5 tudnivaló a diákok egészségbiztosításáról

A hallgatói egészségügyi tervek már régóta rendelkezésre állnak, hogy az egyetemisták megszerezhessék az egészségbiztosítási fedezetet. Gyakran előfordul, hogy a hallgatók a szülő egészségügyi terve alá tartoznak, de 2009-re becslések szerint 4 millió fő volt olyan főiskolai hallgató, aki nem volt biztosítva. Ez 2016-tól kevesebb mint 1,7 millió hallgatóra esett vissza, nagyrészt a megfizethető ellátási törvénynek köszönhetően.

Az ACA hozzáférhetőbbé tette a hallgatók számára a lefedettséget, és átalakította az egyetemek által kínált hallgatói egészségbiztosítási terveket is. A következőket kell tudnia:

1. A legtöbb hallgatói egészségbiztosítási tervnek teljes mértékben meg kell felelnie az ACA egyéni piaci követelményeinek (az alábbiakban tárgyalt valamennyi terv alól vannak kisebb kivételek. És az alábbiakban is tárgyalt önbiztosított diák-egészségügyi terveknek nem kell megfelelniük az ACA-nak. ). Ez azt jelenti, hogy az alapvető egészségügyi ellátásokat éves vagy életre szóló maximális maximális összegekkel kell fedezniük, és az éves zsebköltségeket korlátozzák.

Az ACA előtti, az alacsony éves és az egész életen át tartó juttatások maximuma általános volt a diákok egészségügyi terveiben. Arijit Guha, aki 2013-ban hunyt el, az Arizonai Állami Egyetemen egy diákegészségügyi tervvel rendelkezett, 300 000 dolláros élettartam-maximális összeggel, amellyel nagyon korán találkozott a kezelése során. A Guha-hoz hasonló forgatókönyvek most ritkán fordulnak elő, mivel a legtöbb hallgatói egészségügyi terv nem képes korlátozni az összeget, amelyet az alapvető egészségügyi ellátásokért fizetnek.

A 2017. évi juttatási és fizetési paraméterekben a HHS tisztázta az ACA két aspektusát, amelyek nem vonatkoznak a hallgatói egészségügyi tervekre:

• A hallgatói egészségügyi terveket nem kell összevonni a fuvarozók egyetlen egyedi kockázati készletébe az államban, és a fuvarozónak sem kell egyesítenie az összes hallgatói egészségügyi terv kockázati készletét egy államban. Az iskola tanulói egészségügyi tervének saját kockázati csoportja lehet, vagy tovább osztható olyan módon, amely nem függ az egészségi állapottól (például a végzős hallgatók lehetnek az egyik kockázati csoportban, az alsósok pedig a másikban).
• A 2016. július 1-jén vagy azt követően kezdődő szakpolitikai évek esetében a hallgatói egészségügyi terveknek nem kell beleilleszkedniük az ACA által meghatározott szűk aktuáriusi értéktartományokba. Ehelyett egyszerűen legalább 60 AV-val kell rendelkezniük (fedezniük kell az átlagos költségek legalább 60% -át), de AV-juk tetszőleges szám lehet 60 és 100 között, ahelyett, hogy be kellene illeszkedniük a fémszint-tervekhez meghatározott AV sávokba. az ACA.

A 2019. évi juttatási és fizetési paraméterekben a HHS véglegesített egy szabálymódosítást, amely mentesíti a hallgatói egészségügyi terveket a szövetségi kamatláb-felülvizsgálati eljárás alól, amely az egyes piaci tervekre vonatkozik (mivel az iskolák képesek közvetlenül tárgyalni a biztosítókkal, inkább nagy csoportként működnek). mint egyén e tekintetben).

2. A főiskolák és egyetemek kínálhatnak hallgatói egészségbiztosítási terveket, de nem kötelesek erre (vegye figyelembe, hogy csoportos egészségbiztosítást kell ajánlaniukalkalmazottak—de nem hallgatóik - ha 50 vagy több teljes munkaidős egyenértékű alkalmazottjuk van). 2007-2008-ban a főiskolák 57% -a ajánlotta fel a hallgatói egészségügyi terveket, bár ez 82% -ra ugrott, ha csak a négyéves állami iskolákat vettük figyelembe.

Miután az ACA számos más utat hozott létre a hallgatók számára az egészségbiztosítás megszerzésére - és a fedezetre vonatkozó megbízások miatt megemelte a diákok egészségbiztosításának árát -, egyes iskolák úgy döntöttek, hogy felhagynak a diákok egészségbiztosítási terveinek felajánlásával. Néhány iskola úgy döntött, hogy abbahagyja a diákok egészségbiztosításának felajánlását, mivel az ACA előírja, hogy az egészségügyi terveknek tartalmazniuk kell a fogamzásgátlókat. De a Trump-adminisztráció ezt követően megkönnyítette a vallási iskolák számára, hogy a diákok egészségügyi terveiben elkerüljék az ACA fogamzásgátló mandátumát.

