Az egészségügyi ellátást megosztó minisztériumok áttekintése

Az egészségügyi ellátást megosztó minisztériumok (HCSM) olyan programok, amelyek keretében a közös hitű emberek csoportjai havi befizetéseket teljesítenek, amelyeket a tagok egészségügyi ellátásának költségei fedeznek. Egyes HCSM-ek utasítják a tagokat, hogy fizetésüket közvetlenül küldjék el más olyan tagoknak, akiknek nemrégiben orvosi számlájuk volt, míg mások összegyűjtik a tagok befizetéseit egy pénzkészletbe, amelyet azután orvosi számlák kifizetésére küldenek ki a követelésekkel rendelkező tagok számára.

A HCSM-ek nem egészségbiztosítások, és nem biztosítanak minimális alapvető fedezetet a megfizethető ellátási törvény alapján. De bár az IRS büntetést szabott ki azokra az emberekre, akiknek 2014 és 2018 között nem volt minimális az alapvető fedezetük, mentességet adtak az egészségügyet megosztó minisztérium tagjai számára.

Az ACA követelményeit a HCSM tagjai számára kiszabott büntetések alól a törvény szövegének 148. oldalán vázolták fel (1501. szakasz). A mentesség mindaddig alkalmazandó, amíg a HCSM legalább 1999. december 31-e óta fennáll, és folyamatosan osztja a tagok egészségügyi költségeit. Követelmény volt, hogy a HCSM továbbra is bevonja a tagokat, miután megbetegednek, és évente ellenőrizni kell. független könyvelőiroda végzi. És a HCSM tagjainak "közös etikai vagy vallási meggyőződés, és megoszthatja az orvosi költségeket a tagok között, e meggyőződésnek megfelelően.'

De fontos megérteni, hogy még akkor is, ha a HCSM-ek eleget tettek ezeknek a követelményeknek, nem tekintették őket egészségbiztosításnak, és nem kellett betartaniuk az ACA egészségbiztosítási tervekre vonatkozó egyik szabályát sem. Így például nem kellett fedezniük a már meglévő feltételeket, vagy alapvető egészségügyi előnyöket kellett nyújtaniuk, és így is éves és életre szóló felső határt szabhattak meg.

Az államok többségében az egészségügyet megosztó minisztériumok kifejezetten mentesülnek az egészségbiztosítási szabályok és előírások alól, és alapvetően a HCSM-ekre nem vonatkozik szerződéses kötelezettség a tagok egészségügyi igényeinek kifizetésére. Általában ezt egyértelművé teszik a beiratkozási papírjaikban, de a tagok nem tudják teljesen megérteni a fedezet garanciájának hiányát, amíg jelentős egészségügyi kiadások nem merülnek fel bennük (és egyértelművé kell tenni, hogy a HCSM-ek néha kiválóan fedezik a nagy orvosi igényeket).

Számos HCSM-t kis amish és menonita egyházak működtetnek, és 100-nál kevesebb tagja van (vegye figyelembe, hogy az ACA vallási mentessége az egyéni mandátum alól - amely eltér a HCSM mentességétől - az amishi és régi rendbeli menonita kongregánsokra is vonatkozik). a HCSM-tagok nagy többsége a szamaritániai minisztériumok, a Keresztény Gondozási Minisztérium (Medi-Share) és a Keresztény Egészségügyi Minisztériumok által vezetett három legnagyobb HCSM egyikén keresztül vesz részt az egészségmegosztásban.

A HCSM-ek még mindig nem minimális elengedhetetlenek

Most, hogy az ACA egyéni büntetését 0 dollárra csökkentették, már nincs szükség arra, hogy a HCSM tagjai mentességet kapjanak az egyéni büntetés alól. Így nincs többé szükség például arra, hogy a HCSM-ek 1999 óta működjenek. Egy újabb HCSM beírathatja a tagokat és működhet, mint bármely más HCSM - tagjaik nem lennének jogosultak az ACA szerinti büntetés alóli mentességre, de ez már nem kérdés, mivel már nincs szövetségi büntetés a minimális nélkülözhetőség hiánya miatt.

Fontos azonban megérteni, hogy a minimális alapvető fedezet fogalma továbbra is releváns az ACA-kompatibilis fedezet megvásárlásához szükséges speciális felvételi időszakra való jogosultság szempontjából. Különleges beiratkozási időszakokat biztosítunk, ha egy személy olyan minősítő eseményt tapasztal, amely lehetővé teszi, hogy beiratkozhasson egy ACA-kompatibilis tervbe a szokásos éves beiratkozási időn kívül. De a legtöbb esetben a jelentkezőnek a minősítő esemény előtt a minimális alapvető fedezettel kell rendelkeznie, hogy különleges beiratkozási időszakot indítson. Más szavakkal, a legtöbb minősített esemény lehetővé teszi a terv megváltoztatását, de nem feltétlenül teszi lehetővé, hogy egy személy biztosítás nélkül biztosítóvá váljon (vannak olyan kivételek, amelyeknél az előzetes minimális alapvető fedezet nem szükséges).

