Az egészségbiztosítás drága, miért ne várhatna és vásárolna egészségbiztosítást, amikor szüksége van rá? Miért kell hónapokig fizetni a díjakat, ha esetleg nem kell használni?
Mivel a megfizethető ellátási törvény szabályai előírják az egészségbiztosítók számára, hogy fedezzék a már meglévő feltételeket, olcsóbbnak és biztonságosabbnak tűnhet a fedezet megvásárlásának késleltetése, amíg erre nincs szükség. De kényszerítő okok vannak arra, hogy ne várjunk.
David Lees / Getty ImagesA nyitott beiratkozás nem nyílt végű
Csak az egyéni piacon vásárolhat egészségbiztosítást (amely magában foglalja az egészségbiztosítási tőzsdéket, valamint a tőzsdéken kívül) nyílt beiratkozás során, olyan időszakban, amikor mindenki vásárolhat egészségbiztosítást.
Ha a nyílt beiratkozás során nem veszi meg az egészségbiztosítását, akkor a következő nyílt beiratkozásig várnia kell egy másik lehetőségre. Ha közben megbetegedik, valószínűleg nem lesz szerencséje.
A nyílt beiratkozás időszaka rövidebb lett. Eleinte hat hónap volt, majd három hónap. De a nyílt beiratkozás a legtöbb államban már csak körülbelül hat hét hosszú, minden év november 1-jétől december 15-ig tart, és a fedezet a következő év január 1-jétől lép hatályba (az állami fenntartású egészségbiztosítási tőzsdék hosszabb beiratkozási idővel rendelkezhetnek; eddig úgy döntött, hogy legalább egy-két héttel meghosszabbítja a nyílt beiratkozást, és két állam - Kalifornia és Colorado, valamint Washington DC - tartósan meghosszabbította a nyílt beiratkozást).
Ha olyan munkáltatónál dolgozik, amely egészségbiztosítást kínál, akkor csak a nyílt beiratkozás során történő regisztrációra szorítkozik. A munkáltató által támogatott tervek nyitott beiratkozása általában rövidebb, mint az egyes piacokon érvényes ablak. A munkaadók beállíthatják saját nyitott beiratkozási ablakukat - nincs meghatározott ütemezés, mint az egyes piacok számára. Általában ősszel fordulnak elő, a lefedettség január 1-jétől kezdődik, de a munkáltató által támogatott terveknek lehetnek olyan tervévei, amelyek eltérnek a naptári évtől, így előfordulhat, hogy munkáltatója az év egy másik időpontjában folytat nyílt beiratkozást. De így vagy úgy, a munkáltató által kínált fedezetre való feliratkozás lehetősége minden évben egy rövid ablakra korlátozódik. Nem fog tudni várni, amíg ellátásra van szüksége az egészségbiztosítás iránti feliratkozáshoz.
Kivételek a nyílt beiratkozáshoz
Bizonyos helyzetváltozások az életedben (de nem változnak az egészségi állapotodban) egy speciális felvételi időszakot hoznak létre, amely alatt egészségbiztosítást vásárolhat, vagy módosíthatja az egészségügyi tervet. Különleges felvételi időszakok vonatkoznak a munkáltató által támogatott fedezetre, valamint a saját maga által vásárolt fedezetre.
Az egyéni piaci lefedettséghez szükséges minősítő események a következők:
- A meglévő egészségbiztosítási tervhez való hozzáférés elvesztése a díjfizetés vagy csalás elmaradása miatt (például munkahelyének elhagyása és a munkáltató által támogatott biztosításhoz való hozzáférés elvesztése, vagy elválás és az egészségbiztosításhoz való hozzáférés elvesztése) ex terve).
- Függővé válás vagy függővé válás. Példa erre a házasságkötés, a gyermekvállalás vagy a gyermekvállalás.
- A végleges áttelepítés speciális beiratkozási időszakot hozhat létre. de 2016 közepe óta ez csak akkor érvényes, ha már az előző tartózkodási helyén biztosított volt - lehetősége nyílik a biztosítás megváltoztatására, ha költözik, de nem először szerez fedezetet.
A munkáltató által támogatott tervek esetében a kvalifikációs események hasonlóak, de vannak olyanok, amelyek eltérnek (itt található a Szövetségi Szabályzat kódexe, amely a munkáltató által támogatott lefedettségre vonatkozó speciális beiratkozási időszakokat szabályozza).
A speciális beiratkozási időszakok korlátozottak. A munkáltató által támogatott tervek esetében általában csak 30 nap áll rendelkezésedre a kvalifikációs eseménytől. Az egyéni piacon 60 nap áll rendelkezésére, és néhány kvalifikációs esemény beindítási ablakot indít el az esemény előtt és után is. De ha nem jelentkezik be a megfelelő ablakban, akkor meg kell várnia a következő nyitott beiratkozási időszakot.
