Teekid E + / Getty Images
Jogosult vagy a COBRA folyamatos egészségbiztosításra (vagy az állami folytatólagos fedezetre), mert elveszíti az állását, elválik, újonnan megözvegyül vagy elöregszik a szülő munkahelyi egészségbiztosításából? Ugyanezek a kvalifikációs események egy speciális beiratkozási időszakra is jogosultak az állam Obamacare egészségbiztosítási tőzsdéjén.
A COBRA alatt önnek kell fizetnie a lefedettség teljes árát, plusz adminisztratív díjat, a körülményeitől függetlenül. De ha választ egy tervet a tőzsdén, akkor jogosult lehet pénzügyi támogatásra, amely fedezi a prémium egy részét (és egyes esetekben a zsebköltségek egy részét is).
teekid E + / Getty Images
Beiratkozhatok-e egyéni piaci tervre a COBRA helyett?
Igen. A kvalifikációs esemény után (például az állás elvesztése vagy az elválás például) korlátozott ideig kell regisztrálnia a COBRA-ra. Az az esemény, amely miatt elveszíti a hozzáférését a munkáltató által támogatott tervhez, szintén időt vált ki -korlátozott speciális beiratkozási időszak az állam Affordable Care Act egészségbiztosítási tőzsdéjén (vagy a tőzsdén kívül felajánlott ACA-kompatibilis terv esetében, bár a tőzsdén kívül nem lesz elérhető pénzügyi támogatás, a jövedelmétől függetlenül).
60 napos időtartama van a regisztrációra, függetlenül attól, hogy folytatja-e a munkaadó által támogatott tervet a COBRA-n keresztül, vagy új egyéni piaci tervet választ.
[Ne feledje, hogy a COVID-19 járvány miatt a Bevételi Szolgálat és az Alkalmazotti Juttatások Biztonsági Igazgatósága 2020 májusában új, ideiglenes irányelveket adott ki, amelyek meghosszabbítják a COBRA választási időszakát. Kijelöltek egy „járványos időszakot”, amely 60 évig tart. nappal a COVID-re vonatkozó nemzeti vészhelyzeti időszak vége után. Az ideiglenes szabályok szerint a járvány kitörési időszakát figyelmen kívül hagyják, amikor meghatározzák a személy COBRA megválasztására vonatkozó ablakát, ami azt jelenti, hogy 60 napos órája csak a kitörési időszak vége után 60 nappal indul.
A COVID nemzeti sürgősségi periódust további 90 nappal meghosszabbították 2020 júliusának végén, így hacsak nem hosszabbítják meg újra (ami nagyon is lehet), a tervek szerint 2020 októberének végéig fog végződni. A járványos időszak ezután későig tartana December (60 nappal a nemzeti sürgősségi időszak lejárta után), majd a COBRA választási periódusai megkezdődnek azok számára, akik a járvány idején elvesztették munkáltatójuk által támogatott egészségügyi ellátásukat. Ez extra időt ad az embereknek a COBRA megválasztására a járvány idején, de ha és amikor Ön a COBRA-t választja, akkor vissza kell fizetnie a visszamenőleges fedezet kifizetéséhez szükséges összes díjat addig az időpontig, amikor a munkáltató által támogatott fedezet egyébként megszűnt volna. Nincs lehetőség a COBRA megválasztására, és csak ettől kezdve kell fizetni a díjakért.]
A COBRA megválasztása nem szünteti meg az Ön egyéni piacának speciális felvételi időszakát
Az Obamacare kezdeti napjaiban az volt a szabály, hogy ha a COBRA mellett dönt, akkor az egyedi piacra történő speciális felvételi időszaka ekkor ér véget, függetlenül attól, hogy a 60 napból hányan teltek el.
Tehát például, ha a munkaköri fedezete június 30-án véget ért volna, és július 15-én választotta, hogy folytassa a COBRA-val, akkor lényegében elveszítette annak a speciális beiratkozási időszaknak az utolsó 45 napját, amely az egyéni piaci terv kiválasztásához volt.
De ez megváltozott 2016 végén. A HHS rájött, hogy egyesek a kilépési interjúik során jelentkeztek be a COBRA-ba, amikor otthagyták munkahelyüket, és ezt anélkül tették meg, hogy teljesen megértették volna, hogy az egyes piaci lehetőségek és árak hogyan viszonyulnak a munkáltató által támogatott terv fenntartásához. a COBRA-val. Tehát a szabályokat megváltoztatták annak érdekében, hogy az emberek továbbra is teljes 60 napos speciális beiratkozási időszakot kapjanak az egyéni piacra,függetlenül attól, hogy elfogadták-e a COBRA-t vagy sem, if a COBRA-juk fogy. Ha korán befejezi a COBRA-t, akkor nem válthat Piactervre a következő nyitott regisztrációs időszakig, vagy amíg a COBRA el nem fogy (vagy más módon jogosulttá válik egy speciális regisztrációs időszakra).
