Bár a fogorvosi székben való gondolkodás miatt néhány ember szorong, a potenciális költség sokakat elűz. Ha a munkáltatóján keresztül rendelkezik fogászati biztosítással - vagy megengedheti magának, hogy megvásárolja -, akkor válasszon egy tervet, amely lefedi azt a fogászati ellátást, amelyre Önnek és családjának most és a jövőben szüksége lesz.
Előnyök.RBFried / Getty Images
Az Amerikai Fogorvosi Szövetség szerint a fogászati költségek sok fogyasztó számára gátat szabnak az ellátásnak - sokkal inkább, mint az orvosi ellátás, a receptek, a mentálhigiénés ellátás vagy a látásellátás szempontjából.
Ami viszont pozitívum, hogy a fogorvosi költségeket könnyebben lehet előre látni (és kisebbeket), mint az orvosi számlák széles skálája, amelyet bármelyikünk bármikor tapasztalhat. Néhány fogorvosi ellátás továbbra is kék színű sürgősség lesz, például fogtörés. De a kevésbé nyilvánvaló fogászati igényeket gyakran meg lehet jósolni (vagy elkerülni!) Rendszeres, rutinszerű tisztításokkal és szűrésekkel, amelyek diagnosztikai röntgenfelvételeket tartalmaznak a fogak, az íny és az állkapocs általános állapotának felmérésére.
Más szempontokat kell figyelembe venni, hogy Önnek vagy családtagjának szüksége lehet-e szélesebb körű fogászati ellátásra, például fogszabályozóra vagy más fogszabályozásra, fogsorra, fogimplantátumra, koronára vagy hidra. Míg a legtöbb fogorvosi biztosítási terv fedezi ezen drágább kezelések költségeinek legalább egy részét, a beteg hajlamos arra is, hogy jelentős összegért horogra álljon. Másrészt sok fogászati terv fedezi a rutinszerűbb ellátás, például a vizsgák, tisztítások és tömések oroszlánrészét.
Mit tartalmaz a fogászati terv?
A tipikus fogászati tervekben többféle szolgáltatás is szerepel (változó mértékben):
- Rutin és megelőző ellátás: Ide tartoznak az időszakos ellenőrzések, tisztítások, röntgensugarak és tömések; fluorid és tömítőanyagok alkalmazása az üregek megelőzésére; és bizonyos típusú szájsebészeti beavatkozások, ínyápolás (más néven parodontika) és gyökércsatornák.
- Sürgősségi ellátás: Ez magában foglalja a repedezett vagy eltört fogak javítását vagy kihúzását és kezelését a szájban és a fogakban bekövetkezett balesetet követően.
- Komplex ellátás: Ez magában foglalja a fogszabályozást, a fogsorokat vagy a hidakat. Számos fogászati terv fedezi az ilyen típusú eljárások költségeinek felét.
Fogászati tervek fajtái: kártalanítás, kezelt ellátás és kedvezmény
A választás szabadságának fogorvosi tervei, más néven fogorvosi kártérítési tervek, a legmagasabb szintű rugalmasságot kínálják, mivel nincsenek szolgáltatói hálózatuk. A tag bármely fogorvost szabadon igénybe vehet, a terv díjazását a díjtáblázata alapján térítik meg. De ez nem azt jelenti, hogy a terv fedezi a teljes költséget; a tag feladata a különbség kifizetése a fogorvos számlái és a terv fizetése között, és néhány fogászati kártérítési terv nagyon alacsony fedezeti korlátokkal rendelkezik.
Mivel nincs szolgáltatói hálózati szerződés kártalanítási tervvel, a fogorvosoknak nem kell leírniuk számlájuk egyetlen részét sem - összeszedhetik a teljes összeget, beleértve a fogyasztó számlázását a maradék teljes költség után, miután a biztosítási terv kifizette az összeget hajlandó fizetni az adott szolgáltatásért. [Ez ellentétben áll azzal, amit az amerikaiak többsége megszokott az egészségbiztosítás szempontjából: Mivel az egészségbiztosítási tervek többsége a hálózatba kötött szerződéses szolgáltatók által irányított ellátási terveket tartalmaz, a legtöbben hozzászoktak egy EOB-hoz az orvosi ellátáshoz, amely megmutatja az összeg, amelyet a szolgáltató számlázott, a biztosító hálózati szerződésének feltételei alapján leírt összeg, majd az, hogy a beteg és / vagy a biztosító társaság hogyan fedezi a fennmaradó részt.]
