Azok számára, akiknek nincs hozzáférésük a munkáltató által támogatott biztosításokhoz, az ACA támogatást tartalmaz az egészségbiztosítás megfizethetővé tétele érdekében. De nem mindenki illik megfelelően e két kategória egyikébe. Vannak, akik hozzáférnek a munkáltató által támogatott tervhez, de nem engedhetik meg maguknak a díjakat. Néhányuk számára az ACA megkönnyebbülést nyújt. De ebben a helyzetben legfeljebb hatmillió amerikai számára nincs jó megoldás ezen a ponton.
John Lund / Getty ImagesKi fogott el a családi hibában?
Ez azért van, mert elakadt az ACA "családi hibája" néven, és nem férnek hozzá a munkáltató megfizethető lefedettségéhezvagytámogatások a tőzsdék révén.
Itt van a probléma: Annak érdekében, hogy jogosulttá váljon prémium támogatások megszerzésére, olyan háztartásbeli jövedelemmel kell rendelkeznie, amely nem haladja meg a szegénységi szint 400% -át, és az Ön környékén a második legalacsonyabb költségű Ezüst tervnek kell fizetnie jövedelmének egy bizonyos százalékánál többet. De van még egy tényező: A támogatásra való jogosultság attól függ, hogy egy személy hozzáfér-e egy olyan munkáltató által támogatott tervhez, amely minimális értéket biztosít (fedezi az átlagos költségek legalább 60% -át, és magában foglalja a fekvőbeteg-ellátást és az orvosok ellátását), és figyelembe veszik-e. megfizethető. 2020-ra ez olyan lefedettség, amelyet nem a háztartások jövedelmének 9,78% -ába kell fizetnicsak az alkalmazott fedezete miatt.
Ha a munkavállalónak vannak családtagjai, akkor a munkáltató által támogatott tervbe történő felvételükkel járó többletköltségeket nem veszik figyelembe annak meghatározásakor, hogy a munkáltató által támogatott terv "megfizethető-e". Mivel a legtöbb munkaadó fizeti munkavállalóinak egészségbiztosítási díjainak jelentős részét, a munkáltató által támogatott tervek többségét megfizethetőnek tekintik. És ez a "megfizethető" osztályozás kiterjed a családtagok lefedettségére is,még akkor is, ha a munkáltató egyáltalán nem fizeti meg a díjaikat.
Példaként említsük meg egy ötfős családot, amelynek háztartásának összjövedelme évi 60 000 USD. Jóval elmaradnak a jövedelem-elhatárolástól a támogatásra való jogosultság szempontjából 2020-ban (az ötgyermekes családok szegénységi szintjének 400% -a 120 680 dollár a 2020-as adójóváírásokra való jogosultság meghatározásához; vegye figyelembe, hogy ez a 2019-es szegénységi szinteken alapul, mivel mindig az előző évi számokat használják).
Tegyük fel, hogy az egyik szülő munkáltatója jó egészségbiztosítási tervet kínál, és kifizeti alkalmazottai díjának nagy részét. Tehát a család csak 100 dollárt fizet havonta, amelyet levonnak a fizetésből, csak a munkavállalói prémium fedezésére. Ez csak a jövedelmük 2 százaléka - jóval a 9,78% -os küszöb alatt -, ezért a lefedettséget megfizethetőnek tekintik.
De mi van akkor, ha a családnak havi 900 dollárba kerül, ha a házastársat és a gyerekeket felveszik a munkáltató által támogatott tervbe? Néhány munkáltató nem fedezi az eltartottak felvételének prémiumát, így ez nem ritka eset. Most az egészségbiztosítás teljes bérszámfejtése havi 1000 dollár, ami a háztartásuk jövedelmének 20% -a. De az egész család továbbra is úgy gondolja, hogy hozzáférhet "megfizethető" munkáltató által támogatott egészségbiztosításhoz,mert a megfizethetőség meghatározása kizárólag azon alapul, amit fizetnek a munkavállaló fedezésére, nem az alkalmazott, az eltartottak és / vagy a házastárs.