Egészségbiztosítási várakozási idők
Az egészségbiztosítási fedezet nem a vásárlás napján lép hatályba. Függetlenül attól, hogy munkahelyi biztosítással vagy egy olyan társaságon keresztül van-e biztosítva, amelyet az egészségügyi tőzsdén talált, általában várakozási idő áll rendelkezésre, mielőtt a fedezete beindulna. Például:
- Ha a munkáltató nyitott beiratkozási ideje alatt jelentkezik be, akkor a fedezete a következő tervév első napján lép hatályba. A legtöbb esetben ez január 1-je, bár a munkáltatói tervév nem feltétlenül követi a naptári évet.
- Ha kvalifikációs esemény miatt beiratkozik a munkáltatói tervbe, akkor a közvetítése a következő hónap első napján kezdődik.
- Ha őszi nyílt beiratkozáskor jelentkezik be egyedi piaci tervekre, akkor a lefedettség január 1-jén kezdődik (vegye figyelembe, hogy ha egy állami fenntartású egészségbiztosítási tőzsde meghosszabbítja a nyílt beiratkozást az új évre, akkor a jelentkezési ablakban később jelentkező embereknek nincs februárig vagy márciusig érvényes lefedettség).
- Ha nyitott beiratkozáson kívül vásárolsz saját lefedettséget (egy speciális beiratkozási időszakot használva), és a hónap 15. napja előtt regisztrálsz, a lefedettség a következő hónap elején kezdődik (vegye figyelembe, hogy Massachusetts és Rhode Island később határidő; a beiratkozások ezekben az államokban a hónap 23. napjáig befejeződhetnek, és a lefedettség továbbra is a következő hónap első napján lép hatályba).
- Ha saját fedezetet vásárol, és a hónap 15. napja után jelentkezik be, a lefedettség csak a következő hónap elején kezdődik (kivéve Massachusetts és Rhode Island, ahol a határidő a hónap 23. napja) . Például, ha kvalifikációs eseményt tapasztal, és 2020. június 25-én regisztrál, a közvetítése csak 2020. augusztus 1-jén lép hatályba (kivéve, ha a kvalifikációs eseménye más lefedettség elvesztése vagy házasságkötés, ebben az esetben speciális szabályok vonatkoznak a hatálybalépés dátuma, és a lefedettséged 2020. július 1-jétől hatályos lehet; vedd figyelembe, hogy minden esetben visszamenőleges hatállyal kaphatod az új baba vagy az örökbefogadott gyermek fedezetét a születés vagy az örökbefogadás napjáig, amíg beiratkozol a speciális felvétel előtt időszak véget ér).
Egészségbiztosítás előre nem látható körülményekre
Rossz terv arra várni, hogy megvásárolják az egészségbiztosítást, amíg fel nem kell használniuk. Még akkor is, ha fiatal és egészséges vagy, rossz dolgok történhetnek.
Mi lenne, ha felvágnád a kezed, amikor egy borospohár eltörik mosás közben? Az öltések egy sürgősségi helyiségben nagyon drágák lehetnek. Mi lenne, ha lefelé járás közben megbotlana a macskán? A törött boka alig várja a kezelést, sőt műtétre is szükség lehet.
Még akkor is, ha ilyesmi történik, ha azonnal beiratkozhat a lefedettségbe (nyílt beiratkozáskor vagy egy speciális beiratkozási időszak alatt), a lefedettség nem lépne hatályba azonnal. Kétséges, hogy hetekig várni akar-e az ügyeletre. Hónapokat kell várnia, csak hogy beiratkozhasson.
Az egészségbiztosítás költségei
A leggyakoribb oka annak, hogy az emberek nem rendelkeznek egészségbiztosítással, az az, hogy túl drága. De az ACA segített abban, hogy a lefedettség sokkal megfizethetőbb legyen az alacsony és közepes jövedelmű emberek számára.
Ha a jövedelme kevesebb mint körülbelül 17 608 dollár 2020-ban (egyetlen egyén esetében), akkor jogosult lehet a Medicaid megszerzésére. Attól függ, hogy az állam kiterjesztette-e a Medicaid-ot, de 35 állam és DC eddig az ACA keretében a Medicaid kiterjesztését választották, és Nebraska 2020 őszén csatlakozik hozzájuk. Azokban az államokban, amelyek kiterjesztették a Medicaid-ot, Ön akkor jogosult, ha jövedelme nem haladja meg a szegénységi szint 138 százalékát (itt vannak a 2020-as szegénységi szintek; csak szorozd 1,38-mal, hogy megnézhesd, hogy jövedelmed jogosult-e a Medicaid-ra).
