A nyílt beiratkozáson kívül korlátozott az egészségbiztosítási fedezetbe való beiratkozás vagy az egyik tervről a másikra való váltás lehetősége.A legtöbb embernek kvalifikációs eseményre van szüksége ahhoz, hogy a nyílt beiratkozáson kívül beiratkozhasson egy egyéni vagy munkáltató által támogatott tervbe, bár az őslakos amerikaiak a csere révén egész évben beiratkozhatnak egy tervbe, és bárki, aki jogosult a Medicaidra vagy a CHIP-re, az év folyamán bármikor beiratkozhat.
Hős képek / Kreatív RF / Getty Images
Az egyéni piacon korlátozott beiratkozási lehetőségek vannak a tőzsdén belül és kívül egyaránt. De még mindig vannak olyan típusú lefedettségek, amelyek egész évben rendelkezésre állnak. Az ACA által nem szabályozott tervek bármikor megvásárolhatók, és gyakran meglehetősen olcsók, összehasonlítva az ACA-kompatibilis főbb orvosi lefedettséggel. Fontos azonban tisztában lenni az apró betűkkel, amikor nem ACA-kompatibilis tervet tervezünk.
Mik azok a nem ACA-kompatibilis tervek?
A nem megfelelő tervek tartalmazzák a kritikus betegségeket (pl. Olyan tervet, amely előnyöket nyújt, ha meghatározott betegségeket diagnosztizálnak Önnek), néhány korlátozott ellátás-kártalanítási tervet, baleseti kiegészítést (azaz olyan tervet, amely korlátozott összeget fizet, ha egy baleset), fogászati / látási tervek (a gyermekkori fogorvosi ellátást az ACA szabályozza, a felnőtteknél azonban nem), valamint rövid távú egészségbiztosítás.
E fedezeti lehetőségek többségét soha nem úgy tervezték, hogy önálló fedezetként szolgáljon - ezek egy jelentős egészségügyi egészségbiztosítási terv kiegészítésére hivatottak. Tehát egy magas önrésszel rendelkező személy dönthet úgy, hogy rendelkezik baleseti pótlékkal is, amely sérülés esetén fedezi az önrészét - de a baleseti pótlék önmagában teljesen alkalmatlan lenne, ha az ember egyetlen fedezetként vásárolná meg.
A 364 napos időtartamok ismét engedélyezettek 2018 végén
A rövid távú biztosítás önálló fedezetként szolgál, bár csak rövid ideig. 2017 előtt a szövetségi kormány a rövid távú biztosításokat legfeljebb 364 napos kötvényként határozta meg, bár egyes államok hat hónapra korlátozták, és az egész országban rendelkezésre álló tervek többségét legfeljebb hat hónap időtartamra.
De 2017-től kezdődően a rövid távú terveket legfeljebb három hónapig lehet értékesíteni. Ez annak a szabályozásnak volt köszönhető, amelyet a HHS 2016 végén véglegesített, a végrehajtás 2017 áprilisában kezdődött.
A szabályok azonban a Trump-kormányzás alatt ismét megváltoztak. 2017 októberében Trump elnök végrehajtási parancsot írt alá, amely a különböző szövetségi ügynökségeket arra utasította, hogy "fontolóra vegyék a jogszabályok előírásainak vagy a jogszabályokkal összhangban lévő útmutatások felülvizsgálatát a" rövid távú egészségbiztosítás "elérhetőségének bővítése érdekében.
2018 februárjában erre a végrehajtási utasításra válaszul a Munkaügyi, Pénzügyminisztérium, valamint az Egészségügyi és Humánügyi Minisztériumok szabályozási javaslatokat tettek közzé a rövid távú tervekre vonatkozóan, ideértve a "rövid távú" korábbi definíciójára való visszatérést, mint olyan tervet, amely időtartama legfeljebb 364 nap.
Az adminisztráció 2018. augusztus elején véglegesítette az új szabályokat, és 2018 októberében léptek hatályba. Az új szabály három dolgot tesz:
- Lehetővé teszi, hogy a rövid távú tervek kezdeti feltételei legfeljebb 364 nap legyenek.
