Hogyan kaphat segítséget az egészségbiztosítás kifizetésében

Problémái vannak az egészségbiztosítás biztosításával? Nem vagy egyedül.

Az egészségbiztosítás annyira drága lehet, hogy sok alacsony és közepes jövedelmű ember nem engedheti meg magának segítség nélkül. A nem nyugdíjas amerikaiak többsége munkáltatónál szerzi be egészségbiztosítását, és a munkáltatók nagymértékben támogatják a költségeket.A legtöbb idősebb, nyugdíjas amerikai a Medicare-n keresztül szerzi fedezetét, amelyet szintén erősen támogatnak. Szerencsére pénzügyi segítség is elérhető azok számára, akiknek saját fedezetet kell szerezniük.

A megfizethető ellátási törvény állami támogatásokat hozott létre az alacsony és közepes jövedelműek egészségbiztosításának kifizetéséhez. Ezek a támogatások segítenek a havi egészségbiztosítási díjak, valamint az olyan költségek fedezésében, mint az együttbiztosítás, a másolatok és az önrészek, ha már van egészségügyi fedezeted.

Milyen pénzügyi segítséget kaphatok?

Három különböző program létezik azok számára, akiknek segítségre van szükségük az egészségbiztosítás kifizetéséhez.

• Medicaid: Az első program, ha nagyon alacsony a jövedelme, beíratja a Medicaid-be. Leggyakrabban a Medicaid-ot ingyen nyújtják azoknak, akik jogosultak. A jogosultság államonként változó, így a jelentkezésig nem tudja biztosan tudni, hogy jogosult-e. A legtöbb államban kibővítették a Medicaid-re való jogosultságot az ACA alapján, így még akkor is, ha korábban jelentkezett és visszautasították, újra jelentkeznie kell az állam egészségbiztosítási tőzsdéjén keresztül. (Erről később többet megtudhat.) A Medicaid webhelyén a legfrissebb jövedelemkorlátok vannak a Medicaid és a CHIP jogosultságára, államonként (CHIP, a Gyermekek Egészségbiztosítási Programja elérhető a gyermekek és néha terhes nők számára, és jövedelmi korlátok magasabbak, mint a Medicaid esetében). Az ACA kiküszöbölte az eszközvizsgálatokat a Medicaid jogosultságáról a 64 évesnél fiatalabbak számára, így a jogosultság a jövedelem helyett a jövedelem és az eszközök együttes alapja (az eszköz teszteket továbbra is az idős embereknél használják).
• Prémium adójóváírások: Ha alacsony jövedelemmel vagy közepes jövedelemmel rendelkezik (a szegénységi szint négyszereséig terjed, ami jól terjed a középosztályig), akkor fizet a havi egészségbiztosítási díjak egy részét. kedvezményt kap az egészségbiztosítás árából, mert a támogatás kifizeti a költségeinek (vagy egyes esetekben az összes költségnek) egy részét. Ezt a támogatási pénzt a kormány minden hónapban közvetlenül az Ön egészségbiztosítójának küldi el az Ön nevében - vagy fizethet egy teljes árat egy programért a tőzsdén, majd igényelheti az adóbevallásában a prémium adókedvezményt.
  Bár a prémium támogatások az egészségbiztosítást sokkal megfizethetőbbé teszik, ellentétben a fenti Medicaid opcióval, valószínűleg továbbra is havonta fizetnie kell valamit az egészségbiztosítás költségei felé (vegye figyelembe, hogy egyes államok szerény díjakat számítanak fel a Medicaid beiratkozottjai számára, akik jövedelme meghaladja a szegénységi szint). A prémium adójóváírás jogosultsága a jövedelemen alapul; eszközöket nem veszik figyelembe.A prémium adókedvezmények azon alapulnak, hogy a második legalacsonyabb költségű ezüst terv szubvenció utáni költsége rendelkezésre álljon, de alkalmazható bármely fémszintű tervre.
• Csökkent költségmegosztás: Azok számára, akiknek jövedelme meglehetősen alacsony vagy szerény, a harmadik program csökkenti az önköltséges kiadásait, például az önrészeket, a másolatokat és az együttbiztosítást az egészségbiztosítás használatakor (ez elérhető azok számára, akik a szegénység 2,5-szeresét keresik) szint). Például, ha olyan egészségbiztosítási kötvényt vásárolt, amely egyébként megköveteli, hogy minden egyes alkalommal 50 dolláros másolatot fizessen, minden alkalommal, amikor az orvoshoz fordul, a költségmegosztási támogatása ezt az összeget 30 dollárra csökkentheti minden alkalommal, amikor orvoshoz látogat. A csökkent költségmegosztási program a zseben kívüli maximumot is korlátozza, amelyet fizetni kell, ha végül sokat használ az egészségbiztosításához. Mivel a biztosítótársaság az egészségügyi kiadásainak nagyobb százalékát fizeti, a költségmegosztási támogatás olyan, mintha ingyenesen frissítenénk az egészségbiztosítást.A költségmegosztási támogatás csak ezüst tervek esetén áll rendelkezésre, és automatikusan bekerül az összes rendelkezésre álló ezüst tervbe, ha jövedelme miatt jogosult rájuk. Azok számára, akik nem jogosultak erre, a költségmegosztási támogatásokat tartalmazó tervek nem jelennek meg az elérhető opciók között.

