Vagyonának védelme, amikor házastársa a Medicaid-re megy

Mintha nem lenne elég nehéz nézni a házastársad megbetegedését, látni, hogy házastársa elveszíti az önálló működés képességét, vagy hogy a házastársa eltávolodik tőled, arra is gondolni kell, hogy a férjednek vagy a feleségednek megfelelőt csinálj-e. , azaz ha idősek otthonába helyezik őket, anyagilag tönkremennek.

Az idősek többsége nem engedheti meg magának az ápoló otthon gondozását, önmagában nem. A megosztott szoba átlagos havi költsége 2020-ban 7756 dollár volt havonta vagy 93 075 dollár évente. Egy privát szoba esetében ez még magasabb, 8821 dollár havonta. Ez óriási 105 850 dollár évente!

Mivel a Medicare nem terjed ki a tartós ápolási otthoni gondozásra, és kevesen engedhetik meg maguknak a tartós ápolásbiztosítást, ez sok amerikait a Medicaidhoz fordul. A Medicaid jogosultsága, legalábbis az ápolási intézmények gondozásában vagy a tartós otthoni gondozásban, az Ön vagyonán alapulmint pár.

Itt válik elengedhetetlenné a Medicaid tervezés. Hogyan lehet elég kevés vagyona ahhoz, hogy házastársa megfeleljen, de mégis elegendő erőforrással rendelkezik ahhoz, hogy a közösségben élhessen?

Mit jelent „közösségi házastársnak” lenni

Ha az ápoló otthoni gondozásról van szó, a Medicaid másképp nézi az eszközeit, vagyis a tulajdonát, és a jövedelmét, vagyis a keresetét. Egyszerűen fogalmazva, együtt vizsgálják a vagyonát, de külön-külön magánszemélyként a jövedelmét.

Mielőtt a törvényalkotás 1988-ban életbe lépett, a házastárs, aki továbbra is a közösségben élt, pénzügyi sújtást kapott. A Medicaid-jogosultság elérése érdekében a házaspároknak le kellene költeniük vagyonukat, gyakran megsemmisítve az életre szóló megtakarításokat. Figyelembe kellett venni a Medicaid visszatekintési időszakát is, ahol a 60 hónapon belüli esetleges kiadások ( 5 év), mielőtt a Medicaid igénylését eszközként számolták volna. Ez oda vezetett, hogy a közösségi házastársnak kevés forrás maradt a megélhetéshez.

A közösségi házastárs számára most védelem van érvényben, hogy megvédje a házastárs elszegényedését.

Míg minden állam meghatározza saját normáit és korlátait, a szövetségi kormány iránymutatásokat határoz meg ezekre a Medicaid-oltalmakra. Ezeket az alábbiakban vázoljuk. Kérjük, olvassa el az állam Medicaid programját az államával kapcsolatos sajátosságokkal kapcsolatban.

Vagyonának védelme

Készpénz, 401 KB, 403 B, járadékok (készpénzérték, mielőtt annuitizálódtak volna), bróker számlák, kötvények, betéti igazolások, folyószámlák, biztosítási kötvények (készpénzérték meghaladja az 1500 dollárt), befektetések, IRA-k, Keogh-tervek, pénzpiaci számlák, kölcsönös pénzeszközök, nem mentesített ingatlanok (részletesebben alább), nem mentesített járművek, váltók, megtakarítási számlák és részvények - ezek az eszközök mind beleszámítanak a Medicaid jogosultságába.

Valójában a legtöbb dolog, amit azonnal átválthat készpénzre, eszközként számít. Még a visszatérítendő betétek is szerepelhetnek, például az előre fizetett bérleti díj és az előre fizetett rezsi.

2021-ben vagyonának 2000 dollárnak vagy kevesebbnek kell lennie ahhoz, hogy a Medicaid révén hosszú távú ellátásra jogosult legyen.

