Egészségbiztosítás elvesztése, amikor házastársa nyugdíjba megy és megkapja a Medicare-t

Ha az Ön egészségbiztosítási fedezete a házastársa munkáján keresztül valósul meg, elveszítheti ezt a fedezetet, amikor nyugdíjba megy és továbbmegy a Medicare-be. Nem is olyan régen ez félelmetes és drága kilátás volt, de a dolgok megváltoztak. Most számos lehetősége van az egészségbiztosításra, ha elveszíti egészségbiztosítását, mert házastársa áttér a Medicare-re.

Fontos megérteni, hogy ha házastársa beiratkozik a Medicare-bede 65 éves kora után is folytatja a munkát, ő továbbra is a munkáltató által támogatott lefedettséggel rendelkezik, és Ön továbbra is a házastársként szerepelhet a tervben. Sok ember, aki 65 év felett dolgozik tovább, egyidejűleg fedezi a Medicare és a munkáltató által támogatott biztosításokat. Néhány munkáltató pedig nyugdíjas egészségügyi ellátásokat nyújt, amelyek kiegészítő fedezetként szolgálnak a Medicare számára, még az alkalmazott nyugdíjazása után is. Lehet, hogy a nyugdíjasok egészségügyi tervei fedezetet nyújtanak a házastársak számára, de nem is, ezért érdemes még egyszer ellenőrizni a fedezet feltételeit, hogy megtudja, milyen házastársi juttatásokat nyújt, ha van ilyen, nyugdíj után.

De ehhez a cikkhez megnézünk egy olyan forgatókönyvet, amelyben házastársa nyugdíjba megy, és továbbra sem férhet hozzá a munkáltató által támogatott lefedettséghez. A házastársadra a Medicare vonatkozik, de még nem vagy 65 éves ... honnan szerez fedezetet? Nyugodjon meg, számos lehetőség van, és a kórtörténete nem befolyásolja.

Saját munkahelyi egészségbiztosítás

Ha van olyan munkája, amely egészségbiztosítási ellátásokat kínál Önnek, de úgy döntött, hogy lemond erről az egészségbiztosításról (annak érdekében, hogy a házastársa terve fedezett legyen), akkor a belépésének elvesztése esetén speciális beiratkozási időszakra jogosult a munkahelyén. a házastársának a Medicare előtti biztosítási tervhez. Ez lehetővé teszi, hogy beiratkozhasson saját munkahelyi egészségbiztosításába, annak ellenére, hogy ez senki számára nem nyitott. A speciális beiratkozási időszakok korlátozottak, általában 30 naposak, ezért ne várjon túl sokáig. Ha elmulasztja, a regisztrációhoz meg kell várnia a következő nyitott beiratkozási időszakot.

KOBRA

Ha házastársa egészségügyi tervére a COBRA törvény vonatkozik, akkor jogosult a jelenlegi egészségügyi tervét korlátozott ideig folytatni a COBRA folytatási lefedettségen keresztül (a legalább 20 alkalmazottat foglalkoztató magánszektorbeli terveknek fel kell kínálniuk a COBRA folytatását, ha felajánlják) csoportos egészségbiztosítás).

A legtöbb esetben a COBRA lehetővé teszi, hogy 18 hónapig folytassa a lefedettséget. De ha házastársa jogosulttá vált a Medicare-ra, majd a Medicare-jogosultság megszerzésétől számított 18 hónapon belül elhagyta munkaviszonyát (és így elvesztette a hozzáférést a munkáltató által támogatott fedezethez), a házastársi lefedettségét a COBRA-val folytathatja a amikor például házastársa jogosulttá vált a COBRA használatára. Ha például házastársa nyugdíjba vonulása előtt öt hónappal jogosulttá vált a Medicare-re, akkor a házastársa nyugdíjazása után még 31 hónapig megőrizheti házastársi fedezetét a COBRA-n keresztül, mivel ez legyen 36 hónap, amikor házastársa jogosult lett a Medicare-re.

