Ha olyan balesetet szenved, vagy olyan betegségben szenved, amely három hónapig vagy hosszabb ideig távol tartja a munkájától, a hosszú távú rokkantsági biztosítás (LTDI) havi ellenőrzést biztosít Önnek a megélhetési költségek fedezésére, és megvéd az anyagi nehézségektől. Az amerikaiaknak csak körülbelül a fele rendelkezik elegendő megtakarítással ahhoz, hogy három hónapig tartson, ha nem tudnának dolgozni.
A jövedelemvédelem ezen formájával kapcsolatban általános tévhit, hogy csak katasztrofális balesetekre terjed ki. Azonban a legtöbb ember hosszú távú rokkantsági biztosítási igénye olyan általános egészségügyi problémákra vonatkozik, mint a mozgásszervi betegségek és a rák. Még egy rossz bokaficam is megakadályozhatja a munkát.
Igény esetén a hosszú távú rokkantsági biztosítás általában a munkabevételének egy százalékát, körülbelül 65% -át fizeti meghatározott időre vagy meghatározott életkorig.
Ha olyan tényezőket vizsgál, mint az ár, a rendelkezésre állás, a fedezeti korlátok és az ellátások rendelkezésre állásához szükséges idő, folytassa az olvasást, hogy megtudja, ki készítette a legjobb hosszú távú rokkantsági biztosításunk listáját.
2021 legjobb tartós rokkantsági biztosító társaságai
- A legjobb összességében: Gyám
- A legjobb az önálló vállalkozók számára: Északnyugati kölcsönös
- Legjobb a magas kockázatú foglalkozásokhoz: Biztonság
- A legjobb a képesítések megkönnyítéséhez: Fő pénzügyi csoport
- Legjobb költségvetés: Szellő
A legjobb összességében: Gyám
Gyám
Kérjen árajánlatotMiért választottuk: A Guardian a legjobb átfogó hosszú távú rokkantsági biztosítás nyertese. Használják a fogyatékosság valódi „saját foglalkozás” fogalmát, ráadásul kiváló ügyfélszolgálattal és pénzügyi minősítéssel rendelkeznek.
Amit szeretünkKiváló hírnév
Jó pénzügyi stabilitás
Online árajánlati rendszer
A kiemelkedő ügyfélszolgálat története
Lehetőség kiegészítő versenyzők megvásárlására a teljesen testreszabható irányelvek szerint
A eliminációs periódusok hossza 720 nap lehet
Orvosi vizsgálatok általában szükségesek
Ügynököt kell használnia a vásárláshoz
A Guardian Life-t választottuk átfogó top pick státuszként, mivel jól bevált szolgáltató országos lefedettséggel. Pénzügyi stabilitásukról az AM Best A ++ és a Standard & Poor's AA + besorolásával lehet biztosítani. Az amerikai Berkshire Life Insurance Company-n keresztül kötik le őket.
A Guardian rövid távú rokkantsági biztosítást és testreszabható hosszú távú rokkantsági biztosításokat kínál, például a Szolgáltató választási tervét. Ez a rugalmas terv különféle beépített funkciókkal rendelkezik, mint például a hospice ellátás, a foglalkozási rehabilitáció, valamint a lemondhatatlan és garantált megújulás. Más választható lovasokkal, például katasztrofális fogyatékossággal, a megélhetési költségek kiigazításával, a diákhitellel és a nyugdíjazási lehetőségekkel, átfogó tervet szabhat Önnek.
Választhat kettő, öt vagy 10 éves ellátási időszakokat, vagy 65 vagy 70 éves koráig. A tervek bizonyos politikák és feltételek mellett 65 vagy 70 éves korig megújíthatók. A vásárláshoz ügynökhöz kell fordulnia.
A Guardian a fogyatékosság "saját foglalkozás" definícióját használja, vagyis akkor járhat juttatás, ha nem tudja elvégezni a jelenlegi munkáját vagy egészét. Ez ellentétben áll a „bármilyen foglalkozás” definícióval, vagyis nem képes dolgozni egyetlen olyan munkában sem, amelybe sokkal nehezebb minősíteni.
