Luis Alvarez / Getty Images
Key Takeaways
- A szövetségi piactér lefedettségének nyitott beiratkozási ideje december 15-én, később pedig 10 államban és DC-ben ér véget.
- A HealthCare.gov vagy az állami piactér szakértői segíthetnek eligazodni a sok tervopcióban.
- Ha brókeren keresztül jelentkezik be, győződjön meg arról, hogy a terve lefedi az alapvető egészségügyi előnyöket, a már meglévő állapotokat és a megelőző szolgáltatásokat.
Márciusban, amikor a COVID-19 elkezdett terjedni az Egyesült Államokban, felgyújtva a nemzeti közegészségügyi válságot, Sarah Fulton 26 éves lett, és egészségbiztosítás nélkül találta magát. Születésnapja azt jelentette, hogy a szülei biztosítási tervei alapján már nem jogosult fedezetre. Munkáltatói fedezet nélkül a Fulton az Affordable Care Act (ACA) révén vállalta, hogy beiratkozik a piactérre.
Egyike azon sok embernek, akik ebben az évben biztosítás nélkül találták magukat munkanélküliség, a családban bekövetkezett halál, a szülői fedezet miatt elöregedő, vagy egy másik jelentős életesemény miatt. A New York Times szerint a tavalyi nyílt beiratkozási időszakban 11,4 millió amerikai jelentkezett a fedezetre. A Nemzetközösségi Alap becslése szerint júniusig akár 7,7 millió ember veszítette el munkáltató által támogatott biztosítását, amikor 14,6 millió embert érintett A szakértők arra számítanak, hogy mielőtt a nyílt beiratkozási időszak december 15-én véget érne, millióval többen jelentkeznek a tavalyi évhez képest.
Azok számára, akik elvesztették a munkáltató által biztosított biztosításokat, vagy másképpen nincsenek biztosítva, a szakértők azt javasolják, hogy vizsgálják meg lehetőségeiket, és válasszanak piacot vagy Medicaid-tervet még a beiratkozási időszak lejárta előtt.
"Ha piactéren van biztosítása, akkor december 15-ig van ideje, és akkor a jövő évig szerencsétlen lehet" - mondja Aleka Gürel, az HealthSherpa biztosítási és partnerségi vezetője a Verywellnek. "Reméljük, hogy az emberek eljönnek és átvilágítják, és megtudják, mire jogosultak és befejezik ezt a folyamatot, így akkor tudják lefedni őket, amikor valóban szükségük van rá."
Mit jelent ez az Ön számára
A Marketplace-tervekre történő nyitott beiratkozás december 15-én vagy később fejeződik be 10 államban és DC-ben. Ha biztosításra van szüksége, és még nem regisztrált, győződjön meg róla, hogy a Healthcare.gov vagy az állam biztosítási programján keresztül kutatja a terveket.
Ellátás az ACA-n keresztül
Az Affordable Care Act révén a szövetségi piacon keresztüli biztosítás 36 amerikai államban elérhető. Tizennégy másik állam és DC saját piacán kínál terveket.
2010-ben az ACA:
- Illegálissá tette a krónikus betegségben szenvedők vagy a magas kockázatú munkát végző emberek fedezetének megtagadását
- Korlátot szab a zseben kívüli kiadásokra
- Szüksége van a legtöbb tervre, hogy tucatnyi megelőző ellátást fedezzen
- Lehetővé teszi az emberek számára, hogy alacsony, saját zsebköltség nélkül hozzáférjenek a fogamzásgátlóhoz
Azok az emberek, akik elvesztik a munkáltató által biztosított egészségbiztosítást, a munkahely elvesztésétől számított 60 napon belül, vagy a nyílt beiratkozási időszak alatt beiratkozhatnak a piacra. Azokban az államokban, amelyek kiterjesztették Medicaid programjukat, az emberek bármikor jogosultak lehetnek a tervekre, ha jövedelmük egy bizonyos szint alá csökken.
A HealthSherpa a legnagyobb magáncsatorna a HealthCare.gov-en kívüli beiratkozáshoz. Gürel azt mondja, hogy a cégen keresztül az egészségügyi tervekbe való teljes beiratkozás az idén körülbelül megduplázódott, tavasszal pedig megháromszorozódott a Medicaid-tervekbe való felvétel.
Az elmúlt évekhez hasonlóan a vásárlók négy szinten választhatnak: bronz, ezüst, arany és platina. A piactéri díjak ebben az évben nagyjából azonosak vagy alacsonyabbak, a biztosítók tavalyi rekordnyeresége miatt. Ezenkívül egyes biztosítási szolgáltatók, mint például a United Health, újra beléptek a piacra, vagy kibővítik fedezeti lehetőségeiket.
Jövedelmétől függően jogosult lehet egy adójóváírással rendelkező programra, amely ellensúlyozza a díjak, a törlesztőrészletek, az együttbiztosítás és az önrész költségeit. Több mint 38 államban ingyenes vagy olcsó fedezetet kaphat a Medicaid és a Gyermekek Egészségbiztosítási Programja révén, ha havi 1400 dollárnál kevesebbet keres.
"Az első számú elvitel az, hogy még ha még soha nem is foglalkozott ezzel, szánjon öt percet, nézze meg, mire jogosult" - mondja Gürel. "Az emberek gyakran meglepetéssel látják, hogy mennyire megfizethetőek a lehetőségek."
