Az egészségbiztosítás önrészei évek óta folyamatosan nőnek. A munkáltató által támogatott egészségügyi tervek túlnyomó többsége önrész fizetését követeli meg a tagoktól. E munkavállalói tervek között az átlagos önrész 1 655 dollár volt 2019-ben. Ez drámai módon magasabb, mint az egy évtizeddel korábbi átlagos éves önrész, ami mindössze 533 dollár volt.
Simone Becchetti / Stocksy UnitedAzok között, akik saját egészségbiztosítást vásárolnak az egyéni piacon, az önrész még magasabb. Az online közvetítő eHealthinsurance arról számolt be, hogy 2020-ra az e-egészségbiztosítást használó fogyasztók választották kiés nem volt jogosult semmilyen ACA-támogatásra, az átlagos egyéni önrész 4364 dollár volt.
Fontos megjegyezni, hogy azok, akik nem részesülnek prémium támogatásban, nagyobb valószínűséggel vásárolnak olcsóbb bronz terveket, amelyek magasabb önrészekkel rendelkeznek. Az ACA költségmegosztási támogatásai - amelyek a tőzsdei felvételizők 50% -ára vonatkoznak 2017-ben - lényegesen alacsonyabb önrészeket biztosítanak azoknak az embereknek, akik jövedelmük alapján jogosultak. Kétségtelen azonban, hogy azok az emberek, akik saját egészségbiztosítást vásárolnak, általában meglehetősen jelentős önrészeket vonnak maguk után.
[Ne feledje, hogy a költségmegosztási támogatás csak ezüst tervekre vonatkozik; egyetlen, közel 32 000 dolláros jövedelemmel rendelkező személy 2021-ben jogosult költségmegosztási támogatásra, de ennek az előnynek az igénybevételéhez az államának egészségbiztosítási tőzsdéjén keresztül ezüst tervet kell választania.]
Nem vagy egyedül, ha nem engedheti meg magának az egészségbiztosítás önrészét. Nem számít, mennyi az önrész, ha nincs ennyi megtakarítása, és fizetésből fizetésig él, akkor úgy érezheti, hogy az önrésze túl magas.
Ha nem engedheti meg magának az önrészét, annak kezelési lehetőségei attól függenek, hogy tartozik-e most az önrészével, vagy előre készül. Ha a jövőre tekint, és rájön, hogy végül el kell érnie ezt a változást, nézze meg a „Magas önrész? Hogyan lehet költségvetést kötni egy egészségbiztosítási önrészre. " Ha pedig beiratkozik egy HSA által minősített egészségügyi tervbe, próbálja meg kiemelt fontosságúnak tekinteni a HSA létrehozását és ahhoz rendszeres hozzájárulást, hogy a pénz ott legyen, ha végül teljesítenie kell az önrészét.
Ha most meg kell fizetnie az önrészét, de nincs pénze, akkor szorosabb a helyzet. Ha nem találja ki a fizetési módot, előfordulhat, hogy az ellátása késik, vagy nem biztos, hogy megkapja a szükséges ellátást. Íme néhány lehetséges lehetőség.
Tárgyaljon egy fizetési tervet
Noha orvosa nem mondhat le vagy engedhet le önrészéről, mert ez sértené az egészségügyi terv szabályait, ő hajlandó lehet engedélyezni, hogy idővel fizetje az önrészét. Legyen őszinte, és előzetesen magyarázza el helyzetét orvosának vagy a kórház számlázási osztályának. Magyarázza el, hogy nem a fizetésből próbál kijönni, hanem azt, hogy kiváltságot szeretne szerezni egy fizetési terv összeállításához.
Bár célja a kedvezmények kérése, nem pedig a fizetési terv beállítása, a „Hogyan lehet tárgyalni a szolgáltatóval” tippeket ad arról, hogyan lehet ilyen beszélgetést folytatni orvosával.
A figyelmeztetések:
- Több önálló egészségügyi szolgáltatónak tartozhat. Például, ha meglátogatja az orvost, és ő vérvizsgálatot rendel el, akkor az önrész egy részét tartoznia kell orvosának, egy részét pedig a vérvizsgálati laboratóriumnak. Ez azt jelenti, hogy két fizetési tervről kell tárgyalni, nem pedig egyről.
- Ha nem tartja be az egyeztetett fizetési terv kifizetéseit, akkor súlyosan megsérti orvosával fennálló kapcsolatát, és előfordulhat, hogy nem kap újabb lehetőséget a jövőbeni orvosi számlák fizetési tervének elkészítésére.
Fedezze fel az olcsóbb egészségügyi ellátási lehetőségeket
Egy adott egészségügyi probléma kezelésére általában többféle módszer létezik. A legolcsóbb kezelési lehetőséget használja, amely az Ön számára megfelelő lesz?
Noha az olcsóbb kezelési lehetőségre váltás nem csökkenti az önrészét, az önrész hosszabb ideig és kisebb darabokban lesz esedékes. Például, ha 3000 dolláros önrész van, és havonta 700 dollárba kerül a kezelés, akkor a havi 400 dolláros kezelésre váltás csökkenti ahaviköltségek. Még mindig a teljes 3000 dolláros önrész befizetését végzi, mielőtt az egészségbiztosítása fizetni kezd. Az olcsóbb kezeléssel azonban ezt az önrészt öt hónap helyett nyolc hónapra terjeszti, így könnyebben kezelhető.
Megkapja-e az ellátást egy ingyenes klinikán vagy egy közösségi egészségügyi központban, amely fizetési képességétől függetlenül gondoskodni fog rólad? Ezen helyek egy része ingyen gondoskodik rólad, a jövedelmed alapján számol fel téged, vagy teljes egészében elfogadja, amit az egészségbiztosítás fizet. Ellenőrizze, hogy van-e közösségi egészségügyi központ a közelében.
