Ha évente eléri az egészségbiztosítás maximális összegét, akkor lehet, hogy pénzt takaríthat meg. Az együttbiztosítási költségek megfizethetetlenek lehetnek, ha:
- Drága gyógyszert szednek
- Gyakori infúziókat igényel
- Szüksége van visszatérő, költséges kezelésekre
De a magas egészségügyi kiadások két megtakarítási lehetőség kulcsa.
- Lehet, hogy megtakaríthat a saját zsebén, például a másolatokon, az együttbiztosításon és az önrészeken.
- Lehet, hogy megtakaríthat az egészségbiztosítási díjakon.
De a megtakarítási technikákat itt tárgyaljukcsak olyan emberek munkája, akik elvárják, hogy minden évben elérjék a tervük zsebében elért maximumot. Ha általában nem teljesíti a terv maximális maximális összegét, érdemes megfontolnia más stratégiákat az egészségbiztosítási ellátások maximalizálása érdekében.
BJI / Getty Images
Válasszon alacsonyabb zsebhatár nélküli tervet
Az egészségbiztosító társaságok az év hátralévő részében fedezik a fedezett kiadások 100% -át, miután elérte az éves zsebben elért maximumot (vegye figyelembe, hogy ez nem vonatkozik az Original Medicare-re, amelynek nincs maximális zsebre szabott maximuma; itt nagy magán egészségügyi egészségügyi tervekre utalunk). Az egyetlen dolog, amelyet továbbra is fizet, miután eléri a zsebében elért maximális összeget, az a havi egészségbiztosítási díja, és minden olyan szolgáltatás díja, amely egyszerűen nem tartozik a tervbe (például felnőtt fogászati ellátás vagy nem helyreállító kozmetikai sebészet).
Ezért ha olyan egészségügyi tervet választ, amelynek alacsonyabb a zsebében lévő maximuma, mint amennyit jelenleg fizet, akkor pénzt takaríthat meg, a díjak különbségétől függően. Sok esetben azt tapasztalhatja, hogy az alacsony zsebhatár meghaladja a magasabb díjakat.
Az ACA-kompatibilis terveknek (azaz az összes főbb orvosi tervnek, amely nem nagymama vagy nagyapa) szükséges, hogy zseben kívüli maximuma legyen, amely 2020-ban egyetlen egyénnél nem haladja meg a 8550 dollárt (ez a felső korlát 8550 dollárra emelkedik 2021). De számos olyan terv is létezik, mind a munkaadók által támogatott, mind az egyéni / családi piacon, amelyek zseben kívüli maximuma jóval a felső határ alatt van.
Hogyan lehet megtalálni az alacsonyabb zsebhatár nélküli tervet
Keressen egy viszonylag magas önrésszel és együttbiztosítással rendelkező tervet, de alacsonyabb a zseben kívüli limit. Mivel a legtöbb ember soha nem éri el a zsebében elért maximumot, minél magasabb az önrész és az együttbiztosítás, annál kevesebbet kell fizetnie a vállalatnak az egészségügyi szolgáltatásokért a tipikus tagokért. Ez lehetővé teszi számukra, hogy alacsonyabb díjat számoljanak fel.
Mivel tudja, hogy az év folyamán a teljes összeget ki fogja fizetni, a magasabb önrész és az együttbiztosítás nem növeli az éves költségeket. Valójában, mivel tervet választasz aalacsonyabb a zseben kívüli maximum, az éves költségei alacsonyabbak lesznek, mint azoknál a terveknél, amelyeknél magasabb a zseben kívüli maximum - függetlenül az önrésztől. (A következő részben beszélünk a díjakról, de fontos, hogy figyeljen az összes költségére, beleértve a díjakat és a zseben kívüli orvosi költségeket. Az alacsonyabb zseben kívüli limit nem lesz előnyös, ha szembesül prémium növekedés, amely több mint ellensúlyozza a megtakarításokat.)
De amikor tudod, hogy magas az orvosi költséged, a terv megtervezése szempontjából a legfontosabb szám a maximális zseben kívüli expozíció, mivel tudod, hogy ezt a határt egy módon fogod elérni vagy a másik. Nem számít, hogy egyedül önrészen vagy önrészen, plusz együttbiztosításon és / vagy másoláson keresztül jut el, így a zseben kívüli határon túli terv megtervezése nem olyan fontos, amikor az év során jelentős kártérítési költségekkel kell szembenéznie.
