Hogyan engedheti meg magának az egészségbiztosítást, ha nem jogosult támogatásra?

Az amerikai egészségbiztosítás drága. A kormány által támogatott fedezet (Medicare, Medicaid és CHIP), a munkáltatói támogatások (és a munkáltató által támogatott egészségügyi fedezettséggel járó hatalmas adókedvezmények) és a tőzsdei prémium támogatások megfizethetővé teszik a fedezetet a legtöbb ember számára, de mi van, ha nem bármilyen támogatást kap? Van-e lehetősége megfizethető lefedettségre?

Mennyibe kerül az egészségügyi ellátás?

Az átlagos munkáltató által támogatott egészségbiztosítási terv 2019-ben 623 dollár / hónap egyetlen alkalmazottra, egy család esetében pedig 1779 dollárba került. A legtöbb munkaadó fizeti ennek a költségnek a többségét, így a munkavállalóknak kezelhetőbb része marad - de ez nem mindig az eset, amikor családtagokat vesz fel a tervbe.

Azok számára, akik saját egészségbiztosítást vásárolnak, az egészségbiztosítási tőzsdéken (piactéreken; azaz a HealthCare.gov és a különböző állami működtetésű tőzsdéken) vásárolt program átlagos teljes árának költsége 2020-ban beiratkozott személyenként havonta 576 dollár volt. De a legtöbb azok az emberek, akik fedezetet vásárolnak a tőzsdén, jogosultak a prémium támogatásokra (prémium adókedvezmények), amelyek átlagosan havi 492 dollárt fedeztek - a teljes prémiumköltség legnagyobb részét.

Az országos tőzsdei felvételizők nagyjából 15% -a azonban nem jogosult prémium támogatásra, és teljes árat kell fizetnie fedezetéért. Ezenkívül mindenki fizet, aki tőzsdén kívüli tagsággal jelentkezik (azaz közvetlenül a biztosítótársaságtól vásárol fedezetet). teljes ár, mivel a tőzsdén kívül nem állnak rendelkezésre prémium támogatások.

Mi van, ha teljes árat kell fizetnie?

Tehát bár a munkáltatói támogatások, az adózás előtti díjak és az egyéni / családi prémium-jóváírások arra szolgálnak, hogy a legtöbb ember számára elérhető legyen a magánfedezet, nem mindenkinek segítenek. Néhány ember, aki nem kap prémium támogatást, annyit keres, hogy egészségbiztosítása - akár teljes áron is - jövedelmének még mindig kezelhető százaléka. Ha olyan területen él, ahol drága az önvásárolt egészségbiztosítás (Wyoming és Nyugat-Virginia jó példa), és négytagú családjának évente 30 000 dollárt kell fizetnie a fedezetért, ez sokkal reálisabb, ha 500 000 dollárt keres / év, mint akkor, ha 105 000 dollárt keres évente.

Mindkét esetben a jövedelme túl magas a támogatásokhoz (egy négytagú család 2021-ben akár 104 800 dollárt is kereshet, és jogosult lehet a prémium támogatásokra; ezt a határt ideiglenesen ki lehet küszöbölni a COVID-segélytervezet alapján, amelyet a kongresszus 2021-ben mérlegel). De ha 500 000 dollárt keres, a díjak csak a jövedelmének 6% -át teszik ki, míg ha 105 000 dollárt keres, a díjak a jövedelmének 29% -át teszik ki.

A perspektíva szempontjából fontos megérteni ezt azok számára, akikcsináldjogosultak a prémium támogatásokra, az IRS meghatározza, hogy mi tekinthető "megfizethetőnek" a háztartás jövedelmének egy százaléka alapján. A legmagasabb támogatható jövedelemmel rendelkező háztartások esetében (vagyis a szegénységi szint legfeljebb 400% -áig) az IRS arra számít, hogy hogy a jövedelmük alig kevesebb mint 10% -át fizessék a benchmark ezüst tervért (2021-ben a határ a jövedelem 9,83% -a, bár az alacsonyabb jövedelműeknél ez jóval alacsonyabb).

Kevesebbet fizethetnek, ha olcsóbb, vagy drágább tervet vásárolnak. Az alacsony jövedelmű háztartások jövedelmük kisebb százalékát fizetik az egészségbiztosításért, és a prémium támogatások teszik ki a különbséget.