Vegyen egy korai terjesztést nyugdíjazásáról
Ha úgy dönt, hogy pénzt vesz a nyugdíjából az önbiztosítás önrészének kifizetéséhez, akkor a jövőjéből vesz fel hitelt, hogy kifizesse a jelenét. Ez nem túl jó hosszú távú terv. De, ha olyan helyzetbe kerülsz, amikorlehet, hogy nincs jövőjeha nem tudja kifizetni az egészségbiztosítás önrészét, akkor ezt fontolóra veheti.
Ha 59 / 1/2 éves kora előtt elosztást vesz el a hagyományos IRA-tól, akkor ettől a pénztől jövedelemadót, valamint kötbért kell fizetnie. De a körülményektől függően jogosult lehet az IRA nehézségeinek elosztására.
Két másik lehetőség segíthet elkerülni a korai terjesztési büntetést:
- Lehívhatja a pénzthozzájárultbüntetés nélkül egy Roth IRA-hoz. Ez nem vonatkozik a Roth IRA nyereségére és befektetési nyereségére, hanem csak a ténylegesen befizetett alapokra. Tudjon meg többet itt a Roth IRA kivonásokról.
- Egyes 401K-tervek lehetővé teszik, hogy legfeljebb 50 000 USD-t vagy a 401 000-es összeg felét vegye fel hiteltől, attól függően, hogy melyik a kisebb (vegye figyelembe, hogy ezeket a szabályokat ideiglenesen enyhítette a CARES törvény, amelyet 2020 márciusában fogadtak el a COVID-19 kezelésére. járvány; hat hónapig, a törvény elfogadásától kezdve az emberek legfeljebb 100 000 USD hitelt vehetnek fel 401 (k) szintjükből, és ez a számla teljes értékéig is eljuthat, ha a számlán kevesebb, mint 100 000 USD van). Általában a kölcsönt öt éven belül visszafizetik, az Ön fizetéséből automatikusan levont pénzzel. Kamatot fizet a kölcsönért, de ezt a kamatot önmagának fizeti - a kamat a 401 (k) összegébe esik. Ha a hitel visszafizetése előtt elveszíti az állását, akkor meg kell találnia a fennmaradó egyenleget, vagy ez korai elosztásnak minősül, és mind a jövedelemadót, mind a kötbért fizetnie kell. Itt többet megtudhat arról, hogy mit kell tudnia, mielőtt hitelt vesz fel a 401 (k) készülékéből.
Adja el a cuccait
Senki sem akarja eladni a cuccait, hogy olyan hétköznapi dolgokért fizessen, mint az egészségbiztosítás önrésze; de a kétségbeesett idők kétségbeesett intézkedéseket tesznek szükségessé. Ha nem tudja megszerezni a következő kemoterápiás kört, mert nem tudja kifizetni az egészségbiztosítás önrészét, itt az ideje gondolkodni azon, hogyan lehetne előteremteni az alapokat.
Kezdje azzal, hogy fontolóra veszi értékes, de felesleges dolgok, például ékszerek, kerékpár, szörfdeszka, iPod vagy robogó eladását. Csak akkor költözhet más értéktárgyak, mint az autó vagy a jegygyűrű értékesítésére, ha valóban kétségbeesett. Valószínűleg jobb árat fogsz kapni a dolgokért, ha magad adod el egy olyan platformon, mint a Craigslist vagy az eBay, mint ha zálogházba vagy szállítóüzletbe viszed, de saját magad eladása több erőfeszítést igényel.
Töltse fel
Hitelkártya, személyi kölcsön vagy otthoni hitelkeret használata az egészségbiztosítás önrészének kifizetéséhez egy kocka javaslat. Ez annyit jelent, hogy jelzáloggal terheli a jövőt, és elmélyül az adósságokban, csak az alapvető kiadások fedezése érdekében. Ha most nem tudja kifizetni az önrészét, akkor hogyan fogja fizetni a jövő évi önrészét, miközben az idei önrészből is törleszti az adósságát?
Másrészt, ha orvosi kezelésre van szüksége az életének megmentése, a tartós fogyatékosság megelőzése vagy a munkája megőrzéséhez szükséges egészség megőrzése érdekében, a hitel felhasználása a rosszabbak közé tartozik.
A hitel nem feltétlenül jelenti a hitelkártyát. Ez azt is jelentheti, hogy hitelt vesz fel otthonában, barátjánál vagy családtagjánál, vagy személyes hitelt vesz fel banktól vagy hitelszövetkezettől.
Hozzáférés a munkahelyi pénzügyi nehézségekkel foglalkozó jótékonysági szervezethez
Sok nagy munkáltató rendelkezik munkavállalói segítséget nyújtó jótékonysági programmal. Az egyes alkalmazottak által nyújtott kis adományokból finanszírozzák ezeket az adományokat az adományozók fizetéséből levonják az év során azonos összegben.
Az egyszeri pénzügyi nehézségekkel küzdő alkalmazottak anyagi segítségért folyamodhatnak a jótékonysági szervezethez. Ezek a jótékonysági szervezetek általában nem követelik meg, hogy adományozó legyél, hogy segítséget kapj, de a szabályok arról, hogy mekkora pénzügyi segítséget nyújtanak, ki jogosult és hogyan folyósítják a pénzt, programonként eltérnek. Az emberi erőforrások vagy a munkavállalói juttatások osztálya valószínűleg a legjobb információforrás.
.jpg)