3. Az iskolák által kínált tanulói egészségügyi tervek mellett számos más módja van a hallgatóknak az egészségbiztosítás megszerzésére, amelyek többségét az ACA javította:

• A fiatal felnőttek 26 éves korukig maradhatnak a szülők egészségbiztosítási terveiben (ez függetlenül attól, hogy iskolába járnak-e). Sok tanuló számára ez jó megoldás, de van néhány megértés, amelyet meg kell érteni: a szülő terve nem szükséges az eltartottak anyasági ellátásainak fedezésére, és a szülő terve nem feltétlenül tartalmaz hálózati szolgáltatókat azon a területen, ahol a diák iskolába jár. Emellett attól függően, hogy a szülő a munkáltatói hozzájárulások után mennyit fizet prémiumban, költséghatékonyabb lehet a család számára, ha a hallgató egyéni egészségbiztosítást vásárol, vagy beiratkozik a hallgató egészségügyi tervébe. Nincs egy mindenki számára megfelelő válasz.
• Az ACA keretében kibővítették a Medicaid jogosultságát, és 35 állam plusz DC hajtotta végre az új alkalmassági iránymutatásokat (egy másik ezt később 2020-ban teszi meg). Ezekben az államokban a háztartások jövedelme a szegénységi szint 138% -áig elérhető. , amely 2019-ben 17 236 dollár volt egy egyedülálló személy számára. Ha szülei eltartottnak tartják magukat, akkor a jövedelmüket is figyelembe veszik a jogosultság meghatározása érdekében (ebben az esetben a háztartás teljes nagysága a az adóbevallásukban állított személyek száma).
• Az egyéni egészségbiztosítás költségeinek ellensúlyozására prémium támogatások állnak rendelkezésre minden államban, a csere révén (vegye figyelembe, hogy a támogatások nem használhatók fel az iskolák által kínált tanulói egészségbiztosítás megvásárlására). A támogatásra való jogosultság a pályázó háztartási jövedelmétől függ.A hallgatók jogosultak támogatásra (feltéve, hogy a jövedelem alapján jogosultak)függetlenül attól, hogy iskolájuk kínál-e tanulói egészségbiztosítást(ezzel szemben a prémium támogatások általábannemelérhető, ha egy személy hozzáfér a munkáltató által támogatott tervhez). A támogatások biztosítják, hogy az ezüst terv költsége ne haladja meg a kérelmező háztartási jövedelmének előre meghatározott százalékát. A támogatások azon pályázók számára állnak rendelkezésre, akik nem jogosultak a Medicaid szolgáltatásra, és akiknek a jövedelme legalább 100%. szegénységi szint, de a szegénységi szint legfeljebb 400% -a (2020-ra a 2019-es szegénységi szintre vonatkozó irányelveket alkalmazzák). A Medicaid-jogosultsághoz hasonlóan a diákok háztartási jövedelme magában foglalja a család teljes jövedelmét, ha a hallgatót adófüggőnek számítanak.
• A legalább 50 fő teljes munkaidőben foglalkoztatott munkaadóknak megfizethető egészségbiztosítást kell kínálniuk teljes munkaidős (legalább heti 30 órás) munkavállalóiknak, vagy kötbért kell fizetniük. Tehát azoknak a főiskolai hallgatóknak, akik teljes munkaidőben is dolgoznak egy nagy munkáltatónál, az egészségbiztosítást szinte biztosan munkáltatóik ajánlják.

4. Néhány, a hallgatók számára forgalmazott egészségügyi terv NEM felel meg az ACA-nak. Ez magában foglalja a rövid távú terveket és az orvosi kedvezményes terveket. Csak azért, mert egy terv marketinganyagai azt állítják, hogy ez jól illeszkedik a hallgatókhoz, nem teszi hallgatói egészségügyi tervsé. És amint az alábbiakban megjegyeztük, az önbiztosított hallgatói egészségügyi terveknek nem kell megfelelniük az ACA-nak, bár a legtöbbjük megfelel.

5. Ha egy iskola biztosítjaönbiztosította hallgatók egészségének lefedettsége, a tervnek nem kell megfelelnie az ACA-nak. Ezt a Medicare és a Medicaid Services központjai pontosították a 2012-ben kiadott rendeletekben. Ekkor az ügynökség becslései szerint körülbelül 200 000 diák (nagyjából 30 iskolában) volt fedezettel az önbiztosított diákok alatt. egészségügyi tervek.

2019-től hozzávetőleg 297 000 hallgató vesz részt önbiztosított hallgatói egészségügyi tervekben (az összes hallgatói egészségügyi tervbe beiratkozott hallgatók teljes számának körülbelül 14% -a). De úgy tűnik, hogy e tervek többsége egyébként is megfelel az ACA-nak, mivel többségük "platina szintű lefedettséget biztosít".

Egyesek azonban nem. 2019 őszén a BYU-Idaho média tűzvihart generált, amikor értesítették a hallgatókat arról, hogy a Medicaid hatálya alá tartoznak (ha az iskola hamarosan megfordította a tanfolyamot, és beleegyezett abba, hogy továbbra is Medicaid lemond az iskola egészségügyi tervéről). A BYU-Idaho hallgatói egészségügyi terve önbiztosított és nem felel meg az ACA-nak, ezért a Medicaid átfogóbb lefedettséget nyújt. De az a tény, hogy a BYU-Idaho hallgatói egészségügyi terve nem felel meg az ACA-nak, jelentős figyelmet szentelt, és reflektorfénybe helyezte ezt a sajátos megfelelési kiskaput.