Sok alacsony jövedelmű ember kap segítségetmindkéta prémium adókedvezmény-támogatás és a csökkent költségmegosztási támogatás egyszerre, feltételezve, hogy ezüst tervbe iratkoznak be. Azok az emberek, akik jogosultak a költségmegosztási támogatásra, szinte mindig jogosultak a prémium támogatásra is. De nem mindenki jogosult a költségmegosztási támogatásra, aki jogosult a prémium támogatásra. 2019-ben a tőzsdék révén a tervekbe beiratkozott emberek csaknem fele részesült költségmegosztási támogatásban. Gyakorlatilag mindegyikük prémium támogatásban is részesült. De jóval többen - az összes beiratkozott 87% -a - részesültek prémium támogatásban.

Hogyan kaphatok segítséget az egészségbiztosítással kapcsolatban?

Egészségbiztosítási támogatásért, valamint a Medicaidért folyamodhat államának egészségbiztosítási tőzsdéjén keresztül. Ha egészségbiztosításért folyamodik egészségbiztosítási tőzsdéjén keresztül, akkor a tőzsde meghatározza, hogy jogosult-e Ön a Medicaid-ra, vagy a csökkentett költségmegosztásra és / vagy a prémium adókedvezményre.

Képes leszek-e segítségre az egészségbiztosítás kifizetéséhez?

Az egészségbiztosítási támogatásra való jogosultság a szövetségi szegénységi szinthez viszonyított jövedelmén alapul. A szövetségi szegénységi szint dolláros összege évente változik, és a családjában élők számától függően változik. Amint azt itt kifejtettük, a csere az előző év szegénységi szintjének számát használja fel a támogatásra való jogosultságának meghatározásához (tehát a 2020-ban hatályos egészségügyi tervek esetében a 2019-es szegénységi szintet használják).

Akkor jogosult a prémium adókedvezményre, ha jövedelme a tavalyi FPL 100–400% -a között van. Ne feledje, hogy azokban az államokban, amelyek kiterjesztették a Medicaid-ot (amely a többségük), a támogatásra való jogosultság alsó küszöbértéke a szegénységi szint 139% -a, mivel az e küszöb alatti emberek inkább a Medicaid-re jogosultak.

A 2020-as prémiumtámogatások esetében az elszámolható jövedelemtartomány a következő: 12 490–49 960 USD jövedelemtartományú egyén, 16 910–67 640 USD jövedelemmel rendelkező párok és 21 330–85 320 USD kereső háromgyermekes család (de megint az alacsonyabb jogosultsági küszöb magasabb) minden esetben olyan államokban, amelyek kiterjesztették a Medicaid-ot).

Minél közelebb van a szegénységi szinthez (vagy a szegénységi szint 139% -ához azokban az államokban, amelyek kiterjesztették a Medicaid-ot), annál több támogatást kap (ez igaz a prémium támogatásokra, valamint a költségmegosztási támogatásokra).

Mi kizár engem attól, hogy egészségbiztosítási támogatást kapjak?

Nem lesz jogosult egészségbiztosítási támogatásra, ha más eszközökkel is megfizethető egészségbiztosítást szerezhet. Például, ha megfizethető egészségbiztosítást szerezhet a munkája révén, de inkább az egészségbiztosítási tőzsdéjén keresztül vásárol egészségügyi tervet, akkor nem lesz jogosult támogatásra.

