Évente a több mint 50 alkalmazottat foglalkoztató, egészségügyi előnyöket kínáló munkáltatóknak "nyílt beiratkozási" időszakot kell kínálniuk. A legtöbb kis munkaadó nyitott beiratkozási időszakot is kínál.
Nyílt beiratkozás azon személyek vagy családok számára is elérhető, akik saját egyéni / családi egészségbiztosításukat vásárolják meg a megfizethető ellátási törvény (ACA) tőzsdéin keresztül, vagy közvetlenül az egészségbiztosító társaságoktól (azaz tőzsdén kívül).
Cultura RM Exclusive / Stefano Gilera / Getty ImagesNyílt beiratkozási időszak alatt az arra jogosult személyek választhatják a programokat, vagy eltekinthetnek a tervektől, vagy módosíthatják a jelenlegi tervüket. Ebben az időszakban újraértékelik az árfolyamokat, és az egészségügyi terv árait gyakran módosítják a következő ellátási évre (ez általában megfelel a naptári évnek, de a munkáltató által támogatott tervek esetében nem kell).
Jellemzően ez a nyílt beiratkozási időszak az egyetlen olyan időszak az egész évben, amely alatt változtatni lehet a beiratkozottak lefedettségén, vagy amely alatt egy arra jogosult személy beiratkozhat (ez alól az a kivétel, amikor a beiratkozott vagy a jogosult személy kvalifikációs eseményt tapasztal ).
Mikor van a nyitott beiratkozási időszak?
Ha munkája révén megkapja egészségügyi előnyeit, akkor az éves nyílt beiratkozási időszak néhány hétig vagy gyakran egy hónapig tarthat. A nyílt beiratkozási időszak általában valamikor ősszel következik be, de a munkáltatók rugalmasan kezelhetik a nyílt beiratkozás ütemezését és a tervévüket, így ennek nem kell megfelelnie a naptári évnek.
Cégének értesítenie kell a nyitott beiratkozási időszakról. Forduljon az emberi erőforrások osztályához, ha bizonytalan, vagy további információt szeretne vállalata egészségügyi terveiről és irányelveiről.
Ha megvásárolja saját egészségbiztosítását, és rendelkezik ACA-kompatibilis tervvel - szemben a rövid távú egészségbiztosítási kötvényekkel vagy a korlátozott ellátásokkal -, akkor is nyílt beiratkozás szükséges, mivel a fedezet csak ebben az időszakban vásárolható meg időpont (vagy egy speciális beiratkozási időszak alatt, ha az év későbbi szakaszában van minősítő esemény).
Ebben az esetben a nyitott beiratkozási időszakot az Egyesült Államok Egészségügyi és Humánügyi Minisztériuma határozza meg, a megfizethető ellátási törvényre vonatkozó előírások szerint.
Az ACA-kompatibilis tervek nyílt beiratkozási ideje a legtöbb államban most november 1-től december 15-ig tart, a lefedettség pedig a következő januárban lép hatályba. De vannak olyan állami központok, amelyek kiterjesztették a regisztrációs ablakokat.
A saját tőzsdéjüket működtető államoknak lehetőségük van meghosszabbítani a nyílt beiratkozást egy speciális beiratkozási időszak hozzáadásával, amely minden lakos rendelkezésére áll a rendszeresen tervezett beiratkozási időszak előtt vagy után. Kalifornia, Colorado és DC állandóan meghosszabbította a nyílt beiratkozást.
A legtöbb más állami fenntartású tőzsde általában évente legalább egy kis többletidővel bővíti a beiratkozási időszakot. Tizennégy államnak és DC-nek 2021-től saját állami fenntartású csereplatformja van, míg a másik 36 állam a HealthCare.gov-ot használja. A HealthCare.gov webhelyén a beiratkozási időtartam minden évben december 15-ig ér véget, bár néha néhány további napot hozzáadnak.
2014 előtt nem volt nyílt beiratkozás az egyéni egészségbiztosításra, de a legtöbb államban a biztosítók elutasíthatták a már meglévő betegségekkel küzdő emberek kérelmét, vagy magasabb díjat számíthattak fel számukra.
A lefedettség ma már garantált, függetlenül a kórtörténettől, de a beiratkozás csak a nyílt beiratkozásra vagy a speciális beiratkozási időszakokra korlátozódik.
Így működött már az egészségbiztosítás azoknál az embereknél, akiknek a munkáltatója támogatta a fedezetet: A jogosult munkavállalókat a kórtörténetük alapján nem lehetett elutasítani vagy magasabb díjat felszámítani, de a beiratkozás csak a kezdeti beiratkozási időszakukra, az éves nyílt beiratkozási időszakra vagy a speciális beiratkozásra korlátozódott. a minősítő események által kiváltott időszakok.