De a csúcskategóriában a lefedettség akkor tekinthető megfizethetőnek, ha valamivel kevesebb, mint a háztartás jövedelmének 10% -a.Ez azonban csak akkor érvényes, ha a háztartás jogosult prémium támogatásra. Ha nem, akkor nincs korlátozva a jövedelem százalékos aránya, amelyet el kell költenie az egészségbiztosítás vásárlásához.

Kinek kell megfizethetetlen egészségbiztosítási díjat fizetnie?

Van néhány különböző eset, amikor egy személynek háztartási jövedelmének jóval több mint 10% -át kell fizetnie az egészségbiztosításért, és továbbra sem jogosult támogatásra. Vessünk egy pillantást azokra:

• Háztartását befolyásolja a családi hiba. Ez azt jelenti, hogy Ön vagy házastársa hozzáférhet a munkáltató által támogatott lefedettséghez, amelyet megfizethetőnek tartanakcsak az alkalmazott fedezete miatt(azaz 2021-ben nem kerül többe, mint a munkavállaló háztartási jövedelmének 9,83% -a), de a családtagok hozzáadásának költsége a bérszámfejtésből levont díjakat e szint fölé emeli.
  Ebben a helyzetben sajnos családtagjai nem jogosultak prémium támogatásra, ha fedezetet vásárolnak a tőzsdén. És azt tapasztalhatja, hogy függetlenül attól, hogy felveszi-e a családtagokat a munkáltató által támogatott tervbe, VAGY vásárol-e fedezetet számukra a cserében, a költségek végül a háztartás jövedelmének megfizethetetlen százalékát teszik ki.
• A szegénységi szint több mint 400% -át keresed, de nem elég ahhoz, hogy a díjak a jövedelmed megfizethető százalékának megfelelővé váljanak. A 2021-es lefedettség esetében a 2020-as szegénységi szintet használják a támogatásra való jogosultság meghatározásához (mindig az előző évi számokat használják, mivel a nyílt beiratkozás ősszel, az új számok közzététele előtt történik). Ha meg szeretné tudni, hogy ez mit jelent a családja számára, keresse meg a család méretét ezen a táblázaton. Tehát, ha Ön egyedüli, 2021-es fedezetért folyamodik az Egyesült Államok kontinentális részén, akkor a támogatásra való jogosultsága megszűnik, ha jövedelme (MAGI) meghaladja az 51 040 dollárt. Ha pedig négytagú családja van, akkor a támogatásra való jogosultsága akkor szűnik meg, ha jövedelme meghaladja a 104 800 dollárt (vegye figyelembe, hogy Alaszkában és Hawaiin magasabbak a jövedelemhatárok). Ezek biztosan nem alacsony jövedelmű bérek, de az e szintet valamivel meghaladó keresőket valószínűleg nem tartanánk gazdagnak az ország legtöbb területén (nyilván 100 000 dollár sokkal tovább megy Kansas közepén, mint San Franciscóban vagy New York City, de a különböző területeken a megélhetési költségek alapján nincs kiigazítás). A törvényhozók legalább ideiglenes intézkedést fontolgatnak, amely azonban a jövedelem 8,5% -ának felső határát szabná meg akkor is, ha egy háztartás jövedelme meghaladja a szegénységi szint 400% -át. Ez egy átfogó törvényjavaslat része, amely a folyamatban lévő COVID-járvány kezelésére készült.
• A Medicaid lefedettségi résében vagy. 14 olyan állam van, ahol a Medicaid nem bővült az ACA keretében, bár két további állam - Missouri és Oklahoma - 2021 közepétől kiterjeszti a Medicaid jogosultságát. Ezen államok közül 13-ban (Wisconsin kivételével az összes államban) kevés van pénzügyi segítség azoknak az embereknek, akik kevesebbet keresnek, mint a szegénységi szint, de nem jogosultak a Medicaid-re (beleértve az összes nem fogyatékkal élő felnőttet, akiknek nincsenek eltartott gyermekeik). Ha ilyen helyzetben van, teljes árat kell fizetnie az egészségbiztosításért, ami általában nem reális a szegénységi küszöb alatt élők számára. Amint Missouri és Oklahoma kibővíti a Medicaid-ot, csak 11 olyan állam marad, ahol Medicaid-lefedettségi rés van.

Mit tehet, ha megfizethetetlen díjakkal szembesül?