Ha a jövedelme túl magas a Medicaid számára, de akár négyszerese iselőző évszegénységi szint, akkor jogosult lehet támogatásokra, hogy fedezze prémiumának egy részét a tőzsdén. A támogatások felső jövedelmének korlátja 2020-ig egyetlen egyén számára 49 960 dollár - minden bizonnyal jóval a középosztályba jut egy ember számára (négyfős család esetében a jövedelemhatár egészen 103 000 dollárig terjed; a szegénységi szint 2019-es száma itt, és megszorozhatja 4-vel, hogy lássa a támogatásra való jogosultság felső határát).
A támogatásra való jogosultsághoz a tőzsdén keresztül meg kell vásárolnia az egészségbiztosítását. Vagy felveheti előre a támogatásokat, amelyeket egész évben közvetlenül a biztosítójának fizet, vagy fizethet teljes árat fedezetéért, majd igényelheti támogatását az adóbevallásában.
Katasztrofális tervek
Ha Ön 30 évesnél fiatalabb, vagy ha nehézségek alóli mentességre jogosult (amely megfizethetőség alóli mentességeket is tartalmaz), akkor jogosult lehet egy katasztrofális egészségügyi tervre. Bár ezeknek a terveknek a legmagasabb az önrészük és az ACA alapján megengedett zsebköltségek, a díjaik alacsonyabbak, mint a többi rendelkezésre álló opció, és legalább lesz némi lefedettségetek.
Katasztrofális terveket 30 éven felüliek nem vásárolhatnak meg, hacsak nem rendelkeznek nehézségekkel kapcsolatos mentességgel. És azt is fontos megjegyezni, hogy a támogatások nem használhatók fel a katasztrofális tervek kifizetésére, ezért általában nem jó választás azok számára, akik jövedelem alapján jogosultak támogatásra.
És csakúgy, mint bármely más nagyobb egészségügyi egészségügyi terv, a katasztrofális terveket is csak nyílt beiratkozás vagy speciális beiratkozási időszak alatt lehet megvásárolni.
Mi a helyzet a rövid távú egészségbiztosítással?
A rövid távú egészségbiztosítás kezdeti időtartamra legfeljebb egy évig áll rendelkezésre sok államban, és mivel az ACA nem szabályozza, egész évben megvásárolható. Rövid lejáratú egészségbiztosítás a hatálybalépés dátumával már a jelentkezését követő napon is megvásárolható. De szinte az összes rövid távú egészségügyi terv átfogó kizárásokat tartalmaz a már meglévő állapotokról.
A biztosító a kórtörténete alapján teljesen elutasíthatja az Ön kérelmét, de még akkor is, ha elfogadják Önt, a terv apró betűs részeket fog tartalmazni, megjegyezve, hogy nem fogják lefedni azokat az orvosi kérdéseket, amelyeket a terv életbe lépése előtt tapasztalt.
Rövid távú terveknél pedig gyakori a követelések utáni biztosítás. Ez azt jelenti, hogy a biztosító csak néhány általános orvosi kérdést tesz fel a regisztráció során, és a kötvényeket anélkül adják ki, hogy a biztosító átnézné az Ön kórtörténetét. De ha és amikor van igénye, a biztosító azután átfésülheti az orvosi dokumentációját, hogy lássa, van-e valamilyen összefüggés a jelenlegi kárral egy már fennálló állapothoz. Ha igen, akkor elutasíthatják az állítást (ez nem történik meg az ACA-kompatibilis terveknél, mert a már meglévő feltételeket fedik le).
Tehát egy rövid távú terv nem jelent megoldást, ha abban reménykedik, hogy megvárja, amíg orvosi ellátásra van szüksége, majd vásárolhat fedezetet ezen a ponton.
Egy szó a Verywell-től
Mint minden biztosítási termék, az egészségbiztosítás csak akkor működik, ha elegendő kárigényű vagy alacsony kárigényű személy van a készletben, hogy kiegyenlítsék a magas igényű egyének költségeit. Ezért olyan fontos az egészségbiztosítás fenntartása akkor is, ha teljesen egészséges vagy. Nem csak te magad véded, hanem az egész medence. És soha nem lehet tudni, hogy mikor kell a medence, hogy ott lehessen az Ön számára - köztünk a legegészségesebbek egy szempillantás alatt magas igényű egyéniséggé válhatnak.
-on-sleep-and-insomnia.jpg)