A magasabb önrész és az együttbiztosítás azonban hatással van ráamikorkifizeti zsebéből kifizetett kiadásait, ezt a tervév kezdete felé tolva. Az év elején eléri a zseben belüli maximumot, mert alacsonyabb és így könnyebben elérhető. De mivel az önrész magasabb, a zsebéből kifizetett költségeket előre terhelik az év kezdete felé (azaz az év elején saját költségeit fizetik, miközben teljesítik az önrészt , majd a biztosítója az év későbbi részében kifizeti a költségeit, miután teljesítette az önrészét, majd a zsebéből kifizetett maximumot.
Válasszon tervet, amely ugyanazon a zseben kívüli maximummal, de alacsonyabb prémiummal rendelkezik
A megtakarítás másik módja az, ha egészségbiztosítási tervet vásárol ugyanazzal a zseben felüli limittel, mint a jelenlegi terve - vagy talán még alacsonyabb a zseben kívüli limitje is -, de alacsonyabb a havi díja. Bár továbbra is hasonló éves költségei vannak a zsebéből, havonta pénzt takarít meg a prémium költségein.
Még egyszer nézze meg a jelenlegi tervénél magasabb önrész és biztosítékkal rendelkező terveket. Noha az év első hónapjaiban pénzre lesz szüksége az új kiadások fedezésére, a költségvetésében mozgástér lesz, mivel kevesebbet fizet havi díjakban.
Vevő vigyázzon
Ha olyan betegsége van, amely jelentős folyamatos ellátást igényel, fontos figyelni az Ön által fontolóra vett tervek sajátosságaira - a prémium és költségmegosztáson túl. Győződjön meg arról, hogy az új terv rendelkezik-e olyan szolgáltatói hálózattal, amely magában foglalja az orvosait, vagy hogy jól áll-e a terv hálózatán lévő orvosokra való áttérés.
És ne feledje, hogy minden terv különböző vényköteles gyógyszerekre vonatkozik. A terv lefedett droglistáját receptúrának nevezzük, és az űrlapok tervenként eltérőek. Ha véletlenül beiratkozik egy olyan tervbe, amely nem tartalmazza a gyógyszerét a receptúrájában, akkor váltania kell a kábítószert vagy a kezelést, vagy a teljes költséget zsebből kell megfizetnie. Mivel az egészségügyi költségei olyan magasak, azalapvetőhogy a váltás előtt alaposan megvizsgálja az új egészségügyi terv előnyeinek lefedettségét.
A megfizethető ellátási törvény segít a költségekben
A megfizethető ellátásról szóló törvény költségmegosztási támogatást is létrehozott, amely elősegíti a szerény jövedelemmel rendelkező (a szegénységi szint 250% -áig; 2021-ig terjedő lefedettség esetén ez valamivel kevesebb, mint 32 000 USD) egyetlen egyén).
Ez a támogatás azok számára áll rendelkezésre, akik saját egészségbiztosításukat vásárolják a tőzsdén keresztül, amennyiben ezüst tervet választanak. Ha jövedelme miatt jogosulttá válik erre a támogatásra, akkor az egészségügyi terv kiválasztása előtt meg kell értenie, hogy miként csökkentené a zsebében elért maximumot, és erőteljesebbé tenné előnyeit. Ha jogosult vagy a költségmegosztási támogatásra, és bronz tervet választasz, akkor sok pénzt hagyhatsz az asztalon. A havi díjak a bronztervvel alacsonyabbak lesznek, de lemarad a költségmegosztási támogatásról, és ennek eredményeként jóval magasabb zsebköltségekkel járhat.
Mielőtt váltaná a terveket
Győződjön meg arról, hogy a tervév elején elegendő pénz áll rendelkezésre a potenciálisan magasabb kezdeti költségek, például az önrész és az együttbiztosítás megfizetéséhez, mielőtt teljesítené az új zsebre szabott határt és megkezdené a megtakarításokat. Vegyünk egy rugalmas költési számlát, ha a munkáltató felajánl egyet, vagy egy egészségügyi megtakarítási számlát, ha beiratkozik egy HSA minősítésű egészségügyi tervbe.
Ha fontos számodra a jelenlegi orvoshoz való ragaszkodás, győződjön meg róla, hogy a hálózatban van-e az általad tervezett egészségügyi tervvel.
.jpg)
-for-hip-replacement.jpg)
