Mit jelent, ha az egészségbiztosítás minimális értéket biztosít

A minimális érték egy olyan egészségbiztosítási kifejezés, amely az Affordable Care Act-rel lépett életbe, és annak mérésére szolgál, hogy a munkáltató által támogatott terv átfogó egészségügyi fedezetet nyújt-e. A részletek a törvényben az Egyesült Államok 36B kódexének 26. szakaszában vannak kodifikálva. , amely meghatározza a prémium adójóváírás (prémium támogatás) jogosultságának paramétereit, valamint a 2014-ben közzétett további IRS-szabályozásokat.

A minimális érték egy olyan fogalom, amely a munkáltató által támogatott egészségbiztosításra vonatkozik, és a prémium adókedvezményeket az egyénileg vásárolt (más néven munkáltató által nem támogatott vagy csoporton kívüli) egészségbiztosítás költségeinek ellensúlyozására használják. De az a személy, aki megfizethető, minimális értékű munkáltató által támogatott egészségbiztosításra jogosult, nem jogosult prémium adójóváírásra az egyes piacokon, így kapcsolódik össze a két fogalom. És a nagy munkáltatókra pénzügyi szankciók vonatkoznak, ha az általuk kínált egészségügyi ellátás nem nyújt minimális értéket. A

Először is hasznos tisztázni néhány gyakran zavaros ACA terminológiát: a minimális érték, a minimális alapvető lefedettség és az alapvető egészségügyi előnyök három különböző fogalom. Ez a három kifejezés nem használható felcserélhető módon - mindegyikük rendelkezik az ACA értelmében meghatározott meghatározásokkal és funkciókkal.

Minimális alapvető lefedettség és az alapvető egészségügyi ellátások

A minimális elengedhetetlen fedezet azt a fedezetet jelenti, amelyre egy személynek rendelkeznie kell az ACA egyéni büntetésének elkerülése érdekében: Washington DC-nek, Massachusetts-nek, New Jersey-nek, Kaliforniának és Rhode Island-nek megvan a saját egyéni megbízása és a kapcsolódó büntetések, de a szövetségi büntetést 2019-től 0 dollárra csökkentették.

A minimális alapvető lefedettségnek nem feltétlenül kell megfelelnie az ACA-nak. Például a nagymama és a nagypapa egészségügyi terveinek nem kell teljes mértékben megfelelniük az ACA-nak, de minimális elengedhetetlennek számítanak. És definíció szerint minden munkáltató által támogatott egészségügyi terv minimális elengedhetetlennek számít - még akkor is, ha van korlátozott előnyök és nem nyújtanak minimális értéket.

Az alapvető egészségügyi ellátások másrészt 10 alapvető ellátást jelentenek, amelyeket minden egyéni és kiscsoportos tervnek fedeznie kell, ha 2014. január vagy később hatályosak (a legtöbb államban a "kis csoport" kevesebb, mint 50 alkalmazottat jelent, de Kaliforniában, Coloradoban, New Yorkban és Vermontban ez kevesebb mint 100 alkalmazottat jelent.) Az egyes alapvető egészségügyi ellátásoknak pontosan mire kell vonatkoznia, az egyes államok referenciatervének megfelelően határozzák meg az állam sajátosságait.

A megelőző ellátás kivételével a nagycsoportos terveknek (amelyek 50 vagy több alkalmazottat jelentenek a legtöbb államban, vagy 100 vagy több alkalmazottat jelentenek Kaliforniában, Coloradóban, New Yorkban és Vermontban) nem kell fedezetet nyújtaniuk az alapvető egészségügyi ellátásokra, mert vannak az ACA betartásának különböző szabályai a vállalkozás méretétől függően. De ha egy nagycsoportos terv (amelynek hatálybalépési ideje 2014. január vagy később) fedezi az alapvető egészségügyi előnyöket, akkor nem lehet életre szóló vagy éves felső határa a dollár összegének, amelyet a terv fizetni fog az ellátásért.

Minden munkáltató által támogatott terv minimális elengedhetőségnek számít. A legtöbb munkáltató által támogatott terv minimális értéket biztosít, és fedezi a legtöbb alapvető egészségügyi ellátást.

Lehetséges azonban, hogy van egy munkáltató által támogatott terv, amelyet minimális elengedhetetlennek tartanak, de amely nem nyújt minimális értéket és / vagy nem fedi le az alapvető egészségügyi előnyök egy részét.

Minimális érték

Ahhoz, hogy a munkáltató által támogatott egészségügyi terv minimális értéket biztosítson, a terv keretében fedezett összes költség legalább 60% -át ki kell fizetnie, és „jelentős fedezetet” kell nyújtania a fekvőbeteg-ellátás és az orvosi szolgáltatások számára.

