Az Affordable Care Act (ACA) támogatási sziklája arra a tényre utal, hogy a prémium támogatás (prémium adójóváírás) jogosultsága - azok számára, akik saját egészségbiztosításukat vásárolják a tőzsdén - hirtelen véget ér a háztartás jövedelmével, amely a szegénységi szint 400% -a. Ez azt jelenti, hogy a jövedelem csekély növekedése drasztikusan megnövelheti az ember nettó egészségbiztosítási díját.
A támogatási szikla az idősebb jelentkezők számára a legjelentősebb azokon a területeken, ahol az egészségbiztosítás különösen drága, de létezik a fiatalabb tagok számára és azokon a területeken is, ahol a lefedettség olcsóbb.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesA támogatási szikla: példa
2020-tól az átlagos piaci egészségbiztosítási díjak - a támogatások alkalmazása előtt - Nyugat-Virginia-ban voltak a legdrágábbak, Massachusetts-ben pedig a legolcsóbbak, és ez valószínűleg 2021-ben is így van. De Massachusetts egyike azon kevés államoknak, ahol a biztosítók háromszor annyit nem számolhatnak fel az idősebb felnőttektől, mint a fiatalabbak - Massachusetts-ben ez a 2-1 arányra korlátozódik a 3-1 helyett. És Nyugat-Virginia az egyik három állam, ahol nem használnak ezüstterhelést, így a támogatások összege Nyugat-Virginiában kisebb, mint egyébként a legtöbb államban.
Az alma-alma összehasonlítás érdekében összehasonlítjuk a wyomingi és a utahi díjakat. Wyoming átlagos aránya a második legmagasabb volt 2020-ban, bár 2021-re kissé csökkent. És Utah-ban volt a második legalacsonyabb átlagos támogatás előtti prémium 2020-ban, és ezek aránya meglehetősen stabil maradt 2021-re. Utahban és Wyomingban az idősebb felnőttek számára fizetendő díjak akár háromszor akkorák lehetnek, mint a fiatalabbak után fizetendő díjak.
Mindkét állam a HealthCare.gov-t használja piactérként / cserepiacként, így a HealthCare.gov tervböngésző eszközét használhatjuk a díjak megtekintéséhez. Mindkét államban megvizsgáljuk a 2021-es díjakat egy 25 éves és egy 62 éves számára, és a díjakat annak alapján számoljuk ki, hogy az illető jövedelme 51 000 dollár és 52 000 dollár.
Ezek az összegek éppen a támogatásra való jogosultság felső küszöbének alatt és alatt vannak, így az 51 000 dolláros jövedelem lehetővé teszi az illető számára, hogy prémium támogatást kapjon, míg az 52 000 dolláros jövedelem nem (vegye figyelembe, hogy a szegénységre vonatkozó 2020. évi irányelveket a prémium adójóváírás alkalmasságának meghatározására használják. 2021-es lefedettségre).
Cheyenne, Wyoming
- 25 éves, 51 000 dollárt kereső: A legolcsóbb terv 219 USD / hó (157 USD / hó prémium támogatás alkalmazása után)
- 25 éves, 52 000 dollárt kereső: A legolcsóbb terv 376 dollár / hó (az illető nem jogosult támogatásra)
- 62 éves, 51 000 dollárt kereső: A legolcsóbb terv ingyenes (havi 1226 dolláros támogatás után).
- 62 éves kereső 52 000 dollár: A legolcsóbb terv 1075 dollár / hó (az illető nem jogosult támogatásra)
Ne feledje, hogy ezekben a példákban a legolcsóbb tervről beszélünk. De ha inkább a benchmark ezüst tervet nézzük, akkor ugyanannyiba kerül - 418 dollár / hó - mind a 25, mind a 62 éveseknek abban a forgatókönyvben, ahol mindegyikük 51 000 dollárt keres és jogosult a prémiumra támogatások.
A prémium támogatás lényege, hogy a díjakat megfizethető szinten tartsák az ember jövedelméhez képest. Tehát az idősebbek nagyobb prémiumtámogatásban részesülnek, mint a fiatalabbak (mivel a szubvenció előtti prémiumuk sokkal drágább), és ha két ember ugyanazon a területen él és azonos jövedelemmel rendelkezik, akkor a referencia-terv szubvenció utáni prémiuma ugyanaz. Ez az egész országban ugyanaz.
Salt Lake City, Utah
- 25 éves, kereső 51 000 dollár: A legolcsóbb terv (katasztrofális terv) 211 dollár / hó (ez a személy nem jogosult támogatásra, mert a referencia-terv prémiuma megfelel a támogatás nélkül elérhető megfizethető fogalmának)
- 25 éves fiatal keres 52 000 dollárt: A legolcsóbb terv (a katasztrofális terv) 211 dollár / hó (az illető nem jogosult támogatásra)
- 62 éves kereső 51 000 dollár: A legolcsóbb terv 55 dollár / hó (487 dolláros / havi prémium támogatás alkalmazása után).
- 62 éves kereső 52 000 dollár: A legolcsóbb terv 542 dollár / hó (az illető nem jogosult támogatásra)
A prémium támogatásra jogosult 62 éves fiatal esetében a benchmark terv a támogatás alkalmazását követően körülbelül 418 USD / hó.Ez megegyezik a szajenni támogatásra jogosult pályázókkal, mert jövedelmük megegyezik.