Szerencsére a közösségi házastárs ennél több vagyontárgyat birtokolhat. Valójában a rendelkezésre álló források felét megtarthatják az államuk közösségi házastárs-erőforrás-támogatásának (CSRA) által meghatározott összegig. Ezt az összeget a "pillanatfelvétel" dátumán kell kiszámítani, azon a napon, amikor a károsodott házastárs kórházba kerül, vagy legalább 30 napig tartós gondozást indít.

1. példa: Ha egy pár 100 000 dollár értékű vagyonnal rendelkezik a „pillanatkép” időpontjában, a hosszú távú gondozásba lépő házastárs akkor jogosult, ha vagyonát 2000 dollárra, a közösségi házastársát pedig 50 000 dollárra (100 000 dollár fele) csökkentik. .

A tényleges CSRA-t minden állam meghatározza, de a szövetségi kormány minden évben meghatározza az alsó és felső határt, az inflációhoz igazodva. 2021-ben a CSRA szövetségi minimum 26 076 dollár, a szövetségi maximum 130 380 dollár.

A fenti példában, ha államuk a minimális CSRA-t használná, a közösség házastársa nem lenne képes megtartani a teljes 50 000 dolláros összeget. Vagyonukat 26 076 dollárra kellene költeniük. Ha azonban olyan államban élnének, amely a maximális CSRA-t kínálja, akkor a teljes 50 000 dolláros összeget megtarthatná eszközként, de nem többet.

Jövedelmének védelme

A Medicaid-jogosultság szempontjából fontos jövedelem magában foglalja a járadékokat, a nyugdíjakat, a bérleti jövedelmet, a béreket és a társadalombiztosítási juttatásokat. A visszavonhatatlan vagyonkezelői alapok nem számolható eszközök, bár a visszavonható vagyonkezelői alapok igen. Vagyonával ellentétben személyes jövedelme nem befolyásolja házastársa jogosultságát, és a jövedelmét nem kell hozzájárulnia Medicaid kiadásaihoz.

Ez nem azt jelenti, hogy a jövedelmed nem játszik szerepet. Végül is a házastárs jövedelmétől függhet a mindennapi élet. Amint a házastársa a Medicaid-en van és hosszú távú ellátásban részesül, minden jövedelmük - levonva a személyes szükségletek után járó támogatást minimum 30 dollárral (alig elég ruhákhoz, étkezéshez vagy születésnapi ajándék vásárlásához), valamint minden orvosi költség felmerülő költségeik - várhatóan közvetlenül az idősek otthonába kerülnek. Hol hagyja Önt vagy családtagjait attól a jövedelemtől?

A minimális havi tartási szükséglet-támogatás (MMMNA) az a minimális jövedelem, amelyet az állam úgy határoz, hogy elfogadható a közösségi házastárs életszínvonalának teljesítéséhez. Sajnos a juttatás a szövetségi szegénység szintjén alapul, és nem mindig felel meg az idősödő házastársak igényeinek.

Ha kevesebbet keres, mint az MMMNA, akkor jogosult a házastársa jövedelmének egy részére, hogy elérje ezt a kritikus összeget.

2. példa: Egy házaspár közös jövedelme havi 3000 dollár, 2000 dollár az intézményesített házastársnál és 1000 dollár a közösségi házastársnál. Az államilag beállított 2200 dolláros MMMNA-val a Medicaid-nek lehetővé kell tennie, hogy az intézményesített házastárs jövedelméből 1200 dollárt fordítsanak a közösségi házastársra (2200 dollár mínusz 1000 dollár). Így az intézményesített házastárs havi 770 dollárt fizet az idősek otthonában (2000 dollár mínusz 1200 dollár mínusz 30 dollár személyes szükséglet-pótlék).

2021-re az MMMNA minden államban 2155 dollárra van beállítva, kivéve Alaszkát és Hawaiit, ahol ez 2693,75 és 2 478,75 dollár. A maximumot 3 259,50 dollárban állapítják meg. Államod dönthet úgy, hogy bármilyen értéket használ a kettő között.