Amikor az egészségügyi terve lejár, 60 nap áll rendelkezésére, mielőtt véget érne - vagy a COBRA nélkül véget érne -, hogy regisztráljon egy tervre az egyéni piacon (azaz olyanra, amelyet önállóan vásárol, általában az Obamacare tőzsdéken keresztül, de közvetlenül a biztosítóktól). De további 60 nap áll rendelkezésére arra, hogy új tervet válasszon, miután a munkáltató által támogatott terv véget ér - vagy COBRA nélkül véget ért volna.
Még akkor is, ha nem sokkal azután választja meg a COBRA-t, hogy a munkáltató által támogatott terv egyébként véget érne, akkor is megvan a teljes 60 nap (attól az időponttól számítva, hogy a fedezet egyébként véget érne), hogy meggondolja magát, és ehelyett az egyedi piacon válasszon tervet. Ez különösen hasznos lehet, ha az emberek olyan helyzetbe kerülnek, amikor a munkáltató által támogatott tervük egy hónap közepén véget ér, és az orvosi kezelés közepette vannak.
Ebben az esetben a tőzsdén vásárolt egyedi piaci terv lehető legkorábbi hatálybalépésének napja a következő hónap első napja lenne (ha a 15. előtt beiratkozik). De a COBRA felhasználható a hónap hátralévő részének fedezésére, amely a munkáltató által támogatott terv egyébként véget ért volna, és az illető akkor válthat egyéni piaci tervre, ha ez jobb értéket mutat.
Miután lejárt a 60 napos ablak, már nincs lehetősége megválasztani a COBRA-t, ha még nem tette meg, és nincs lehetősége egyedi piaci terv kiválasztására, ha eredetileg a COBRA mellett döntött volna ( egy egyéni piaci tervre való áttérés lehetősége a következő nyílt beiratkozási időszakban, amely évente minden ősszel bekövetkezik, de a COBRA megválasztásának lehetősége a kezdeti ablak végeztével teljesen eltűnik).
Fontos tehát, hogy okosan válasszon, mivel utána legalább egy ideig bezárul a választásába. Az egyedi piacon történő speciális beiratkozási időszakokra vonatkozó nyugodt szabály (amikor Ön is hozzáfér a COBRA-hoz) azt jelenti, hogy időt szán és potenciálisan meggondolja magát, amennyiben 60 napon belül megteszi.
Kaphatok Obamacare támogatást a COBRA kifizetéséhez?
Nem. A díjadó-egészségbiztosítási támogatás és a költségmegosztási támogatás csak egészségügyi tervekkel használható fela tőzsdén keresztül vásárolták(más néven piactér). Ha a tőzsdén kívül vásárol egészségbiztosítást, legyen az COBRA folyamatos biztosítás vagy más magán egészségbiztosítás, nem használhatja az Obamacare támogatást a költségek fedezésére.
Csinál egyAjánlata COBRA biztosításának alkalmatlanná tesz engem az Obamacare-támogatásra?
Nem. A puszta COBRA felajánlása nem befolyásolja azt a képességét, hogy jogosult legyen-e az Obamacare támogatásra. De a támogatás előnyeinek kihasználásához le kell mondania a COBRA fedezetről és be kell jelentkeznie egy Obamacare programba az egészségbiztosítási tőzsdén keresztül a 60 napos speciális beiratkozási időszak alatt. A támogatás megszerzéséhez meg kell felelnie a jövedelem és egyéb követelményeknek is.
Ne feledje, hogy ez különbözik a jelenlegi munkáltatójától (vagy a házastársa jelenlegi munkáltatójától származó) munkáltató által támogatott fedezet ajánlattól. Ebben a helyzetben Ön nem jogosult támogatásra a tőzsdén - még akkor sem, ha elutasítja a munkáltatói fedezeti ajánlatot -, feltéve, hogy a munkáltatói fedezeti ajánlat megfizethetőnek tekinthető és minimális értéket nyújt.
Ha elveszítem vagy megszakítom a COBRA-lefedettségemet, kaphatok-e még ACA-támogatást?