Ha az élet apró részletein felül áll, akkor jól tudja, hogy nyitott a beiratkozás. Akár évente át is értékelheti a tervét. Azonban több mint lehetséges, hogy az egyén elfelejtse, vagy kihagyja a nyitott beiratkozási időszakot. Ha lemarad, korlátozott lehetőségei vannak.
Egyszeri speciális beiratkozási időszak (minősítő esemény nélkül) 2021-ben
A folyamatban lévő COVID-19 járvány miatt a Biden-kormány egyszeri speciális beiratkozási időszakot hirdetett meg az HealthCare.gov oldalon. Ez 2021. február 15-től 2021. május 15-ig tart, és mindenki számára nyitva áll, aki jogosult a HealthCare.gov használatára - beleértve a biztosítás nélküli embereket, valamint azokat, akik már lefedettek a HealthCare.gov-on keresztül, és inkább egy másik tervet választanának. . A regisztráció során nincs szükség kvalifikációs eseményre.
Az állami fenntartású tőzsdék nagy része ezt követte, és speciális beiratkozási ablakokat nyitottak meg. Vannak, akik mindenkire vonatkoznak, aki jogosult a csere használatára, míg mások csak nem biztosított lakosok számára állnak rendelkezésre. De szinte minden államban azok az emberek, akik 2021 elején nem rendelkeznek egészségbiztosítással, újabb lehetőséget kaptak fedezet megszerzésére, még akkor is, ha nincs kvalifikációs eseményük.
Ez szokatlan, azonban a járvány eredménye. Normális évben a kvalifikációs eseményre mindig szükség van a beiratkozáshoz a nyílt beiratkozás befejezése után.
Hiányzik a munkalapú nyílt beiratkozás
Ha elmulasztja cége nyitott beiratkozási idejét az egészségbiztosítási ellátásokra, akkor lehet, hogy nincs szerencséje. Ha még nem jelentkezett be egészségbiztosításra, akkor jó eséllyel ebben az évben nem fogja tudni megtenni. De ha már tavaly beiratkoztál, akkor a terved valószínűleg automatikusan megújul erre az évre, ha nem változtattál a munkáltató nyitott beiratkozási ideje alatt.
Egyes szervezetek engedékenyebbek, mint mások a nyílt beiratkozással kapcsolatban, de nagyon kevesen tesznek különleges kivételeket azok ellen, akik csak elfelejtettek megjelenni, mivel a kivételeket általában tiltják az egészségbiztosítási szerződés feltételei.
Ha a munkáltatója rugalmas kiadási számlát (FSA) kínál, akkor a nyílt beiratkozás során is meg kell hoznia az FSA döntéseit (részt kíván-e venni, és mennyit kell hozzájárulnia). Ezek a választások általában visszavonhatatlanok a tervév alatt, kivéve, ha van kvalifikációs esemény. De a COVID-járvány következtében ezeket a szabályokat kissé enyhítették 2020-ra és 2021-re. A munkáltatók megengedhetik (de nem kötelezőek), hogy a munkavállalók a tervév során bármikor változtathassanak az FSA hozzájárulásain, minősítő esemény nélkül. Ellenőrizheti a munkáltatójánál, hogy kínálnak-e rugalmasságot ebben a kérdésben 2021-ben. Ha igen, akkor az év folyamán módosíthatja az FSA-t, még akkor is, ha ezt elfelejtette a nyílt beiratkozás során. vagy meg akarja változtatni az abban a pillanatban hozott döntését.
Speciális beiratkozási időszak
Ha elmulasztja a nyitott beiratkozást, és még nem vett részt egy automatikusan megújított tervben, akkor nagyon biztos lehet, hogy egészségbiztosítás nélkül marad, kivéve, ha nemrégiben tapasztalt olyan jelentős, életet megváltoztató eseményt, amely különleges beiratkozási időszakot váltana ki.
Különleges beiratkozási időszak válthat ki, ha valaki más terve alá tartozik, és elveszíti ezt a lefedettséget. Például, ha a házastársa terve fedezi Önt, és a házastársa elveszíti az állását, vagy elválik, ez egy speciális beiratkozási időszakot indít el, amely lehetővé teszi, hogy azonnal beiratkozhasson vállalata egészségügyi tervére.
Amerikai emberek milliói tapasztalták a munkahelyek elvesztését a COVID-19 járvány közepette, és sokan emiatt elvesztették a munkáltató által támogatott biztosításukat. Különböző lehetőségek vannak ebben a helyzetben: a COBRA vagy az állami folytatás lehet opció, de a lefedettség elvesztése egy speciális beiratkozási időszakot is kivált, amely alatt beiratkozhatnak a házastárs tervébe, ha ez rendelkezésre áll, vagy megvásárolhatják az egyénnél a tervet. piac.