Otthonának védelme

A Medicaid nem tartalmazza otthonát vagyonának részeként, legalábbis nem mindig. Ehelyett a saját tőke korlátjait használják az alkalmasság meghatározásához.

Az elsődleges lakóhely legfeljebb 595 000 USD saját tőke kizárásra kerül a számlálható eszközökből. Egyes államok ezt a részvénykorlátot 893 000 dollárra emelik. A fogás az, hogy az intézményesített házastárs a jövőben visszatérni szándékozik az otthonába. Attól függően, hogy melyik államban élsz, a Medicaid program rád róhatja a bizonyítási terhet, hogy megmutassa a hazatérés tényleges valószínűségét. Ha ezek a képesítések nem teljesülnek, zálogjogot szabhatnak az otthonára, amíg Ön az idősek otthonában van. Zálogjog azonban nem helyezhető el, ha ott él egy házastárs, egy 21 évnél fiatalabb gyermek, egy vak vagy fogyatékkal élő gyermek, vagy egy testvér, akinek egyenlő otthona van.

A részvénykorlátok a valós piaci értéken alapulnak, levonva azt, hogy mennyivel rendelkezik a jelzáloggal. Ha megosztja az ingatlan tulajdonjogát, a saját tőke ennek az összegnek a fele.

3. példa: Ha Önnek 645 000 dolláros valós piaci értékű otthona van egy olyan államban, ahol 595 000 dolláros részvénykorlát van, akkor 50 000 dollár számít bele az eszközeibe. Ha 100 000 dollárral tartozik a jelzálogával, akkor a saját tőkéje 545 000 dollárra csökken, és otthonát nem veszik figyelembe a Medicaid jogosultságában.

4. példa: Ha 645 000 dolláros valós piaci értékű ház tulajdonjogát osztja meg olyan államban, ahol 595 000 dolláros sajáttőke-korlát van, akkor tulajdonosi részesedése valójában 322 500 dollár, ami a valós piaci érték fele. Az otthona nem számít bele a Medicaid jogosultságába, mivel részesedése az otthoni tőke korlát alá esik.

A legtöbb jogszabályhoz hasonlóan vannak kivételek a szabály alól. Ha egy közösségi házastárs vagy az intézményesített házastárs gyermeke - különösen egy 21 évesnél fiatalabb, vak vagy másként hosszú távú fogyatékossággal élő - gyermek az otthonban él, akkor nincsenek saját otthonra vonatkozó korlátok, amelyeket figyelembe kellene venni . A lakóhely nem számít bele az Ön jogosultságába, függetlenül annak értékétől.

Az idősek otthoni költségeinek emelkedésével nem meglepő, hogy a Medicaid a Medicaid Estate Recovery Programja révén igyekszik megtérülni. Abban az esetben, ha az intézményesített házastárs elhunyt, a Medicaid fenntartja a jogot, hogy a vagyonán keresztül kérje a kifizetések visszafizettetését, de ismét vannak védelmi intézkedések. Az államoknak nem szabad kilábalniuk a kedvezményezettek birtokából, amikor egy közösségi házastárs, 21 év alatti gyermek, vagy vakságban szenvedő vagy régóta fogyatékossággal élő gyermek marad életben.

Egy szó Verywellből

Többet kell elhelyeznie a házastársának egy idősek otthonában, mint a Medicaid igénylése. Végül is az Ön vagyona, nem csak a házastársa, meghatározza, hogy jogosultak-e vagy sem. Ha függ a házastársa jövedelmétől, ez hová hagy? Pénzügyi jövője lehet a tét. Az Ön érdeke, hogy olyan jogi szakemberrel beszéljen, aki az államában a Medicaid-re szakosodott, és meghatározza, hogyan lehet a leghatékonyabban védeni vagyonát.