Ha COBRA egészségbiztosítást használ, akkor valószínű, hogy elveszítette (vagy otthagyta) a munkáját, elvált, elvált a szülő egészségügyi tervéből, vagy ha házastársa Medicare-be vált vagy elhunyt. Ezen helyzetek bármelyike törékennyé teheti pénzügyeit, számláit pedig a szokásosnál nehezebb fizetni. Hasonlóképpen, ezeknek a helyzeteknek a stresszessége hajlamos lehet arra, hogy elveszítse a részletek ide vagy oda való nyomát.
Bár a COBRA egészségbiztosítási díj befizetésének határideje rossz részlet, amit el kell felejtened, nem te vagy az első, aki késésben van a COBRA díj befizetésével. A COBRA késedelmes fizetésének következményei kissé nehézkesektől kezdve a COBRA lefedettség végleges elvesztéséig terjedhetnek. Ami a helyzetben történik, attól függ, hogy késik-e az eredeti COBRA prémium befizetéséről, vagy késik-e a folyamatos COBRA lefedettség kifizetéséről.
Fontos megjegyezni azt is, hogy a COBRA szabályai szerint az egészségügyi terv nem kötelező havi prémium értesítések küldéséhez. A terved megteheti, de bölcs dolog, ha valamilyen emlékeztetőt állít be magadnak annak biztosítására, hogy ne felejtsd el fizetni a díjat, még akkor is, ha nem kapsz biztosítási díjat a biztosítótól.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesA COBRA határidők ideiglenes meghosszabbítása a COVID-19 miatt
Ez a cikk a COBRA-ra vonatkozó szokásos fizetési határidőkön alapul. De 2020-ban a COVID-19 járvány kezelése érdekében a Munkaügyi Minisztérium ideiglenesen meghosszabbította azokat a határidőket, amelyek általában érvényesek a COBRA megválasztására, az eredeti díj befizetésére és az azt követő díjak kifizetésére. Mindezek a határidők meghosszabbodtak a "kitörési időszak" végén, amelyet 2020. március 1-jei kezdeteként határoztak meg, de még nem rendeltek hozzá záró dátumot. Tehát, ha a COBRA prémiumainak kifizetésével küzd 2020-ban a COVID-19 járvány közepette forduljon egészségügyi tervéhez, hogy megtudja, milyen intézkedéseket tehet annak érdekében, hogy végül felzárkózzon, és tudja, hogy a szabályokat ideiglenesen enyhítették. Az alábbiakban összefoglaljuk, hogyan működnek általában a COBRA fizetési határidők, és hogyan működnek újra, miután a COVID-19 járványszakasz lejárt.
Késedelmes fizetés az eredeti COBRA prémiumért
Az első COBRA prémiumát a COBRA lefedettség megválasztásától számított 45 napon belül kell megfizetni. A COBRA rendszergazdája a COBRA megválasztásának dátumát tekinti a COBRA választási űrlap postabélyegzőjének dátumának. Ez a bélyegző beállítja a 45 napos órád ketyegését.
Ez a kezdeti COBRA díjfizetés nagyobb lehet, mint a későbbi havi befizetések, mivel több mint egy hónapos egészségbiztosítási fedezetet fedezhet, attól függően, hogy milyen gyorsan választja meg a COBRA-t.
Például tegyük fel, hogy június 15-én elbocsátják, a tervek szerint június 30-án ér véget, a COBRA-t pedig augusztus 10-én választja meg. További 45 nap áll rendelkezésére az első díj befizetésére (tehát szeptemberre esedékes lesz) (24), de azon a ponton meg kell ragadnia a júliusi, augusztusi és szeptemberi díjakat.
Nincs türelmi idő, ha késik az eredeti COBRA prémium befizetésével. Ha azt nem fizették meg időben (azaz a COBRA megválasztásától számított 45 napon belül), akkor elveszíti a COBRA fedezethez való jogát; meg kell találnia más egészségbiztosítási lehetőségeket, különben biztosítás nélkül lesz. Azonban a fentiekhez hasonló helyzetben, amikor egy személynek több hónapos COBRA díjat kell fizetnie, az egészségügyi tervnek legalább 30 napos türelmi időt kell engedélyeznie az első hónapot követő hónapokra (ez minden hónapra vonatkozik). az első hónap után, az alábbiakban leírtak szerint). Tehát a fenti példában, ha az illető szeptember 24-ig fizeti be az első befizetését, teljes egészében ki kell fizetnie a júliusi és augusztusi díjakat. De feltételezve, hogy a kifizetések a hónap első napján esedékesek, szeptember 30-ig kell fizetniük a szeptemberi prémiumot.
Késedelmes fizetés a folyamatban lévő COBRA egészségbiztosításért
Míg a folyamatos COBRA fedezetért fizetendő prémiumokat addig kell kifizetni, amikor a terv szerint esedékessé válnak, egy kicsit nagyobb rugalmasságot biztosít, mint az eredeti COBRA befizetéskor. Minimum 30 napos türelmi idő van érvényben a késői prémiumfizetésekre, így a terv nem szüntetheti meg a fedezetet, ha például 10 napot késik a prémium egy hónapos kifizetésével. De ha nem teljesíti a prémium befizetését akár időben, akár a 30 napos türelmi időn belül a lefedettség véglegesen lemondható.
A türelmi időszak alatt továbbra is fedezettel állsz rendelkezésedre, amennyiben végül a türelmi időszak végére teljesíted a fizetést. De ha nem, akkor a lefedettség megszűnik az utolsó dátumig, amelyért prémiumot fizetett. A tisztázás érdekében lásd a Társaság az Emberi Erőforrás Menedzsmentnél ezt a felmondó mintát; a türelmi időszakban felmerült orvosi számlákat végül nem fedezi a COBRA-politika.
Egy példa
Tegyük fel, hogy 6 hónapig COBRA folyamatos egészségbiztosítással rendelkezik. Egészségügyi terve május 25-ét határozza meg a fedezetdíjának esedékességeként június 1-jétől június 30-ig. Hiányzik a május 25-i határidő, és megadja a türelmi időszakot.
Június 10-én eltöröd a bokádat, és összegyűjtesz egy sürgősségi házszámlát 4000 dollárért. Június 15-én mankóval zaklat a postához, és a 30 napos türelmi idő alatt jól postázza a késői COBRA prémium befizetését. Egészségbiztosítási társaságának jóvá kell fizetnie a júniusi befizetését, biztosítva, hogy továbbra is zökkenőmentes fedezete legyen.
Ha június 26-ig várta volna a késői COBRA prémium befizetését, akkor meghaladta volna a 30 napos türelmi időt, és a COBRA lefedettségét véglegesen törölték volna (feltételezve, hogy a terv a minimálisan szükséges türelmi időt használja; a tervek hosszabb időt is kínálhatnak türelmi időszakok, ha úgy döntenek). Biztosítatlan lennél, és nem lenne segítséged az ER-számla kifizetésében. A 30 napos türelmi időszakot a prémium esedékességének napjától kell mérni, nem a fedezeti időszak kezdetétől.
