Szinte minden 65 éves vagy idősebb amerikai jogosult a Medicare-re, és szinte mindegyikük jogosult a Medicare A. részére (kórházi biztosítás), díjak nélkül.
Bár a Medicare-kedvezményezettek körülbelül háromnegyede elégedett a lefedettséggel, ebben a korosztályban nem mindenki akarja kapni a Medicare-t. Néhány személy úgy érzi, hogy 65 éves korában kényszerítik őket a Medicare-re, személyes vágyaik ellenére.
Hős képek / Getty ImagesMiért kényszerülsz a Medicare-re?
Ha Ön vagy házastársa legalább 10 évig dolgozott egy olyan munkahelyen, ahol visszatartották a Medicare adókat (ideértve az önfoglalkoztatást is, ahol a saját önálló vállalkozói adókat fizette), akkor automatikusan jogosulttá válik a Medicare-ra, ha betöltötte a 65. életévét.
A legutóbbi bevándorlók nem jogosultak a Medicare-re, de ha már öt éve legális állandó lakosok és legalább 65 évesek, lehetőségük vanVásárlásMedicare lefedettség - ellentétben a Medicare A. részének ingyenes megszerzésével -, amely ugyanazon lehetőség áll rendelkezésre az Egyesült Államok hosszú távú lakosai számára, akiknek egy vagy másik okból nincs olyan munkájuk, amely hozzáférést biztosítana a prémiummentes Medicare részhez A (bár a legtöbb ember prémium nélkül kapja meg a Medicare A részt, 2020-ig havonta 458 dollárba kerül azoknak, akiknek meg kell vásárolniuk, mert kevés vagy egyáltalán nem rendelkeznek múltbeli munkával). Ne feledje, hogy azok a bevándorlók, akik legalább 10 évig dolgoznak az Egyesült Államokban, akkor jogosultak a prémiummentes A. rész Medicare-re, ha 65 évesek vagy idősebbek, csakúgy, mint bárki más, aki legalább egy évig fizetett a Medicare rendszerbe évtized.
Amint jogosulttá válik a prémiummentes Medicare A. részre, be kell iratkoznia a Medicare A. részébe, vagy elveszíti társadalombiztosítási juttatásait. A legtöbb személy nem hajlandó elveszíteni társadalombiztosítási juttatásait, és így elfogadja a Medicare-be való felvételt. Ne feledje, hogy a társadalombiztosítási ellátások megtartása érdekében csak a Medicare A. részét kell elfogadnia - amely prémiummentes, ha társadalombiztosítási ellátásokat kap. Ön elutasíthatja a Medicare B. részét - amelynek prémiuma van -, ha ezt választja, bár késői beiratkozási büntetést vonhat maga után, ha úgy dönt, hogy később beiratkozik a B. részbe. (Akkor kerülje a késői beiratkozási büntetést, ha késleltette a B. részt, mert a jelenlegi munkáltató egészségügyi terve vagy a házastársa jelenlegi munkáltatójának egészségügyi terve hatálya alá tartozott, és a munkáltatónak legalább 20 alkalmazottja volt.
Nagyon sok találgatás van arról, hogy a rendszer miért épül fel ilyen módon. Talán ezt a politikát eredetileg azért hozták létre, hogy megkönnyítsék az idősek beiratkozását a Medicare-be, miután betöltötték a 65. életévüket, de soha nem szüntették meg, amikor a magánfedezet egyre gyakoribbá vált. A privát lefedettség a múltban nem volt olyan gyakori, mint jelenleg, ezért a Medicare bevezetése előtt sok idős ember nem volt egészségügyi ellátás alatt. Ez olyan problémát vetett fel, amikor elkerülhetetlenül szükségük volt egészségügyi ellátásra.
Függetlenül attól, hogy a rendszer miért épül fel úgy, ahogy van, a szabályok a szabályok, és nem valószínű, hogy a közeljövőben megváltoznak.