A 25 éves fiatalember számára a referencia-terv havi díja 392 dollár, ezért ez a személy még 51 000 dolláros jövedelem mellett sem jogosult prémium támogatásra - a teljes árú díj már alacsonyabb, mint az utólagos támogatási prémium az lenne, ha ez a személy támogatást kapna.
A kis jövedelem növekedésének nagy hatása
A fenti példák szemléltetik a támogatási szikla működését, és azt, hogy az idősebb élet és / vagy olyan területen élni, ahol a díjak magasak, jelentősebb "sziklát" eredményez. A Utah-i Salt Lake City-ben élő fiatalok számára egyáltalán nincs támogatási szikla, mivel a prémium támogatások fokozatosan megszűnnek, mielőtt jövedelmük eléri a szegénységi szint 400% -át, és az a személy, akinek jövedelme alig haladja meg a szegénységi szint 400% -át t egyáltalán nem kap támogatást.
Másrészről, egy idősebb ember, Cheyenne-ben (Wyoming) az ingyenes tervhez való hozzáféréstől (azaz díjfizetés nélkül) attól kezdve majdnem 1100 dollárt / hónap fizet a legolcsóbb rendelkezésre álló tervért, amelynek jövedelme nő csak 1000 dollár / év. És ez csak a példa követhetővé tétele volt - a valóságban a jövedelem növekedése sokkal kisebb lehet; prémium támogatások 2021-ben egyetlen személy számára állnak rendelkezésre, akik jövedelme legfeljebb 51 040 dollár, de nem azok számára, akik jövedelme meghaladja ezt a szintet.
A Kaiser Family Foundation 2019-es elemzése azt mutatta, hogy a támogatási szikla különösen jelentős a vidéki területeken, Wyoming és Nebraska az idős emberek számára a legkevésbé megfizethető helyek között egészségbiztosítás vásárlására, ha jövedelmük alig haladja meg a szegénységi szint 400% -át .
Az ország számos vidéki térségében egy 60 éves, 52 000 dollárt kereső jövedelem több mint 25% -át fizeti a rendelkezésre álló legolcsóbb tervért.
A támogatási szikla elkerülése
A pályázó életkorától és tartózkodási helyétől függően drasztikus különbség lehet a prémium támogatásra való jogosultság és a prémium támogatásra való jogosultság között. A prémium támogatások megszerzésének kulcsa az a háztartás jövedelme, amely nem haladja meg a szegénységi szint 400% -át, ezért bölcs dolog megérteni a "háztartás jövedelmének" kiszámítását.
A legtöbb pályázónak megegyezik a kiigazított bruttó jövedelmével, de vannak dolgok, amelyeket egyes pályázóknak vissza kell adniuk az AGI-be, hogy megszerezzék ACA-specifikus háztartási jövedelmüket. Ide tartoznak az adóköteles társadalombiztosítási jövedelem, az adómentes kamatok, valamint a külföldön élő amerikaiak számára a külföldi kereseti jövedelem és a lakásköltségek.
Szerencsére az adózás előtti nyugdíjszámlákra és / vagy egészségügyi megtakarítási számlákra történő befizetések csökkentik a háztartás jövedelmét, és segítenek elkerülni a támogatási sziklát.
Jogalkotási javítás a támogatási sziklához?
A támogatási szikla rendbetételére vonatkozó jogszabályokat az évek során többször vezették be. A meglévő állapotok védelméről és az egészségügyi ellátás megfizethetőbbá tételéről szóló, 2019. évi törvény a támogatásra való jogosultság jelenlegi jövedelemkorlátjának megszüntetését szorgalmazta, és a pályázók nettó díjainak felső határát a jövedelem 8,5% -ára korlátozta volna.
E javaslat alapján, amelyet más jogszabályok megismételtek és beépült Biden elnök egészségügyi reformplatformjába, a magasabb jövedelmű pályázók továbbra is jogosultak lennének prémium támogatásra, ha a területükön a benchmark terv teljes árköltsége meghaladja a Jövedelmük 8,5% -a támogatás nélkül.
A nagyon magas jövedelmű pályázók nem jogosultak támogatásra, mivel a fedezet költsége nem a jövedelmük 8,5% -át teszi ki. De azok az emberek, akiknek a jövedelme valamivel meghaladja a szegénységi szint 400% -át, már nem szembesülnének azzal a kilátással, hogy jövedelmük negyedét - vagy annál többet - kell fizetniük egy magasan levonható tervért. A 2016-os elnökválasztási kampány során Hillary Clinton hasonló megoldást javasolt a támogatási sziklára, ezért ezt már évek óta javasolják.
Biden elnök 1,9 billió dolláros amerikai helyreállítási terve, amelyet néhány nappal hivatalba lépése előtt ismertetett, szintén azt kéri, hogy az egészségbiztosítási díjak felső határát a jövedelem 8,5% -ára korlátozzák, függetlenül az illető jövedelmétől. Ezt azonban jóvá kell hagyni. törvényhozók a kongresszuson annak érdekében, hogy hatályba lépjenek.
-method.jpg)