Az amerikaiak többsége támogatott kormányzati programból (Medicare, Medicaid vagy CHIP), egy munkáltató által támogatott tervből áll, amely jelentős munkáltatói támogatásokat és adókedvezményeket tartalmaz, vagy támogatott egyedi piaci tervből a tőzsdén keresztül. azok az emberek, akiknek teljes árat kell fizetniük a lefedettségükért, néha elvesznek a keverés során. De ha olyan jövedelem jelentős részét kitevő prémium számlával állsz szemben, akkor nem vagy egyedül. Vizsgáljuk meg, mit tehet ebben a helyzetben.

Először is értse meg, miért nem jogosult pénzügyi támogatásra a prémiumaival. A legtöbb esetben a fent leírt három forgatókönyv egyikébe kerül.

Beszéljen munkáltatójával

Ha a családját érinti a családi hiba, ez segíthet a helyzet megbeszélésében a munkáltatóval. Ha például a munkáltatója fedezetet kínál a házastársaknak, de megköveteli a teljes prémium levonását (azaz ha a munkáltató nem fizeti a házastárs fedezésének költségeit), akkor nem biztos, hogy rájön, hogy akaratlanul is feladja a családokat - különösen az alacsonyabb jövedelműeké - megfizethetetlen prémiumok a családi hiba miatt. Miután megértették alkalmazottaik családjára gyakorolt ​​hatásait, fontolóra vehetik az általuk kínált juttatások megváltoztatását (vagy nem, de nem árt, ha ezt megbeszélik a munkáltatóval).

Fontos azonban megérteni, hogy a család még mindig nem jogosult pénzügyi támogatásra a prémiumaival, még akkor sem, ha a munkáltató teljesen leállítja a házastársi fedezetet (azaz megszünteti a házastárs családi hibáját). A prémium támogatásra való jogosultság ugyanis azon alapul, hogy a család teljes tőzsdei prémiuma hogyan viszonyul a család teljes háztartási jövedelméhez. Az összeget, amelyet a család fizet az egyéb, nem csereügyleti fedezetért, nem veszik figyelembe. Ha a háztartás néhány tagjának máshol van fedezete (például egy munkáltatói terv vagy a Medicare), akkor a fennmaradó családtagok tőzsdei prémiuma nem lehet elegendő a támogatás kiváltásához, a háztartás teljes jövedelmétől függően.

Állítsa be a jövedelmét, hogy jogosult legyen a támogatásokra

A jövedelem kiigazítása a prémium támogatások megszerzéséhez a támogatás jogosultsági spektrumának mind a magas, mind az alacsonyabb szintjén működhet.

Ha a jövedelme túl alacsony a támogatásokhoz, és olyan állapotban van, amely kiterjesztette a Medicaidot (ez DC plusz 36 állam és számít), akkor jogosult a Medicaid szolgáltatásra, így továbbra is lefedheti. De ha olyan állapotban van, amely nem bővítette ki a Medicaidot, akkor azt tapasztalhatja, hogy a Medicaid támogathatósági irányelvei nagyon szigorúak. És nem kaphat prémium támogatást a cserében, hacsak nem keres legalább a szegénységi szintet . Ez 12 760 dollár egy 2021-es lefedettségbe beiratkozó személy számára, és 30 680 dollár egy ötgyermekes család számára; vegye figyelembe, hogy a gyerekek jogosultak CHIP-re minden olyan államban, ahol a háztartás jövedelme jóval meghaladja ezt a szintet, tehát csak a felnőttek a Medicaid lefedettségi résében ragadtak.

Tehát, ha jövedelme a szegénységi szint alatt van, akkor kétszer is győződjön meg arról, hogy a jövedelem minden bitjét bejelenti. Az olyan dolgok, mint a bébiszitter jövedelem vagy a gazdák piaci bevételei, elegendőek lehetnek ahhoz, hogy a jövedelmed meghaladják a szegénységi szintet, és így jelentős prémium támogatásokra jogosultak. Korától és lakhelyétől függően ezek a támogatások évente több ezer dollárt tehetnek ki. Ha pedig jövedelme valamivel meghaladja a szegénységi szintet, akkor a támogatások lehetővé teszik az egészségbiztosítás megszerzését, amely csak a jövedelmének körülbelül 2% -ába kerül. Érdemes tehát megnézni, van-e olyan kis jövedelem, amelyet megkereshetne, ami a támogatásra jogosult tartományba taszítana.

A támogatási jogosultsági skála felső végén vannak olyan változtatások is, amelyeket megtehet, hogy bevételeit a támogatási jogosultsági tartományba helyezze anélkül, hogy ténylegesen vissza kellene keresnie a bevételeit. Lényegében arról van szó, hogy megértsük, mi számít jövedelemnek. A támogatási jogosultság meghatározásához az IRS módosított kiigazított bruttó jövedelmet (MAGI) használ, de ez az ACA-ra jellemző képlet, tehát különbözik a más helyzetekben alkalmazott MAGI-tól.