Ha a COBRA folytatási lefedettséget választja, akkor a teljes havi díjat ki kell fizetnie a lefedettségért, plusz 2% adminisztrációs díjat. A teljes díj valószínűleg nagyobb lesz, mint az a díj, amely korábban a házastársa fizetéséből származott az egészségbiztosításért, mivel a házastársa munkáltatója már nem fizeti havonta az egészségbiztosítási díj egy részét (egyes munkáltatók nem fizetnek semmit házastársi fedezet, de a legtöbben a teljes költség legalább egy részét fizetik.) Ön fizeti azt a részt, amelyet mindig fizetett, valamint azt a részt, amelyet házastársa munkáltatója fizetett.

A COBRA nemcsak elég drága, hanem ideiglenes is. Ha 18 hónapon belül (vagy a körülményektől függően legfeljebb 36 hónapon belül) nem lesz jogosult a Medicare-re, akkor a COBRA folyamatos lefedettségének lejártakor újabb lefedettségi tervet kell kidolgoznia.

[Ne feledje, hogy míg a COBRA szövetségi törvény, sok államban vannak olyan törvények, amelyek előírják a kisebb munkáltatók számára, hogy a munkavállalóknak és házastársaiknak vagy eltartottaiknak lehetőséget biztosítsanak a lefedettség folytatására is. Ezek az államfolytatási törvények jelentősen eltérnek államonként abban a tekintetben, hogy egy személy meddig folytathatja csoportos lefedettségét.]

Vásároljon egészségbiztosítást az állam egészségbiztosítási tőzsdéjén

A megfizethető ellátásról szóló törvénynek köszönhetően megvásárolhat magán, egyéni egészségbiztosítási kötvényt az állam egészségbiztosítási tőzsdéjén. Ha az egészségbiztosítási tőzsdén nincs nyitott beiratkozás, amikor elveszíti házastársi fedezetét, ne aggódjon. Ha elveszíti a házastársa terve alapján biztosított fedezetét, akkor jogosulttá válhat egy meghatározott időre korlátozott speciális beiratkozási időszakra az egyéni biztosítási piacon, tőzsdén vagy tőzsdén kívül (vegye figyelembe, hogy ebben az esetben 60 nap áll rendelkezésére a fedezet elvesztése előtt, és 60 nappal a lefedettség elvesztése után, amely során új tervet választhat). Ez a speciális beiratkozási időszak akkor is elérhető, ha hozzáfér a házastársa lefedettségének COBRA folytatásához.

Ha szerény jövedelme van, akkor jogosult lehet támogatásra a havi egészségbiztosítási díjak kifizetéséhez. A jövedelmétől függően jogosult lehet a költségmegosztási díjak, például az önrész, a másolat és az együttbiztosítás támogatására is. A támogatásokat a tőzsdén keresztül fogja igényelni, amikor egészségbiztosítást vásárol.

Vásároljon magánbiztosítást az egészségbiztosításról

Az Ön államának egészségbiztosítási tőzsdéje nem az egyetlen hely, ahol egyéni egészségbiztosítási kötvényt vásárolhat - a tőzsdén kívül vásárolt egyéni piaci egészségbiztosítási tervek továbbra is teljes mértékben megfelelnek az ACA-nak, mindaddig, amíg azokat nem tekintik kivételes ellátásoknak.

Például megvásárolhat kötvényt egy olyan magánbiztosítási tőzsdén keresztül, mint az eHealthInsurance.com. Egészségbiztosítási kötvényt közvetlenül az egészségbiztosító társaságtól is vásárolhat. De támogatott egészségbiztosítást csak akkor kaphat, ha megkapja az állam egészségbiztosítási tőzsdéjének tervét.

Tehát ha van esély arra, hogy a jövedelme jogosulttá váljon támogatásra, akkor érdemes a fedezetet vásárolni a tőzsdén. (A támogatásra való jogosultság a szegénységi szint 400 százalékáig terjed; a szövetségi szegénységi irányelveket bemutató táblázattal láthatja, hogy ez mennyi a különféle családok esetében. Vegye figyelembe, hogy az előző évi irányelveket használják, tehát a lefedettség 2021-ben érvényes , 2021-es szegénységi szintre vonatkozó irányelveket nézegetne; egy négytagú család jogosult a prémium támogatásokra 2021-es lefedettségre, ACA-specifikus módosított kiigazított bruttó jövedelemmel, legfeljebb 104 800 dollárig).