ACA feltételek

Az ACA feltételei szerint - a 36B. Szakasz c) pontja C. alpontjának ii. Alpontja szerint - a terv minimális értéket biztosítana, amennyiben az összes fedezett költség legalább 60% -át fizeti más követelmények nélkül. aggályok merültek fel azzal kapcsolatban, hogy néhány nagy munkáltató olyan „sovány” terveket nyújtott be, amelyek nem sokat fedtek le, de mégis megfelelnek a minimális érték biztosításának meghatározásának.

Ezért 2014 novemberében az IRS közzétette a 2014-69 közleményt, amely kiegészítette azt a követelményt, hogy a munkáltató által támogatott tervnek tartalmaznia kell az orvosi szolgáltatások és a fekvőbeteg-ellátás lefedettségét a minimális érték biztosítása érdekében.

Kiscsoportos piac

A kiscsoportos piacon értékesített összes egészségügyi terv (hatálybalépési dátummal: 2014. január vagy később) minimális értéket képvisel, mivel tartalmaznia kell az alapvető egészségügyi előnyöket (a fekvőbeteg-ellátást és a járóbeteg-ellátást egyaránt alapvető egészségügyi ellátásnak tekintik), és mivel a kiscsoportos tervek biztosításmatematikai értéke legalább nagyjából 60%.

Nagycsoportos piac

A nagycsoportos piacon a munkaadók a HHS által kifejlesztett minimális érték kalkulátort használhatják annak biztosítására, hogy az általuk kínált lefedettség valóban minimális értéket biztosítson.

Büntetések

Miért számít mindez? A nagy munkaadók számára fontos, mert az ACA munkáltatói megbízási bírságának elkerülése érdekében megfizethető és minimális értéket biztosító fedezetet kell kínálniuk. Az egyének számára is fontos - ha hozzáférnek egy munkáltató által támogatott tervhez, amely megfizethető és ez biztosítja a minimális értéket, az egészségbiztosítási tőzsdén nem jogosultak prémium támogatásra. De fontos megérteni a családi hibát a megfizethetőség meghatározása szempontjából.

A nagy munkáltatók esetében két különböző munkáltatói büntetés van érvényben: Az első a nagy munkáltatókra vonatkozik, amelyek nem nyújtanak legalább valamilyen egészségügyi ellátást teljes munkaidős munkavállalóik legalább 95% -ának, és legalább egy a teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállalók közül végül tervet vásárolnak a tőzsdén, és jogosultak a prémium támogatásra.

A másik büntetés akkor alkalmazandó, ha a munkáltatócsinálkínál fedezetet, de ez nem megfizethető és / vagy nem nyújt minimális értéket, és legalább egy teljes munkaidőben foglalkoztatott alkalmazott végül prémium támogatást kap a cserében. A munkáltatói kötbér összegét indexálják, így évről évre nőttek.

Minimális érték és lefedettség

Ha az egészségét a munkáltatója biztosítja, jó esély van arra, hogy ez minimális értéket biztosítson. És ha a munkáltatója kínál fedezetet, de Ön úgy döntött, hogy nem vesz részt a tervben, akkor is nagy az esély arra, hogy a munkáltatója által kínált terv minimális értéket biztosítson.

A kiscsoportos tervek (kivéve, ha nagyapák vagy nagymamák, amelyek egyre ritkábban fordulnak elő) mind minimális értéket nyújtanak, mivel meg kell tervezni, hogy megfeleljenek a megfizethető ellátási törvénynek.

A nagy munkaadók általában el akarják kerülni a munkáltatói megbízási bírságot, és általában meglehetősen robusztus fedezetet kínálnak a versenyképes ellátási csomag létrehozása érdekében.

Ellenőrizheti a munkáltatóval, hogy az általuk kínált egészségügyi terv minimális értéket biztosít-e. Ha kiderül, hogy nem az, akkor lehetősége van visszautasítani és az állam egészségbiztosítási tőzsdéjénél fedezetet igényelni, és akkor kaphat prémium támogatásokat (és költségmegosztási támogatásokat), ha jövedelme jogosulttá tesz őket.

A pontosítás érdekében visszautasíthatja munkáltatói tervét, és a tőzsdén keresztül beiratkozhat egy tervbe, függetlenül attól, hogy a munkáltatói terv minimális értéket biztosít-e. De ha a munkáltatói terv biztosítja a minimális értéket és megfizethetőnek tekinthető, akkor jövedelmétől függetlenül nem lesz jogosult támogatásokra a tőzsdén).