Ezenkívül, ha házasságot köt, gyermeket vállal vagy örökbe fogad, akkor egy speciális beiratkozási időszak alatt azonnal felveheti eltartottjait.
Ezek a speciális beiratkozási időszakok az egyes piacokon is érvényesek. Ha az év közepén elveszíti a munkahelyi egészségbiztosítását, akkor a tőzsdén keresztül vagy közvetlenül az egészségbiztosító társaságon keresztül beiratkozhat egy tervbe, annak ellenére, hogy az év nyitott beiratkozása már véget ért.
Ha nem történt semmi, ami speciális beiratkozási időszakot váltana ki, akkor valószínűleg meg kell várnia a következő nyitott beiratkozási időszakot, hogy regisztráljon az egészségügyi ellátásokra, vagy változtasson a meglévő ellátásokon. Bár a fentiekben említettük, van egy egyszeri speciális beiratkozási időszak (amely a legtöbb államban inkább egy nyílt beiratkozási időszakhoz hasonlóan működik), amely lehetővé teszi az emberek számára, hogy 2021 elején regisztráljanak egy egészségügyi tervre, még akkor is, ha nincs kvalifikációs eseményük .
Iratkozzon fel a Medicaid vagy a CHIP-re
A Medicaid és a Gyermek Egészségbiztosítási Program (CHIP) beiratkozása egész évben elérhető. Tehát, ha Ön vagy gyermekei jogosultak, bármikor regisztrálhat. A jogosultság a jövedelemen alapul, és államonként jelentősen változik.
Előfordulhat, hogy a jogosultság jövedelemkorlátjai, különösen a CHIP esetében, magasabbak, mint amire számítottál. Tehát, ha Ön nem biztosított, és elmulasztotta a nyitott beiratkozást, mindenképpen ellenőrizze, hogy Ön vagy gyermekei jogosultak-e a Medicaid vagy a CHIP-re, mielőtt lemondana arról, hogy az év hátralévő részében biztosítás nélkül áll.
Fontolja meg a többi tervet
Azokat a terveket, amelyek nem minimális elengedhetetlenek, ideértve a rövid távú fedezetet, a rögzített kártérítési terveket, a kritikus betegségre vonatkozó terveket, a baleseti kiegészítéseket stb., A Megfizethető Ápolásról szóló törvény nem szabályozza, és egész évben lehetővé teszik a beiratkozást.
Ha az ilyen típusú tervre támaszkodik egyetlen lefedettségként, akkor nem felel meg az ACA egyedi megbízatásának. De a be nem tartásért a szövetségi büntetést 2019 óta 0 dollárban állapították meg, így a meg nem felelésért csak akkor büntetnek, ha olyan államban élsz, amely saját egyéni megbízását írta elő.
2021-től New Jersey-ben, Kaliforniában, Massachusettsben, Kaliforniában és Rhode Island-en büntetést szabnak a minimális nélkülözhetőség hiánya miatt. Bizonyos lefedettség azonban általában jobb, mint egyáltalán nem, még akkor is, ha még mindig büntetést szabnak ki (vegye figyelembe, hogy ezeknek az államoknak mindegyikük rendelkezik saját egészségbiztosítási tőzsdével, de mindegyikük nyitott egy COVID-rel kapcsolatos különleges beiratkozási időszak 2021 elején, lehetővé téve a nem biztosított emberek számára, hogy egészségügyi tervre jelentkezzenek, annak ellenére, hogy a nyílt beiratkozás már lejárt).
A Trump-adminisztráció által 2018-ban véglegesített szabályok szerint a rövid távú egészségbiztosítási tervek akár 364 napig is fedezetet nyújthatnak, bár az államok több mint fele rendelkezik olyan szabályozással, amely a rövid távú terveket három vagy hat hónapra korlátozza, vagy tiltja őket.
Amikor és ahol rövid távú tervek állnak rendelkezésre, ezek lehetővé teszik a másnapi hatálybalépés időpontját azoknak a pályázóknak, akik jogosultak a fedezetre, bár a már meglévő feltételeket általában egyáltalán nem fedik le ezek a tervek.
A minimálisan nélkülözhetetlen fedezetű tervek közül a rövid távú tervek állnak a legközelebb a "valódi" biztosításokhoz. A rövid távú terveknek azonban nem kell tartalmazniuk az ACA alapvető egészségügyi előnyeit, és továbbra is elutasíthatják a már meglévő feltételekkel rendelkező pályázókat (és általában nem fedik le a már meglévő feltételeket, még akkor sem, ha a kérelmet elfogadják). Korlátozhatnak azokat az előnyöket is, amelyeket a biztosítási terv fizet.
Tehát bár egy rövid távú terv csipetnyi módon működhet, hogy végig tudjon menni a következő nyitott beiratkozási időszakig, érdemes alaposan elolvasnia az apró betűs részt, mielőtt a tervre pályázik.