A törvény kivételt tesz ez alól, ha a munkáltatója által kínált egészségbiztosítás silány, vagy ha a fedezet nem megfizethető. Ebben az esetben a megfizethető ellátási törvény meghatározza a "megfizethető" egészségbiztosítást, amely 2020-ban a jövedelmének kevesebb mint 9,78% -ába kerül (vegye figyelembe, hogy ezt csak a munkavállaló önköltséges költsége alapján számolják; a családtagok hozzáadását nem vesszük figyelembe, ami a család hibáját eredményezi). És ha a munkáján keresztül elérhető egészségügyi fedezet nem nyújt minimális értéket, más szóval, nem fizeti átlagosan a fedezett költségek 60% -át, beleértve a fekvőbetegek és orvosok „jelentős” fedezetét, akkor nem kizárja Önt attól, hogy támogatást kapjon, csak mert elérhető.

Ha azonban úgy dönt, hogy beiratkozik a munkáltató által kínált egészségbiztosításra, annak ellenére, hogy az nem megfizethető, vagy nem nyújt minimális értéket, akkor nem lesz jogosult támogatásra, amíg be nem iratkozik az adott egészségügyi tervbe. A kormány nem nyújt segítséget az egészségbiztosítás kifizetéséhez, ha már rendelkezik munkahelyi egészségbiztosítással.

Nem lesz jogosult támogatásra, ha be van jelentkezve (vagy egyes esetekben jogosult) kormány által támogatott egészségbiztosításra, például a Gyermekek Egészségbiztosítási Programjára, a Veterán Igazgatóságra, a Medicaidra vagy a Medicare-re (vegye figyelembe, hogy Ön kaphat prémium támogatásokat, ha jogosult a Medicare-re, de a Medicare A. részéért prémiumot kell fizetnie, mivel nincs elegendő munkatörténete a prémiummentes A rész megszerzéséhez).

Ön nem jogosult támogatásra, ha börtönben van, vagy ha nem az Egyesült Államokban él törvényesen.

Ha házas vagy, akkor az adóbevallási státuszodnak „házas közösen kell benyújtani” a támogatás igénybevétele érdekében. Ön nem jogosult támogatásra, ha a bejelentési státusza „külön házas iktatás”, kivéve olyan korlátozott körülményeket, amelyek családon belüli bántalmazást vagy házastárs elhagyását jelentik.

Nevetséges, ahogy hangzik, akkor nem lesz jogosult támogatásra, ha a jövedelme kevesebb, mint az FPL 100% -a, még akkor sem, ha olyan államban él, amely nem terjesztette ki a Medicaidot (hacsak nem Ön egy nemrégiben bevándorló, aki öt év alatt). Úgy van; a legszegényebbek nem kapnak prémium adókedvezményt vagy költségmegosztási támogatást.

Ez azért van, mert a megfizethető ellátási törvényt megalkotó törvényhozók azt szándékozták, hogy mindenki, aki az FPL kevesebb, mint 138% -át keresi, megkapja a Medicaid-ot. A Legfelsőbb Bíróság azonban úgy döntött, hogy a szövetségi kormány nemKényszerítéskijelenti, hogy mindazoknak az embereknek Medicaidot ad. Ez azt jelenti, hogy minden állam eldöntheti, hogy kiterjeszti-e a Medicaid lefedettségét mindenkire, aki az FPL kevesebb, mint 138% -át keresi, vagy csak azokra az emberekre korlátozódik, akik a Medicaid-re a régebbi, szigorúbb kritériumok alapján jogosultak.

Ha az állam úgy döntött, hogy nem terjeszti ki Medicaid programját, és a szegénységi küszöb alatt él, akkor az úgynevezett Medicaid lefedettségi résen van (amely nem volt az ACA része, és soha nem várható, hogy ez kérdés lenne) nem lesz jogosult az egészségbiztosítás kifizetésére. Ehelyett fontolja meg annak a közösségi egészségügyi központnak az előnyeit, amely fizetőképességétől függetlenül alapellátási szolgáltatásokat nyújt. Keresse meg a legközelebbi közösségi egészségügyi központot.