Néhány nyugdíjas egészségügyi terv 65 éves korban szűnik meg
Ha még nincs 65 éves, de nyugdíjas, és nyugdíjas egészségügyi ellátásokat kap korábbi munkáltatójától, győződjön meg róla, hogy tisztában van a munkaadó Medicare-re vonatkozó szabályaival. Egyes munkáltatók nem nyújtják továbbra is a nyugdíjasok egészségbiztosítását a volt munkavállalók számára, miután betöltik a 65. életévüket, inkább a nyugdíjasok áttérését választják arra, hogy kizárólag a Medicare fedezze őket. Anélkül, hogy vállalata lefedné, szüksége lesz a Medicare-re, hogy biztosítsa Önt az esetleges egészségügyi problémákkal kapcsolatban, amelyek az életkor előrehaladtával jelentkeznek.
A nyugdíjasok lefedettsége folytatódik a múlt 65 éves korban? Még mindig be kell iratkoznia a Medicare A és B osztályba
Néhány vállalat 65 éves korában nem fogja teljesen elbocsátani a nyugdíjasokat, ehelyett továbbra is további nyugdíjas előnyöket kínál, amelyeket a Medicare-szel együtt lehet használni (az ilyen lefedettségű nyugdíjasoknak mind a Medicare A. részében, mind a részében be kell iratkozniuk. B a teljes ellátások megszerzése érdekében, mivel ebben a helyzetben a Medicare lesz az elsődleges fizető, és a nyugdíjas egészségügyi terve másodlagos fedezetet fog biztosítani). A kiegészítő nyugdíjas egészségügyi ellátások magukban foglalhatják a vényköteles gyógyszerek lefedettségét (amelyre a szokásos Medicare nem vonatkozik, de a Medicare D részén keresztül megvásárolható, ha nincs hozzáférése a munkáltató által támogatott kiegészítő lefedettséghez), orvoslátogatások és egyéb járóbeteg-egészségügyi ellátás . A Medicare lesz az elsődleges lefedettség, ha nyugdíjas egészségügyi terv vonatkozik Önre, a korábbi munkáltatója által kínált terv másodlagos fedezetként szolgál.
Egyéni piaci lefedettség
Ha egyéni piaci lefedettséggel rendelkezik, amelyet az Ön államában vagy a tőzsdén kívül vásárolt a tőzsdén, akkor kapcsolatba kell lépnie a tőzsdével vagy a biztosítóval, hogy megkérje őket, hogy töröljék a lefedettséget, amikor áttérnek a Medicare-re. A megfizethető ellátási törvény (ACA) előtt az egyes piaci biztosítók általában nem biztosítanak senkit 64 év felett, így a terveket automatikusan megszüntették, amikor az emberek 65 évesek lettek. Ez már nem így van, ezért a beiratkozottaknak meg kell bizonyosodniuk arról, hogy aktívan lemondják egyéni piaci lefedettségüket, amikor a Medicare-re váltanak.
Nincs olyan szabály, amely szerinted mondanádvanhogy eldobja egyéni piaci tervét, amikor beiratkozik a Medicare-re, bár általában nincs oka az egyéni piaci terv megtartására a Medicare-be való regisztráció után. És ha prémium támogatásban részesül, hogy ellensúlyozza az egyedi piaci terv költségeinek egy részét, akkor ez 65 éves korunkban véget ér.
A beiratkozás késleltetése állandó büntetést vonhat maga után
A fent leírtak szerint nem utasíthatja el a prémiummentes Medicare A. részt (kórházi fedezet) anélkül, hogy feladná a társadalombiztosítási juttatásokat sem. De mivel a munkatörténete (vagy a házastársa munkatörténete) lehetővé teszi, hogy prémiumok nélkül férjen hozzá a Medicare A. részéhez, kevesen fontolják meg az A. rész lefedettségének elutasítását.
A Medicare többi része azonban magában foglalja azokat a díjakat, amelyeket Önnek kell fizetnie a lefedettség érvényben tartása érdekében. Ez magában foglalja a Medicare B. részét (járóbeteg-fedezet) és a D-részt (vényköteles fedezet), valamint a kiegészítő Medigap terveket. A Medicare C rész, más néven Medicare Advantage, az egész lefedettséget egy tervbe foglalja, és magában foglalja a B rész díjait, valamint magát a Medicare Advantage tervet is.
