azt a létesítményt is, amelyben felépülne.
Feltétlenül fontos, hogy a sebész magasan képzett legyen, de az a személy is fontos, aki gyógyulása során gondoskodik rólad. Képesnek kell lenniük az esetleges figyelmeztető jelek vagy szövődmények azonosítására, és értesíteniük kell a sebészt.A sebész csak olyan képzett, mint az alkalmazottai, akik távollétében gondoskodnak rólad.
Egyes biztosítótársaságok még a szükséges eljárásokért is fizetnek az orvosi turizmusért, mivel számukra a költségek drasztikusan alacsonyabbak, mint általában. Ezt további információkért meg kell vitatnia a biztosító társaság képviselőivel.
Bankkártyák
A hitelkártyák által felhalmozott éghajlati kamatlábak mellett ez a lehetőség általában nem vonzó, hanem egy utolsó lehetőség. Egyes hitelkártyák 22% kamatot számítanak fel, ami megdöbbentő összeg a műtéthez szükséges nagy összegek kölcsönvételekor.
Bizonyos esetekben a kamatláb ennél lényegesen alacsonyabb, ami sokkal vonzóbb lehetőséget kínál a műtét megfizetéséhez. A hitelkártya-kimutatáson egyértelműen szerepel az éves kamatláb, de a vállalattól függően lehetséges, hogy csökkentik a kamatlábat.
Ha kimerítette lehetőségeit, és hitelkártyát kell használnia, meg kell határoznia, hogy milyen összegű fizetések lesznek a műtét kifizetése után. Ha több kártyája van, mindenképpen használja a legalacsonyabb kamatlábú kártyát, és ne habozzon átutalni az egyenleget, ha egy másik kártya vonzóbb kamatot kínál.
Számos kártyavállalat alacsony kamatozású egyenleg-transzfert kínál az üzleted megszerzéséhez, majd hat hónap után normál szintre emeli a kamatokat. Ha több kártyája van, akkor a lehető legalacsonyabb szinten tarthatja a kamatlábat az egyenleg átutalásával, amikor erre lehetőség nyílik.
Változó biztosítás
Ha a jelenlegi biztosítása kizárja a műtétet, de más biztosítási terv fizet az eljárásért, érdemes megfontolni a biztosítási terv megváltoztatását. Sok ember számára ez munkahelyváltást jelent, de lehet, hogy nem kell megtennie ezt a drasztikus lépést.
Ha házas vagy, és a biztosításod nem fizeti a műtétet, de a házastárs akarata, dollárok ezreit spórolhatod meg, ha áttérsz a házastársad biztosítására.
Sok vállalat januárig várja, hogy módosítsa a biztosítási kötvényét, mások azonban az év egy másik részében változhatnak. Feltétlenül érdeklődjön a közelgő változásokról.
Amikor az új kötvény megkezdődik, lefedettségét megváltoztathatta, vagy új biztosítási szolgáltatóhoz költöztette. Ezekben a helyzetekben érdemes megvizsgálni, hogy mit nyújt az új vállalat vagy a politika.
Előfordulhat, hogy a megtakarítás érdekében be kell ütemeznie a műtétet a változás előtt, vagy bölcsen várhat, a lefedettség és a copay összegének változásától függően.
Egy szó Verywellből
A műtét drága, de vannak olyan módszerek, amelyek biztosítják a műtétet biztosítás nélkül vagy a biztosítás minimális segítségével. Némi tervezés hatalmas változást eredményezhet a számla nagyságában, és még a havi apró fizetések is megakadályozhatják, hogy orvosi számlái tönkretegyék hitelét.