De sok fogászati terv olyan irányított gondozási terv, amely megköveteli, hogy a betegek válasszanak egy előre jóváhagyott fogorvosi listát a szolgáltatók hálózatában, akik beleegyeztek a díjazásuk csökkentésébe. Ezek a tervek lehetnek fogászati PPO-k vagy fogászati HMO-k, és a szabályok meglehetősen hasonlóak az orvosi PPO-khoz és a HMO-khoz, és utóbbiak általában nem nyújtanak fedezetet, ha a tag olyan fogorvostól kap ellátást, aki nem tartozik a terv szolgáltatói hálózatába.
Mivel a fogászati HMO-k általában szigorúbbak és nem fedik le a hálózaton kívüli ellátást, ezért a díjaik általában alacsonyabbak, mint a fogorvosi PPO-díjak, ha a fedezet összege hasonló. De kaphat egy olyan fogászati HMO-t, amely drágább, mint egy fogászati PPO, ha a HMO nagyobb lefedettségi összegeket biztosít, és ennél nagyobb az előnyhatára. A fogászati kártalanítási tervek általában a legmagasabb díjakat fogják fizetni az összehasonlítható összegű fedezetért, mivel ezek biztosítják a tag számára a legnagyobb rugalmasságot abban, hogy mely fogorvosokat vehetik igénybe. De gyakran tapasztalhatja, hogy a rendelkezésre álló fogászati kártérítési tervek alacsonyabb fedezeti összegekkel rendelkeznek, ami ellensúlyozza azt a rugalmasságot, amelyet a terv ad Önnek a fogorvos kiválasztása szempontjából.
Vannak fogászati kedvezményes tervek is, amelyek valójában nem biztosítások. Ezek a tervek kedvezményt nyújtanak, ha olyan fogorvosokat látnak, akik vállalták, hogy részt vesznek a kedvezményes terv hálózatában, de maga a terv semmit sem fizet az ellátás költségeihez - Ön a saját kezeléséért fizet, bár a kedvezményes áron. A fogászati kedvezményes tervek általában olcsóbbak, mint a fogászati biztosítások, és általában nincs várakozási idő, mielőtt megkezdhetnék a kedvezményeket (a fogászati biztosítási tervekben gyakran vannak várakozási idő, mielőtt az ellátások életbe lépnének, különösen a magas költségű fogászati ellátás esetében ).
A megfizethető ellátási törvény és a fogászati biztosítás
2014-től kezdődően a megfizethető ellátási törvény megkövetelte, hogy minden új egyéni és kiscsoportos egészségügyi terv tíz alapvető egészségügyi ellátást fedezzen. Az egyik ilyen előny a gyermekkori fogorvosi ellátás. De a gyermekfogászati ellátás szabályai nem azonosak az egyéb alapvető egészségügyi ellátásokra vonatkozó szabályokkal. Ha egészségbiztosítást államában cserében vásárol, az magában foglalhatja a gyermekfogászati fedezetet, vagy nem. Mindaddig, amíg legalább egy önálló gyermekorvosi fogászati terv megvásárolható, a biztosítóknak nem kötelező a gyermekfogászati fedezetet beépíteniük az általuk értékesített orvosi tervekbe - hacsak egy állam nem írja elő, és vannak, akik ezt meg is teszik.
Ha önálló gyermekorvosi fogászati tervet vásárol, az fedezi a gyermek fogorvosi ellátás összes zsebköltségét. 2021-re, akárcsak 2020-ban, a zseben kívüli költségek önálló gyermekgyógyászati fogászati terv nem haladhatja meg a 350 dollárt egy gyermek számára, vagy a 700 dollárt egy olyan család esetén, amely egynél több gyermeket fed le.
Az önálló gyermekfogászati tervek zsebköltségeinek ez a korlátja ellentétben áll a legtöbb felnőtt fogászati tervvel, amelyekelőnyökethelyette. Más szavakkal, a legtöbb felnőtt fogorvosi terv korlátozza, hogy a terv mennyit fog fizetni az Ön gondozásáért (általában évi 1000 és 2000 dollár között mozog), míg az ACA megköveteli a gyermekfogászati terveket, hogy korlátozzák ataga zsebéből kell fizetnie, és nincs korlátozva, hogy mennyit kell fizetnie a biztosítási tervnek.