Ez a Berkley-i Kaliforniai Egyetem által közzétett diagram hasznos annak megtekintéséhez, hogy a MAGI hogyan számolódik ki a támogatásra való jogosultság szempontjából. Dióhéjban az adóbevallásból kezdi az AGI-t, és a legtöbb ember számára a MAGI megegyezik az AGI-val. Három jövedelemforrás létezik, amelyeket - ha van ilyenek - vissza kell adni az AGI-be, hogy megszerezzék a MAGI-t (külföldi kereseti jövedelem, adómentes kamatok és nem adóköteles társadalombiztosítási juttatások).

De az 1040 1. ütemterv II. Részében felsorolt ​​levonások csökkenteni fogják az AGI-t, és ezeket nem kell újra hozzáadni, amikor kiszámítja a MAGI-t a támogatásra való jogosultság meghatározásához. Ez eltér a más célú MAGI számításoktól.

Tehát, ha hozzájárulást nyújt egy hagyományos IRA-hoz (beleértve a SEP-t vagy a SIMPLE IRA-t is, ha önálló vállalkozó), az Ön által fizetett összeg csökkenti a jövedelmét a támogatásra való jogosultság megállapításához. Ugyanez a helyzet akkor is, ha hozzájárulást tesz egy egészségügyi megtakarítási számlához (vegye figyelembe, hogy a HSA-hoz való hozzájáruláshoz HSA-minősítéssel rendelkező, magas önrészes egészségügyi terv alapján kell lefednie).

Vegyünk egy példát: Raquelnek és Jose-nek két gyereke van, háztartásuk jövedelme pedig 2021-ben 110 000 dollár. A támogatásra való jogosultság határa 10421 dollár egy négytagú család számára 2021-ben (ne feledje, hogy a 2019-es szegénységi szintet szokták használni tehát első pillantásra úgy tűnik, hogy Jose és Raquel nem jogosult semmilyen támogatásra.

Tegyük fel, hogy a nyugat-virginiai Charlestonban élnek, mindketten 45 évesek, gyermekeik pedig 12 és 10 évesek. Mindenféle prémium támogatás nélkül a legolcsóbb terv, amelyet 2021-ben kaphattak, 2 344 dollár / hó (ez egy bronzterv; a legolcsóbb ezüst terv, amelyet kaphatnak, 2 479 dollár / hó; ezek az információk a HealthCare.gov tervböngésző eszközén érhetők el). Ez a jövedelmük csaknem 26% -a, a legolcsóbb rendelkezésre álló terv esetében, a család maximális zseben kívüli kitettsége 17 100 dollár.

De mi lenne, ha a MAGI helyett 98 000 dollár lenne?Most 1 676 USD / hó prémium támogatásra jogosultak. Ezzel a legolcsóbb terv költsége csupán 667 USD / hó lenne. Vagy kaphatnak ezüst tervet 803 dollárért / hó (vegye figyelembe, hogy ezek az összegek nagyobbak lennének, ha a 2021-ben fontolóra vett COVID-enyhítési intézkedést bevezetnék).

Kiderült, hogy ha Jose és Raquel egyenként hozzájárulna a maximálisan megengedett összeghez egy hagyományos IRA-hoz (2021-ben 6000 dollár), akkor az ACA-specifikus MAGI értéke 12 000 dollárral, 110 000 dollárról 98 000 dollárra csökken. Ezzel a támogatásra jogosult tartományba kerülnének, és 20 211 alatt 20 112 dollárt kapnának prémium támogatásban. És az a 12 000 dollár, amellyel hozzájárultak a nyugdíjszámlájukhoz, nem szűnt meg - ez segíti a fészketojásuk növekedését és biztosítja, hogy egyszer nyugdíjba mehetnek.

Ha Jose és Raquel 110 000 dolláros jövedelmével HSA minősítésű egészségügyi tervet választana, az egészségügyi fedezet 2448 dollárba kerülne havonta. De ha ezt a tervet választották, akkor a maximális összeget hozzájárult az IRA-khozés a maximálisan megengedett összeget is hozzájárult egy HSA-hoz (72 000 dollár 2021-ben, ha családi fedezete van egy HSA által minősített terv alapján), a MAGI értéke 90 800 dollárra csökken (ez 110 000 dollár mínusz 12 000 dollár az IRA hozzájárulásokra, mínusz 7 200 dollár a HSA hozzájárulására).