Hogy történt ez?
Mindezt az IRS egyértelművé tette egy 2013-ban közzétett végleges szabályában. És bár a problémát széles körben "családi hibának" nevezik, ez valójában nem hiba abban az értelemben, hogy a kormány alaposan átgondolta. Az elszámoltatási iroda és az IRS a szabályok véglegesítése előtt.
Aggodalomra adott okot, hogy ha az ilyen helyzetben lévő eltartottak támogatást kaphatnak a cserében, az növeli azt a teljes összeget, amelyet a kormánynak támogatásként kell fizetnie. Mivel a munkáltatóknak csak a fedezetnek kell megfelelnie az alkalmazottaik "megfizethető" kritériumainak, aggályok merültek fel azzal kapcsolatban, hogy a munkáltatók csökkenthetik az eltartottak egészségbiztosítási díjaihoz befizetett járulékokat, így még több házastársat és gyereket juttatnak a támogatott cserékre lefedettség.
A későbbi elemzések megerősítették ezeket a feltételezéseket; ha a megfizethetőség az összes jogosult családtag fedezetének költségén alapulna, akkor a tőzsdékbe való beiratkozás jelentősen növekedne, és így növekedne a kormány által a prémium támogatásokra fordított kiadás is.
Meg tudjuk javítani?
Al Franken, a minnesotai volt szenátor 2014-ben vezette be a családfedezetről szóló törvényt (S.2434) a családi hiba kiküszöbölése érdekében. De a jogszabályok sehová sem mentek, mert aggályok merültek fel, hogy a javítás túl költséges lenne (több ember jogosult lenne a támogatásokra, amelyeket a szövetségi kormány finanszíroz). Hillary Clinton azt is javasolta, hogy az elnökválasztási kampány platformja részeként javítsák ki a családi hibákat, de végül Donald Trump elvesztette a választásokat.
A republikánusok a kongresszuson nagyrészt az ACA visszavonására és leváltására összpontosítottak, nem pedig annak kijavítására. Az ACA azonban 2020-tól szinte teljesen sértetlen marad, kivéve az egyéni megbízási bírságot, amelyet 2018 végén megszüntettek, valamint az ACA néhány adóját, amelyeket 2020-tól vagy 2021-től hatályon kívül helyeztek.
2018-ban a Házban és a Szenátusban működő demokraták bevezették az egészségügyi reformra vonatkozó jogszabályokat, amelyek magukban foglalták a családi hiba kijavítását azzal, hogy a munkáltató által támogatott egészségbiztosítás megfizethetőségének meghatározását (a tőzsdei támogatás jogosultságának meghatározására) a kizárólag a munkavállalók helyett a családi ellátás költségeire alapozták lefedettség. Hasonló jogszabályokat (H.R.1884 a házban és S.1213 a szenátusban) 2019-ben vezettek be, bár a törvényjavaslatok nem haladtak.
2020-ban a republikánusok továbbra is meglehetősen koncentráltak az ACA hatályon kívül helyezésére és / vagy felváltására, és kevés étvágyuk van ennek javítására. A demokraták kissé megosztottak, a párt egyes tagjai az egyfizetős rendszert szorgalmazzák, míg mások az ACA megerősítésére összpontosítanak - ideértve a családi hiba javítását is. De egyelőre, mivel a republikánusok többségben vannak a szenátusban, nagyon valószínűtlen, hogy a családi mulasztás kiküszöbölésére irányuló törvényjavaslat átmehet a kongresszus mindkét kamaráján.
Szerencsére sok gyermek, akit egyébként a családi mulasztás fog el, jogosult a CHIP-re (Gyermekek Egészségbiztosítási Programja). De azok számára, akik nem, és a házastársak számára, akik a családi gondok között vannak, a lefedettség még mindig elérhetetlen, annak ellenére, hogy technikailag megfizethetőnek tartják.