Talán. A COBRA elvesztése vagy törlése nem zárja ki az ACA-támogatás megszerzését, de befolyásolhatja az egyéni piaci tervbe való felvételre való jogosultságát. Mivel a támogatást csak a tőzsdén vásárolt egyedi piaci tervvel veheti igénybe, a támogatásra való jogosultság egyáltalán nem segít, ha nem jogosult arra, hogy államának tőzsdéjében regisztráljon egy programra. [És fontos megérteni, hogy ha nem vagy jogosult egy tőzsdei programra való feliratkozásra, akkor nem lesz jogosult arra sem, hogy közvetlenül egy biztosítótársaságon keresztül regisztráljon egy programra; Az ACA-kompatibilis tervek csak nyílt beiratkozás vagy speciális beiratkozási időszak alatt állnak rendelkezésre, függetlenül attól, hogy tőzsdén vagy tőzsdén kívül jelentkezik be.]
Ha elveszíti COBRA egészségbiztosítását, mert lejárt a 18-36 hónapos COBRA jogosultsági ideje, vagy mert a munkáltató által támogatott terv teljesen megszűnt, akkor 60 napos speciális beiratkozási időszakra jogosult az egyéni piacon (ugyanaz, mint a jogosultsági időszak, amely akkor volt érvényben, amikor eredetileg jogosult voltál a COBRA-ra). Jelentkezhet egy Marketplace (csere) tervbe és támogatást igényelhet ebben a speciális beiratkozási időszakban.
De ha önként lemondta a COBRA lefedettségét, vagy elvesztette, mert nem fizette be a díjakat, akkor nem lesz jogosult különleges beiratkozási időszakra a Piactéren vagy közvetlenül egy biztosítótársaságon keresztül. Várnia kell a következő nyitott beiratkozási időszakig, hogy regisztráljon az ACA-kompatibilis tervre. A nyitott beiratkozási időszak alatt Ön kérheti mind a prémium adójóváírású egészségbiztosítási támogatást azok számára, akik jövedelme a szövetségi szegénységi szint (FPL) 400% -áig terjed, mind pedig a költségmegosztási támogatást azoknak, akik jövedelmük legfeljebb 250% -a FPL.
A legtöbb államban az egyéni piaci lefedettség nyílt beiratkozása minden év november 1-jétől december 15-ig tart, a lefedettség január 1-jétől lép hatályba. Van néhány államilag működtetett tőzsde, amely hosszabb nyitott beiratkozási periódussal rendelkezik, de ez alól kivétel. a szabály.
Mit tegyek?
Amikor először válik jogosulttá a COBRA-ra, alaposan vizsgálja meg pénzügyi helyzetét, és tanulmányozza, hogy mekkora lesz a COBRA-díja. Kérdezd meg magadtól, hogy képes lesz-e megfizetni a COBRA prémiumokat, tekintettel arra, hogy pénzügyi helyzete megváltozik a kvalifikációs esemény miatt.
Ezután derítse ki, hogy jogosult lesz-e a tőzsdén vásárolt egészségbiztosítás kifizetésére. Ha jogosult támogatásra, mennyit kell fizetnie a támogatás igénybevétele után az Ön jelenlegi fedezetéhez hasonló egyedi piaci tervért?
Megfizethetőbb lenne egy kevésbé robusztus politika megvásárlása? Valószínűleg olyan lehetőségeket talál a tőzsdén, amelyek magasabb önrészekkel és zsebköltségekkel rendelkeznek, de ezeknek a terveknek a díja valószínűleg alacsonyabb is lesz, mint a csoportos terv COBRA-n keresztül történő folytatása.
Hasonlítsa össze a támogatott egyedi piaci lefedettség költségeit a COBRA folytatási lefedettség költségével. Az Ön kényelmi szintjének tényezője a jelenlegi egészségügyi tervével, a változó egészségügyi tervekkel szemben, beleértve például, hogy a jelenlegi orvosai vannak-e hálózatban a rendelkezésre álló egyedi piaci tervekkel, és hogy a rendelkezésre álló egyedi piaci tervek gyógyszerkészítményei (fedett gyógyszerlisták) tartalmazzák-e a szedett gyógyszereket.
Néhány ember számára a COBRA a jobb megoldás, mások szerint az egyéni piaci terv a legjobb megoldás.Az ACA előtt a már meglévő betegségekkel küzdő emberek néha úgy találták, hogy a COBRA az egyetlen reális lehetőségük, mivel a legtöbb államban orvosilag aláírták az egyéni piaci lefedettséget, és nem érhetők el súlyos betegségben szenvedők számára.
De ez már nem így van. Az egyéni piaci lefedettség a kérelmező kórtörténetétől függetlenül elérhető, vagyis döntését olyan dolgokra alapozhatja, mint az ár, a szolgáltatói hálózatok, a gyógyszerformák és az ügyfélszolgálat - a már meglévő körülményeit lefedjük, függetlenül attól, hogy melyik lehetőséget választja.