Ez még nagyobb, 1735 USD / hó prémium támogatásra lenne jogosult. A HSA által minősített egészségügyi terv csak 713 dollárba kerül havonta a támogatások alkalmazását követően. És megint: a HSA-ba tett pénz a jövedelem csökkentését szolgálja a támogatásra való jogosultság megállapításához,de ez még mindig az ő pénzük. HSA-jukban marad, és egyik évről a másikra változik, amíg szükségük van rá orvosi kiadásokra (vagy 65 éves koruk után fel tudják használni tartalék nyugdíjszámlaként).

Ezek egyike sem tekinthető adótanácsadásnak, és konzultálnia kell egy adótanácsadóval, ha kérdései vannak a saját helyzetével kapcsolatban. De az elvihetőség itt az, hogy vannak lépések, amelyekkel csökkentheti a MAGI értékét, és esetleg jogosult lehet a prémium támogatásokra. És a legjobb az, hogy ha IRA-hozzájárulásokat és / vagy HSA-hozzájárulásokat használ a MAGI csökkentéséhez, akkor pénzügyi pénzügyi jövőjét is javítja.

Fontolja meg azokat a lefedettségi lehetőségeket, amelyek nem kompatibilisek az ACA-val

Néhány ember számára egyszerűen nem lesz mód az ACA-kompatibilis fedezet megszerzésére olyan jövedelem ésszerű százalékának tekinthető prémiummal (ez megint drámai módon megváltozik, ha elfogadják a 2021-ben mérlegelt COVID-segélyszámlát. ). A megfizethetőnek tekinthető küszöbérték nyilvánvalóan személyenként változik. Az IRS megfizethetetlennek tartja a lefedettséget, ha az Ön környékén a legolcsóbb terv díjai 2021-ben a jövedelmének több mint 8,27% -ába kerülnének.

De néhány olyan ember, aki nem jogosult prémium támogatásra, hajlandó ennél többet fizetni - ez általában a körülményektől függ. A legtöbb ember, aki a szegénységi szint több mint 400% -át keresi, valószínűleg jövedelmének 10% -át tartaná megfizethetőnek, de a jövedelmük 30% -át felemésztő díjakat valószínűleg megfizethetetlennek tartanák.

Az ACA-kompatibilis piacon a díjak 2019 óta a legtöbb területen meglehetősen stabilak. De jóval magasabbak, mint 2014-ben és 2015-ben voltak, amikor az ACA-szabályokat először hajtották végre. Ahogy nőttek a díjak az ACA-kompatibilis egyéni piacon, azok az emberek, akik nem jogosultak a prémium támogatásokra, egyre kevésbé valószínű, hogy vásárolnak fedezetet, nagyrészt annak köszönhetően, hogy a díjak a jövedelmük egyre nagyobb százalékát emésztik fel.

Ha valóban nem tudja megfizetni az egészségbiztosítását, kérhet megfizethetőség alóli mentességet az ACA egyéni megbízási bírsága alól. Annak ellenére, hogy az egyéni megbízás be nem tartása miatt már nincs szövetségi büntetés (és ezért az embereknek nincs szükségük mentességekre a büntetés elkerülése érdekében, hacsak nem olyan államban vannak, ahol saját büntetésük van), nehézség alóli mentesség - amely magában foglalja megfizethetőség alóli mentességek - lehetővé teszi katasztrofális egészségügyi terv megvásárlását. Ezek a tervek teljes mértékben megfelelnek az ACA-nak, de olcsóbbak, mint a bronz tervek. A prémium támogatásokat nem lehet felhasználni ezek megvásárlására, de a megfizethetőség alóli mentességek általában csak azokra az emberekre vonatkoznak, akik nem jogosultak támogatásra.