Független biztosítási ügynököt használhat tanácsadásra és az egészségbiztosítás megvásárlásához. Sok, de nem az összes biztosítási ügynök képes segíteni Önnek az állam egészségbiztosítási tőzsdéjén felsorolt, vagy közvetlenül az egészségbiztosító társaságtól vásárolt terv megvásárlásában. Kérje meg a brókert, győződjön meg arról, hogy a körülményeitől függően tud-e tanácsot adni mind a tőzsdei, mind a tőzsdén kívüli opciókról.

[Ne feledje, hogy a szövetségi kormány számos biztosítót és internetes brókert hagyott jóvá "fokozott közvetlen beiratkozás" kínálatában, ami azt jelenti, hogy az emberek beiratkozhatnak az egészségügyi tervekbe egy harmadik fél weboldalán keresztül, amely kapcsolatba lép a HealthCare.gov cserével, így a beiratkozás továbbra is tőzsdén tartják. Tehát a tőzsdei beiratkozást nem feltétlenül a tőzsde honlapján kell lebonyolítani. De ha továbbfejlesztett közvetlen beiratkozási entitáson keresztül iratkozik be, akkor meg kell győződnie arról, hogy a beiratkozás tőzsdén veszi figyelembe - különben elveszíti a prémium támogatások és költségmegosztási támogatások lehetőségét.]

Akár magánvásárol egy tervet, akár az állam egészségbiztosítási tőzsdéjén, a biztosítótársaságok már nem számolhatnak fel többet a nagyobb egészségügyi egészségbiztosításért, mert Önnek fennálló állapota vagy egészségügyi problémája van (vegye figyelembe, hogy ha nem fedezetet vásárol t ACA-kompatibilis, például rövid távú biztosítás esetén, a kórtörténetét továbbra is felhasználják a fedezetre való jogosultság megállapításához).

Medicaid

Ha a jövedelme elég alacsony, akkor jogosult lehet a kormány által biztosított egészségbiztosításra a Medicaid révén. Egyes államokban a Medicaid program más néven szerepel, mint például az Oklahoma-i SoonerCare vagy a kaliforniai Medi-Cal. Könnyű összekeverni a Medicaidot és a Medicare-t, de külön programok, különböző előnyökkel és eltérő alkalmassági feltételekkel.

Sok államban az alacsony jövedelműek, akik a szövetségi szegénység 138% -át teszik ki, jogosultak a Medicaid-re. A szövetségi szegénységi szint évente változik, de 2020-ban a szegénységi szint 138% -a 23 791 dollár egy pár számára az alsó 48 államban (ez több, ha Alaszkában vagy Hawaiin élsz). Ha olyan államban élsz, amely kibővítette Medicaid jogosultsági szabályait az megfizethető ellátási törvénynek megfelelően, akkor valószínűleg jogosult lesz a Medicaid szolgáltatásra, ha kétgyermekes családjának jövedelme nem haladja meg ezt az összeget.

Ha olyan államban él, amely úgy döntött, hogy nem terjeszti ki Medicaid-listáját, a Medicaid-jogosultságra vonatkozó szabályok bonyolultabbak lesznek, és nem valószínű, hogy jogosulttá válik, hacsak alacsony jövedelmű, fogyatékkal élő vagy kiskorú gyermeket gondoz ( vegye figyelembe, hogy Wisconsin nem terjesztette ki a Medicaid alkalmazását, de lehetővé teszi, hogy a fogyatékossággal élő felnőttek, akiknek a jövedelme a szegénységi szint 100% -áig terjed, beiratkozhassanak a Medicaidba).

A Medicaid-ra közvetlenül az állam Medicaid programjával lehet jelentkezni. Államának egészségbiztosítási tőzsdéje meghatározhatja azt is, hogy jogosult-e a Medicaid-re.