- Lehetővé teszi a rövid távú tervek megújítását, de a terv teljes időtartama (a kezdeti időtartamot és a megújításokat is beleértve) nem haladhatja meg a 36 hónapot.
- Követeli, hogy a rövid távú terveket értékesítő biztosítók tegyenek közzé egy információt a tervről, tisztázva, hogy a lefedettség, amelyet az ACA nem szabályoz, és nem fedezheti a személynek felmerülő különféle orvosi igényeket.
De az állami szabályozóknak és a törvényhozóknak még mindig a végső szó van az egyes államokban megengedettek tekintetében. A Trump-kormány szabályozásai egyértelműek voltak, megjegyezve, hogy az államoknak szigorúbb szabályokat (de nem enyhébb szabályozásokat) lehet megfogalmazni, mint a szövetségi szabályok. Tehát kijelenti, hogy tiltják a rövid távú terveket, és kijelenti, hogy hat hónapra vagy három hónapra korlátozzák azokat. időtartamában folytathatták.
Több állam pedig szigorította a rövid távú tervekre vonatkozó szabályozását, mióta a Trump-adminisztráció enyhítette a szabályokat (néhány másik enyhítette szabályaikat annak érdekében, hogy összehangolja őket az új szövetségi szabályokkal). Mielőtt az Obama-adminisztráció új szabályokat vezetett be a rövid távú tervekre, öt olyan állam volt, ahol az állami előírások miatt nem álltak rendelkezésre rövid távú tervek. De 2020-tól 11 olyan állam van, ahol rövid távú terveket nem lehet megvásárolni - vagy azért, mert azokat tiltják, vagy azért, mert az állami szabályok elég szigorúak ahhoz, hogy a rövid távú biztosítók úgy döntöttek, hogy nem folytatnak üzleti tevékenységet ezekben az államokban.
Mit kell tudnom a rövid távú tervekről?
Számos korlátozása miatt (az alábbiakban ismertetjük) a rövid távú egészségbiztosítás sokkal olcsóbb, mint a hagyományos nagy orvosi egészségbiztosítás. És bár a rövid távú biztosítás nem áll rendelkezésre minden államban, a legtöbb államban egész évben megvásárolható (szemben a rendszeres nagyobb orvosi fedezettel, amelyet csak nyílt beiratkozáskor vagy egy speciális beiratkozási időszakban lehet megvásárolni, amelyet a minősítés vált ki. esemény).
De a rövid távú biztosításokat az ACA nem szabályozza. Ennek eredményeként több dologgal kell tisztában lenni azzal, hogy rövid távú terv megvásárlását fontolgatja:
- A rövid távú terveknek nem kell fedezniük az ACA tíz alapvető egészségügyi előnyét. Számos rövid távú terv nem terjed ki az anyasági ellátásra, a viselkedési egészségre vagy a megelőző ellátásra.
- A rövid távú tervek még mindig maximális előnyökkel járnak, még azon szolgáltatások esetében is, amelyek az ACA alapján alapvető egészségügyi előnyöknek számítanak.
- A rövid távú tervek továbbra is orvosi kockázatvállalást alkalmaznak, és nem fedik le a már meglévő állapotokat. Az alkalmazás továbbra is a kórtörténetről kérdez a lefedettségre való jogosultság megállapítása érdekében. És bár a rövid távú biztosítási kérelem orvosi kérdéseinek listája sokkal rövidebb, mint azok a kérdések, amelyek korábban 2014 előtt egy szokásos nagyobb egészségbiztosítási kérelemnél szerepeltek, a rövid távú kötvények általában összes kizárással járnak. már meglévő feltételek. A rövid lejáratú biztosítók rutinszerűen alkalmazzák a kártérítés utáni biztosításokat is, ami azt jelenti, hogy addig várnak, amíg Ön igényt nyújt be, hogy átfogóan áttekintsék kórtörténetét. Ha ez a felülvizsgálat azt jelzi, hogy jelenlegi igénye olyan állapothoz kapcsolódik, amelyet korábban a rövid távú tervbe való beiratkozáshoz teljesen elutasíthatják az állítást.