De néhány ember számára még a katasztrofális egészségügyi tervek is túl drágák. Ha úgy találja, hogy nem tudja megfizetni az ACA-kompatibilis lefedettséget, érdemes megfontolnia néhány alternatívát. Ezek tartalmazzák:

• Egészségügyi megosztó minisztériumok. Ez a lefedettség nem felel meg az ACA-nak, és nem tekinthető egészségbiztosításnak, vagyis a legtöbb állami biztosítási osztály nem szabályozza. Nem tartalmazza azokat a garanciákat, amelyeket a biztosítás nyújt, de jobb, mint a semmi. Azok az emberek, akiknek az egészségügyi ellátása megegyezik a minisztériumi lefedettséggel, néha összekapcsolják azt a közvetlen alapellátási tervvel, ami egy kicsit több nyugalmat adhat a napi orvosi szükségletekhez (de a közvetlen alapellátási terveket sem tekintik egészségbiztosításnak, és ez fontos hogy figyelmesen olvassa el az apró betűs részt).
• Egyesületi egészségügyi tervek. A Trump-adminisztráció felülvizsgálta a szabályokat, hogy az egyesületi egészségügyi terv lefedettsége elérhetőbb legyen az önálló vállalkozók számára, bár a szabályokat egy szövetségi bíró hatályon kívül helyezte 2019-ben, és azóta is hatályon kívül helyezik őket (ennek eredményeként az egyesületi egészségügyi tervek jelenleg nincsenek alkalmazottak nélkül elérhető önálló vállalkozók számára). A terv elérhetősége területenként és iparáganként változik. Bizonyos mértékig ezek a tervek az ACA hatálya alá tartoznak, de csak azért, mert a nagycsoportos tervekre vonatkozik, olyan előírásokkal, amelyek nem annyira szigorúak, mint az egyéni és kiscsoportos tervekre.
• Rövid távú egészségbiztosítási tervek. A Trump-adminisztráció 2018-ban véglegesítette az új szabályokat, amelyek lehetővé teszik, hogy a rövid távú tervek kezdeti időtartama legfeljebb 364 nap legyen, és a teljes időtartam, a megújításokat is beleértve, legfeljebb három év legyen. De az államok szigorúbb szabályozásokat vezethetnek be, és a többség megtette. A terv elérhetősége tehát területenként jelentősen eltér.

Vannak más lehetőségek is, például rögzített kártalanítási tervek, baleseti kiegészítések és kritikus betegségre vonatkozó tervek, valamint az alapellátás közvetlen fedezete. Ezeket általában nem arra tervezték, hogy önálló lefedettségként szolgáljanak, bár előfordulhat, hogy jól párosulnak a többi lefedettség egyikével, további nyugalmat biztosítva.

Tennessee-ben (Iowa, Indiana és Kansas) a Farm Bureau tervei, amelyeket az ACA - vagy az állami biztosítási osztályok nem szabályoznak - elérhetőek az egészséges beiratkozottak számára, akik megfelelnek az orvosi biztosítási követelményeknek.

Ha nem ACA-kompatibilis lefedettséget fontolgat, feltétlenül olvassa el az apró betűs részt, és értse meg igazán, mit vásárol. A terv egyáltalán nem terjedhet ki a vényköteles gyógyszerekre. Lehet, hogy nem terjed ki az anyasági gondozásra vagy a mentálhigiénés kezelésre. Szinte biztos, hogy éves vagy élettartamra vonatkozó korlátokat szab az összegére, amelyet az ellátásáért fizet.

Az egyesületi egészségügyi tervek kivételével az alternatív lefedettségi lehetőségek nem valószínű, hogy teljes mértékben lefedik a már meglévő egészségügyi feltételeket. Ezeket mind meg kell értenie, mielőtt megvásárolná a fedezetet, mivel kórházi ágyban fekve nem szeretné megtudni a lefedettség hátrányait.

Mindaddig, amíg megértette a hátrányokat, az a fejlõdés, hogy az ACA által nem szabályozott lefedettség lényegesen olcsóbb lesz, mint az ACA-kompatibilis lefedettség, és általában egész évben megvásárolható (szemben a csak egy nyitott beiratkozási időszak). Megkapja azonban, amiért fizet, így sokkal több hiányosság és potenciális buktató lesz, mint egy ACA-kompatibilis terv. De bizonyos lefedettség jobb, mint a lefedettség hiánya, így ezek közül az egyik lehetőség valószínűleg sokkal jobb, mint ha teljes egészében nem lenne biztosítás.

Ha alternatív lefedettséget választ, folytassa az ellenőrzést minden évben, hogy az ACA-kompatibilis terv reális megoldás lehet-e. Mivel a szegénységi szint minden évben növekszik, a támogatásra jogosult MAGI is növekszik. És amint egyre több állam terjeszti ki a Medicaid-ot akár jogszabályok útján, akár szavazási kezdeményezések révén, a lefedettség egyre inkább elérhetővé válik az alacsony jövedelmű amerikaiak számára.