Ha olyan orvosi tervet vásárol, amely beágyazott gyermekfogászati fedezetet tartalmaz, a tervet úgy lehet kialakítani, hogy a gyermekfogászati költségek beleszámíthatók legyenek a terv teljes levonható és zseben kívüli határába (amely 2021-ben nem haladhatja meg a 8550 dollárt egyetlen személy számára). A zsebből teljes összeg még mindig korlátozott, de ha egy gyermeknek szüksége van rácsakA fogorvosi ellátás az év folyamán a család saját költségei magasabbak lehetnek, mint az önálló fogászati terv esetén, mivel az egészségügyi terv általános önrésze általában magasabb lesz.
A megfizethető ellátásról szóló törvény nem foglalkozott a felnőttek fogászati ellátásával. Különféle felnőtt fogászati tervek kaphatók, de az ACA nem szabályozza azokat.
Fogászati tervek és költségek
Ha a munkáltatón keresztül szerzi be fogorvosi biztosítását, lehet, hogy csak egy terv opció áll rendelkezésre. De egy nagyobb munkáltató felajánlhatja, hogy választhat-e a tervek közül, és ha saját fogbiztosítást vásárol, akkor a környéken elérhető bármelyik terv közül választhat.
Tehát hogyan válasszon? A három legnagyobb tényező valószínűleg az, hogy melyik fogorvoshoz fordulhat, az az összeg, amelyet havi díjakban kell fizetnie, és a zseben kívüli kiadások összege, amelyet úgy érez, hogy kényelmesen kezelheti.
A fent leírtaknak megfelelően egyes tervek lehetővé teszik, hogy bármelyik fogorvoshoz forduljon, míg mások csak egy adott hálózatban működő fogorvosokra korlátozzák Önt. De bár egy terv, amely lehetővé teszi, hogy bármelyik fogorvoshoz fordulhasson, elsőre jól hangzik, nem biztos, hogy ez a legjobb választás, ha alacsonyabb a visszatérítési aránya vagy kisebb az ellátási határa.
A terv megfizethetősége a prémium befizetésein alapul (gyakran közvetlenül levonják az Ön fizetéséből, ha a munkáltatója biztosítást kínál), valamint a fogászati költségek azon részén, amelyet Önnek kell fizetnie, vagy azért, mert a terv nem fedezi azokat, vagy csak egy részét fedezi. költségének.
Például egy alacsony prémium fogászati terv olcsóbbá válhat abban, hogy mennyit fizet a fedezet megvásárlásáért, de azt tapasztalhatja, hogy végül a komplex fogászati kezelések, például hidak, implantátumok vagy nadrágtartók költségeinek jelentős részét viseli. - lehet, hogy nem ez az alku, amit reméltél. Fordítva: túlzott lehet, ha magas díjakat fizetnek a legmagasabb szintű fogorvosi tervért, ha a fogtörténete nem bonyolult, és csak akkor kell a fogorvosra, hogy évente kétszer tisztítsa meg a gyöngyházfehérjét.
Mielőtt kiválasztaná a fogászati tervet, keresse fel fogorvosát, és végezzen egy vizsgát, amely diagnosztikai röntgenkészletet tartalmaz. Kérje meg fogorvosát, hogy értékelje a fogak általános egészségi állapotát, és határozza meg, hogy milyen komplex eljárásokra lehet szüksége a közeljövőben. Ennek az igényfelmérésnek szilárd irányba kell mutatnia, hogy a biztosítás mely szintje védené a legjobban Önt és a pénztárcáját. Bár ez nem teszi egyszerűvé a terv kiválasztását, egyszerűsíti a lehetőségeket és meg kell határoznia az optimális egyezést.
De fontos megérteni, hogy ha saját fogászati biztosítást vásárol - szemben azzal, hogy fedezetet kap a munkáltatójától - akkor valószínűleg hat hónap vagy egy év várakozási idő áll rendelkezésére, mielőtt fedezetet nyújthatna a túlmutató szolgáltatásokra. alapvető tisztítások, röntgensugarak és tömések. Tehát nem fog tudni kimenni és vásárolni egy saját vásárlású fogászati tervet, amely fedezi azt a koronát, amelyet remélni szeretne a következő hónapban.
Ha fogorvosi ellátásra van szüksége, és nincs biztosítási fedezete, vagy ha fogászati biztosításának túl alacsony az ellátási felső határa ahhoz, hogy fedezze a szükséges kiterjedt eljárásokat, van, ahol ingyenes vagy alacsony -költséges fogászati szolgáltatások sok közösségben.