Ha egy személy beiratkozik egy egészségügyi ellátást megosztó minisztériumi tervbe, az nem számít minimális elengedhetetlenségnek. Tehát, ha olyan kvalifikációs eseményeket tapasztalnak meg, amelyek előzetes tudósítást igényelnek egy speciális felvételi időszak kiváltása érdekében, akkor nem tudnának beiratkozni az ACA-kompatibilis tervbe. Például, ha valamilyen oknál fogva elvesztik a lefedettséget az egészségmegosztó minisztérium alatt, az nem váltaná ki a fedezetkiesés speciális beiratkozási időszakát, mert a véget érő lefedettség - az egészségügyi megosztási minisztériumi terv - nem minősül minimálisan elengedhetetlen fedezetnek .

A tagság jelentősen megnőtt az elmúlt években

Az összes HCSM tagság jelentősen megnőtt az évek óta, amióta a megfizethető ellátási törvényt végrehajtották. 2010-ben kevesebb mint 200,00 minisztériumi tag volt, és ez 2018-ra több mint egymillióra nőtt.

Számos tényező magyarázza a HCSM tagságának növekedését, többek között néhány keresztény vágya, hogy elkerülje az olyan egészségügyi terveket, amelyek olyan szolgáltatásokra terjednek ki, mint a fogamzásgátlás és az abortusz, és ehelyett olyan terveket választanak, amelyek bibliai módon osztják meg az egészségügyi költségeket keresztény társaikkal. Ezenkívül a HCSM tagság gyakran olcsóbb, mint az egészségbiztosítási díj, bár ez jelentősen változik attól függően, hogy a háztartás jogosult-e az egészségbiztosítási tőzsdék prémium támogatásaira.

Amit tudnod kell

Ha fontolóra veszi az egészségbiztosítás elvesztését a HCSM tagság javára, a következőket kell tudnia:

• A HCSM-ek nem egészségbiztosítások, és nem járnak garanciákkal, megbízásokkal és fogyasztói védelemmel, amelyek az egészségbiztosítási tervekben szokásosak. 30 államban ezekben az államokban a biztosítási törvények és rendeletek kifejezetten nem vonatkoznak a HCSM-kre, és az állami biztosítási osztály nem léphet fel a tag nevében, ha problémák merülnek fel.
• A HCSM-ek azonban 501 (c) jótékonysági szervezetek, így őket a Bevételi Szolgálat és az államügyészek szabályozzák.
• A HCSM-nek nem kell betartaniuk az ACA előírásokat. Ez azt jelenti, hogy nem kell fedezniük az alapvető egészségügyi előnyöket, továbbra is ki tudják zárni (és meg is teszik) a már meglévő állapotokat, és éves és életre szóló felső határt szabhatnak (és tesznek).
• Aggodalomra ad okot, hogy a HCSM-ek alááshatják a rendszeres egészségbiztosítási kockázati csoportok stabilitását. Ez azért van, mert a HCSM-ek általában vonzzák az egészséges felvételizőket, mivel általában nem fedik le a már meglévő feltételeket (egyesek igen, de általában csak azután, hogy egy személy tag egy meghatározott ideig). Megkövetelik a tagoktól, hogy kerüljenek olyan dolgokat, mint a házasságon kívüli szex, a dohányzás, az illegális drogok és az alkoholfogyasztás, ami tovább javítja tagságuk általános egészségi állapotát. De alapértelmezés szerint ez kevésbé egészséges általános kockázati készletet eredményez a rendszeres egészségbiztosítási tervek számára, és végül magasabb díjakat eredményez.
• A HCSM-ek megtagadhatják a tiltott magatartásból eredő követelések megosztását. Tehát egy nőtlen terhes nő nem lenne jogosult anyasági ellátásokra, és az olyan dolgokat, mint az alkohol vagy a kábítószerrel való visszaélés kezelése, nem osztanák meg más tagokkal.
• Ha végül olyan egészségügyi ellátásra van szüksége, amelyre a HCSM nem terjed ki, vagy ha számlái meghaladják a HCSM által megállapított megosztási felső határokat, akkor várnia kell a következő nyitott beiratkozási időszakig, hogy regisztráljon az ACA-kompatibilis egészségügyi tervre, kivéve, ha van kvalifikációs eseményed. És ahogy fentebb megjegyeztük, sok kvalifikációs esemény csak akkor indít speciális beiratkozási időszakot, ha már volt valamilyen alapvető minimális lefedettség - és a minisztériumi tervek megosztása nem minimális elengedhetetlen.
• A HCSM-ek rendelkezhetnek PPO-hálózatokkal (a tagok felelősek lennének a további díjakért, ha a hálózaton kívülre mennek), vagy megoszthatják a tagok költségeit, függetlenül attól, hogy milyen orvosokat és kórházakat használnak - ez a HCSM-től függ.