Védelem pandémia alatt
Huszonhatodik születésnapja után Fultonnak egy hónapja volt felmondani korábbi biztosítását és új tervet találni. Miközben megpróbálta összehangolni a papírokat régi biztosítójával, apja munkáltatójával, valamint az Egészségügyi és Humán Szolgáltatási Minisztériummal, a rendszer csuklása lelassította, amikor az emberek reagáltak a COVID-19 okozta változásokra. Azt mondja, órákat töltött várakozással, időt szánva munkanapjáról a rendszerben történő navigációra.
"Nagyon szerencsés vagyok, hogy otthon dolgoztam, és felhívtam ezeket a hívásokat" - mondja Fulton. "Gondolok azokra az emberekre, akiknek navigálniuk kell a rendszerben, és akik vagy szünetet tartanak a munkából, vagy nem rendelkeznek rugalmassággal ahhoz, hogy eligazodjanak ezeken a hívásokon."
Fulton azt mondja, hogy rendelkezett egészségügyi szókincsével, hogy megértse, miben különböznek a tervek költségeik és az általuk nyújtott lefedettség alapján. Ennek ellenére a HealthCare.gov szakértőitől kérte tanácsát, hogy tisztázza lehetőségeit és biztosítsa a megalapozott döntést.
"Ha nem tudja, mi a prémium és az önrész, és sok minden, ez olyan, mint egy második nyelv" - mondja.
Tervének megválasztásakor Fulton elmondta, hogy azokat a lehetőségeket prioritásként kezelte, amelyek lehetővé tették számára, hogy viszonylag alacsony árat fizessen az orvoslátogatásokért és a receptekért, valamint hogy hálózatában tartsa orvosát. Allergiásaként a terve lehetővé teszi, hogy biztonságban érezze magát, ha évente többször is felkeresi az orvost anélkül, hogy túlzottan fizetne. Ennek ellenére elmondása szerint fél, hogy mi fog történni, ha egészségügyi vészhelyzetet tapasztal.
"Nincs sok egyértelműség abban, hogy bármi is kerül valójában, amíg meg nem történik" - mondja Fulton.
Az egész országra kiterjedő járvány idején a lefedettség elengedhetetlen lehet. Nincsenek szövetségi előírások a COVID-19 tesztelési árairól, és azokban a megyékben, ahol az ingyenes COVID-19 tesztelés nem könnyen hozzáférhető, a nem biztos embereknek dollárok százait kell fizetniük a tesztelésért.
Több tervopció mérlegelése
Azoknak az embereknek, akiknek a munkáltatójukon keresztül nyújtanak egészségügyi ellátást, gyakran csak néhány biztosítási lehetőség közül kell választaniuk. A tőzsdén azonban a biztosításra törekvőknek tucatnyi lehetőséget kell átkutatniuk.
"Azoknak az embereknek, akik ebben a hajóban vannak, ahol egész életükben munkáltatói fedezetet kaptak, és egy vagy két tervvel kellett megküzdeniük, és ez könnyű választás, ettől a potenciálisan több tucatig való áttérés nagyon bonyolult lehet" - Gürel mondja.
Ez a feladat ijesztőnek tűnhet, mondja, de fontos a következőkre összpontosítani:
- Mely terveket engedheti meg magának
- Ami magas támogatást nyújt Önnek
- Ez hozzáférést biztosít a szükséges orvosokhoz és receptekhez
Egy év során, amikor sok ember jövedelme és foglalkoztatási állapota ingadozik, kihívást jelenthet annak megjósolása, hogy az ember mennyi jövedelmet képes kiadni az egészségügyi ellátásra. Gurel azt javasolja az embereknek, hogy kövessék nyomon és számoljanak be minden jövedelemváltozásról, amelyet háztartásuk egész évben tapasztalhat. Így elkerülheti, hogy az adók az év végén felszámítsák a támogatásokat.
Az apró betűs rész olvasása és a segítség keresése
Számos olyan középkorú biztosítási alkusz van, aki az egészségbiztosítási terveket értékesíti, a HealthCare.gov kivételével. Míg ezen webhelyek egy része támogatást kínál, mások eladhatnak olyan opciókat, amelyek nem felelnek meg az ACA szabályainak, például rövid távú gondozási tervek, egészségügyi megosztó minisztériumok vagy olyan tervek, amelyek még nem is tanúsítottak biztosításként.
A silány opció megvásárlásának elkerülése érdekében Gürel azt javasolja, hogy ellenőrizze, hogy a tervek olyan dolgokat tartalmaznak-e, mint a fogamzásgátlás és a mentális egészségügyi ellátás, amelyekre az ACA hatálya alá kell tartozni.
"Olvassa el az apró betűs részt, és győződjön meg arról, hogy az fedezi-e ezeket a már meglévő feltételeket, és korlátozza-e azt, hogy mit fizet egy évben, és nem azt, amit egy évben fizetnek" - mondja Gürel.
Annak biztosítása érdekében, hogy a kiválasztott terv kielégítse az év szükségleteit, azt mondja, hogy vezesse a szükséges receptek listáját, a szakembereket, akiket meglátogatni kíván, az eljárásokat, amelyeket remélni tervez, és a saját költségeit, amelyeket esetleg fedeznie kell . Ha gyermeket, választható műtétet vagy más olyan eljárásokat tervez, amelyek magas költségekkel járhatnak, vegye ezt figyelembe a döntéshozatalban.
"Ha egyáltalán kétségei vannak, annyira megéri, hogy telefonra ugorjon és beszéljen egy emberrel, mert csak rengeteg információ van, amelyet valóban tévedhet, ha megpróbálja feltételezni, hogy mit jelentenek a dolgok" Fulton azt mondja. "Jobb beszélni valakivel, aki segíteni akar neked."