Tehát érthető, hogy néhány, a Medicare-re jogosult ember, aki egészséges és nem sokat vesz igénybe orvosi szolgáltatásokat, nem akarja, hogy beiratkozhasson a D. és / vagy a B. részre. Hasonlóképpen, az A. részre jogosultakhanem díjakkal(vagyis fizetniük kellene érte az elégtelen munkatörténet miatt), érdemes elkerülni a beiratkozást annak érdekében, hogy pénzt takarítsanak meg a díjakon. Mielőtt azonban elhatározná a Medicare bármely részén történő beiratkozás elhalasztását, fontos megértenie a büntetéseket és a beiratkozási korlátozásokat, amelyek a jövőbeni beiratkozás mellett döntenek.
Vannak büntetések a Medicare-felvétel késleltetésével kapcsolatban, kivéve, ha késlelteti azt az okot, hogy Ön (vagy házastársa) még mindig dolgozik, és a munkáltató egészségügyi terve hatálya alá tartozik. Ebben az esetben speciális beiratkozási időszakra lesz jogosultsága, hogy regisztráljon a Medicare-re, amikor Ön (vagy házastársa, ha ott kapja meg a lefedettséget) végül nyugdíjba megy.
A. rész Késői beiratkozási büntetés
Csak akkor szabhat ki egy A. rész késői beiratkozási büntetését, ha nem jogosult prémiummentes A. rész fedezetére. Az amerikaiak többségének nem kell aggódnia emiatt, mivel legalább tíz éves munkatörténete van, vagy olyan házasságban élnek / élnek, aki van. De ha prémiumot kellene fizetnie az A rész lefedettségének megvásárlásához, büntetés jár, ha késlelteti a beiratkozást.
A büntetés 10% -os havidíj-emelés. 2020-ban az A rész díja 458 USD / hó azoknak a személyeknek, akiknek munkanapja 0-29 (azaz kevesebb mint 7,5 év), és 252 USD / hó 30-39 negyedévi (azaz 7,5 és 10 év közötti) emberek esetében Tehát ezek a prémium összegek havi 504 dollárra, illetve havonta 277 dollárra emelkednek, ha késői beiratkozási büntetést szabnak ki Önre.
De ellentétben a B. és a D. részre kiszabott büntetésekkel, az A. részbe történő késői beiratkozás büntetése nem tart örökké. Ehelyett kétszer annyi ideig fizetne, mint amennyit késleltette a beiratkozást. Tehát, ha a beiratkozás előtt három évig jogosult voltál a Medicare-re, akkor hat évig kell fizetned az A rész extra díjait . Ne feledje, hogy az A rész díja évente változik (általában növekszik), így a fizetendő tényleges összeg e hat év mindegyikében változhat.
B. rész Késői beiratkozási büntetés
Ha késlelteti a B. részbe való felvételt, és nincs fedezete a jelenlegi munkáltatótól (vagy a házastársa jelenlegi munkáltatójától), akkor késői büntetést von maga után, amikor végül beiratkozik a B. részre. Minden egyes 12 hónapos időszakra jogosultak voltak a B részre, de nem vettek részt, a büntetés további 10% -ot ad a B. rész díjaihoz. És ezt a büntetést addig kell fizetnie, amíg megvan a B. rész - ami általában egész életében azt jelenti.
2020-ban a legtöbb Medicare B részvételre jelentkező havonta 144,60 dollárt fizet. Tehát az a személy, aki most beiratkozott, de 40 hónappal késleltette a Medicare B. részbe történő felvételét, ezen díjakon felül további 30% -ot fizetne (40 hónap három teljes 12 hónapos időszak; a további négy hónapot nem számoljuk). Ez azt jelenti, hogy nagyjából havi 43 dollárt fizetnének a B. rész fedezetéért, összesen mintegy 188 dollárért havonta.