- A rövid távú tervek nem minősülnek minimálisan elengedhetetlen fedezetnek, ezért a rövid távú terv megszüntetése nem minősülő esemény az egyes piacokon. Ha a rövid távú terved év végén lejár, és nem vagy jogosult vásárolni egy másik rövid távú terv (amely akkor állna fenn, ha súlyos, már meglévő állapot alakulna ki, miközben az első rövid távú terv hatálya alá tartozik, vagy ha olyan állapotban van, amely korlátozza a back-to-back rövid- időtartamú tervek), akkor nem lesz lehetősége beiratkozni egy rendszeres egészségbiztosítási tervbe, amíg a nyílt beiratkozás meg nem kezdődik (azonban vegye figyelembe, hogy a rövid távú terv felmondásavanminősítő esemény, amely lehetővé teszi, hogy beiratkozhasson a munkáltatói tervbe, ha az Ön számára elérhető.
- Rövid távú terv csak korlátozott időtartamra szólhat. És bár általában lehetőséged lesz egy másik rövid távú terv megvásárlására, amikor az első lejár, fontos megérteni, hogy új házirenddel kezdesz újrakezdéssel, ahelyett, hogy folytatnád az eddigieket. Ez azt jelenti, hogy a második tervbe való felvételkor újra orvosi kötvény alá esik, és a második terv nem vonatkozik azokra a már meglévő állapotokra, amelyek felmerültek az első terv biztosításakor. [Ha olyan állapotban van, amely lehetővé teszi a rövid távú tervek megújítását, és a megvásárolt házirend megújítható, akkor új csomag vásárlása helyett megújíthatja. De ez a lehetőség a végtelenségig nem érhető el - a program teljes időtartama nem haladhatja meg a 36 hónapot. És sok rövid lejáratú biztosító vagy egyáltalán nem kínál felújítást, vagy jóval kevesebb, mint 36 hónapra korlátozza. Szóval érdemes alaposan ellenőriznie minden tervezett terv feltételeit.]
Ennek ellenére vannak olyan helyzetek, amikor a rövid távú tervnek van értelme. És az a tény, hogy az év bármely szakában megvásárolhatók, minden bizonnyal előnyös egyes pályázók számára:
- Új fedezete van egy közelgő kezdő dátummal - például egy munkáltatótól, a Medicare-től vagy az év elején hatályba lépő ACA-kompatibilis tervtől -, de szüksége van egy tervre, amely az előtte lévő hiányosságot orvosolja hatályba lép. Ebben a helyzetben a rövid távú terv jó megoldás lehet.
- Nem engedheti meg magának az ACA-kompatibilis tervet. Talán azért, mert elakadt a Medicaid lefedettségi résében, vagy a családi mulasztás miatt fedezeten kívülre kerültek, vagy éppen túllépik a prémium támogatások jövedelemhatárait, és érintett a támogatási szikla (mindenképpen ellenőrizze, hogy nem jövedelmét a támogatásra jogosult tartományba teheti, mielőtt feladja a megfizethető fedezetet).
- Egészséges vagy (tehát a rövid távú terv orvosi garanciavállalása és a már meglévő állapotkizárások nem jelentenek problémát), és nem érdekelnek azok a szolgáltatások, amelyekre nem vonatkoznak rövid távú tervek. De ne feledje, hogy a második rövid távú terv megvásárlására való jogosultsága az első lejártakor az egészség megőrzésétől függ. És győződjön meg róla, hogy valóban megértette a terv korlátait ... úgy tűnik, hogy nem rendelkezik vényköteles gyógyszerekkel, ha nem szed semmilyen gyógyszert, de mit tennél, ha olyan betegséget diagnosztizálnának, amely csak akkor lehet rendkívül drága gyógyszerekkel kezelik?
.jpg)