A B. rész díjai általában évente változnak. Néha ugyanazok maradnak egyik évről a másikra, de az általános tendencia az idők folyamán felfelé halad. Tehát a B rész büntetése általában szintén növekszik egyik évről a másikra. Ha 10% -kal, 30% -kal vagy 50% -kal többet fizet, mint az általános kamatláb, akkor ennek a büntetésnek az összege dollárban növekszik, ahogy a standard díjak az idő múlásával nőnek.
D rész késői beiratkozási büntetés
A D rész késői beiratkozási büntetése hasonló a B rész késői beiratkozási büntetéséhez, mivel mindaddig meg kell fizetnie, amíg a D rész fedezettel rendelkezik. De kicsit másképp számítják. Minden hónapra, amelyre jogosult voltál, de nem jelentkeztél be (és nem rendelkeztél más hiteles gyógyszer-lefedettséggel, ami azt jelenti, hogy annak legalább olyan jónak kell lennie, mint a szokásos D rész szerinti lefedettség), akkor a nemzeti kedvezményezetti összeg.
2020-ban a nemzeti alap kedvezményezett összege 32,74 USD / hó. A Medicare D részének díjai jelentősen változnak az egyes tervek között, de a büntetés összege nem az Ön egyedi tervének egy százalékán alapul, hanem a a nemzeti alap kedvezményezetti összeg. Csakúgy, mint a Medicare más részeinél, a D rész díjai is évről évre változnak, és a nemzeti alap kedvezményezettek összege idővel növekszik.
Tehát az a személy, aki 27 hónappal késleltette a Medicare D részvételét, további 8,84 dollárt / hó (a 32,74 dollár 27% -a) fizetne a D részre vonatkozó terv 2020-as havi díjának felül. hónapokban plusz 17,02 dollárt / hónap fizetne. Az idő múlásával ez az összeg növekedhet, ha a nemzeti alap kedvezményezettek összege növekszik (bár az elmúlt években csökkent). A D rész késői beiratkozási büntetése alatt álló személyek többféle terv közül választhatnak, változó díjakkal. De a D rész büntetését továbbra is hozzáadják prémiumukhoz, mindaddig, amíg a D rész fedezettséggel rendelkeznek.
Beiratkozási Windows korlátozott
Ha azon gondolkodik, hogy késlelteti a Medicare-be való beiratkozást, ne feledje, hogy vannak beiratkozási ablakok. Miután a kezdeti beiratkozási idő lejárt, csak a január 1. és március 31. közötti általános éves beiratkozási időszakban, a lefedettség július 1. napjától kezdődően jelentkezhet be a Medicare A és B részébe.
És feliratkozhat a D részre az éves beiratkozási időszak alatt, október 15-től december 7-ig, a lefedettség a következő év január 1-től lép hatályba.
Tehát, ha késlelteti a beiratkozást, akkor magasabb díjakat fizethet, amikor végül beiratkozik, és várnia kell egy nyitott beiratkozási időszakig, hogy hozzáférhessen a lefedettséghez. Ha például csak az A. részbe iratkozik be, és áprilisban súlyos betegséggel diagnosztizálják, akkor a következő rész januárjáig kell várnia a D rész lefedettségéig, és a következő júliusig - több mint egy évig a jövőben - hogy a B rész lefedje.
Bár a Medigap-terveknek nincsenek késői beiratkozási büntetései, a legtöbb államban a biztosítók megengedhetik az orvosi biztosítás alkalmazását, ha Medigap-tervre pályázik, miután az első beiratkozási időszaka (amikor először jogosult a Medicare-re). Ez azt jelenti, hogy magasabb díjakat számíthatnak fel, vagy teljesen elutasíthatják a kérelmet, ha kórtörténete nem felel meg a követelményeiknek. A Medigap-terveknek nincs éves nyitott beiratkozási ideje, így ha nem egyike azon államok valamelyikének, amely garantált kiadási szabályokkal rendelkezik a Medigap-tervekhez, akkor előfordulhat, hogy nem tudja megvásárolni a Medigap-lefedettséget. az első beiratkozási időszak alatt, amikor a lefedettség garantált.
Ne felejtse el mindezt, amikor eldönti, hogy beiratkozik-e a Medicare prémiummal rendelkező részeibe.
.jpg)
-side-effects.jpg)