Pontos árajánlatok nem állnak rendelkezésre a weboldalon.
Ami a Guardian-t a verseny fölé helyezi, az a benne lévő és választható versenyzők köre, amelyek lehetővé teszik a hosszú távú rokkantsági biztosítás testreszabását.
A legjobb az önálló vállalkozók számára: Északnyugati kölcsönös
Északnyugati kölcsönös
Kérjen árajánlatotMiért választottuk: A Northwestern Mutual a legjobbat keresi az önálló vállalkozók rangsorolásában, mivel testre szabható irányelvekkel kínálnak fedezetet a koncertezők és a magas keresetűek számára. Kiváló hírnévvel, pénzügyi erővel és az ügyfélszolgálat terén elért eredményekkel is rendelkeznek.
Amit szeretünkAz otthon tartózkodó szülőket és a magas keresetűeket fedezi
Testreszabható tervek
Kiemelkedő ügyfélszolgálat
Nincs online árajánlati rendszer
Szüksége van egy biztosítási ügynökre a vásárláshoz
Több mint 120 dollár, a díjak magasabbak, mint más szolgáltatóknál
A testreszabási lehetőségek széles skálája teszi északnyugati részt különösen hasznosnak az önálló vállalkozók számára. A részmunkaidős munkavállalókra, az otthoni dolgozókra és az önálló vállalkozókra vonatkoznak az orvosi szakterületek, amelyeket nehéz más szállítmányozókkal megtalálni.
A Northwestern Mutual népszerű és régóta működő szolgáltató, az AM Best A ++ besorolásával és a Better Business Bureau (BBB) A + besorolásával, ami a rugalmassággal együtt hosszú időnként első számú önálló vállalkozó -tartós rokkantsági biztosítás.
Bár a Northwestern webhelye részleteket tartalmaz rövid és hosszú távú rokkantsági és tartós ápolás-biztosításukról, akkor kapcsolatba kell lépnie egy helyi ügynökkel, ha készen áll a kötvény megvásárlására. Megtalálhatja a lefedettséget az Egyesült Államokban.
A Northwestern a teljes fogyatékosság négy definíciójával rendelkezik, és részleges fogyatékosságot is kínál azok számára, akik csak részmunkaidőben tudnak dolgozni. Házirendjük általában olyan betegségeket és sérüléseket takar, amelyek megakadályozzák, hogy 24 hónapig dolgozzon. Ez magában foglalhatja a rákot és a krónikus betegségeket, valamint a többszörös műtétet vagy hosszú gyógyulási időt igénylő sérüléseket.
Idézetek nem voltak elérhetőek a weboldalon.
Az ellátások 180 nap elteltével indulnak, és 67 éves korig fizetnek. Általában a fizetésed 65% -át teszik ki, havonta legfeljebb 12 000 USD-t. A megújíthatóság a választott politikától és opciótól függ.
Legjobb a magas kockázatú foglalkozásokhoz: Biztonság
Biztonság
Kérjen árajánlatotMiért választottuk: A biztonság a legjobb a magas kockázatú foglalkozások számára, mivel hozzáférhető árakat kínálnak a veszélyes munkakörökben dolgozóknak, például munkásoknak, szerelőknek és buszsofőröknek.
Amit szeretünkOnline ajánlatok állnak rendelkezésre
Szinte bármilyen foglalkozás és költségvetés fedezete
Beépített előnyök, például az otthoni átalakítás és a rehabilitáció
Szüksége van egy biztosítási ügynökre a kötvények vásárlásához
A lemondhatatlan versenyző csak az első öt évben áll rendelkezésre
A biztonságpolitika a legkülönbözőbb munkakörökben dolgozókat öleli fel, az irodai munkától a munkásokig, függetlenül attól, hogy kockázatos foglalkozásról van-e szó. Ez a tényező és a megfizethető kötvényárak tették az Assurity-t a magas kockázatú foglalkozások biztosításának legjobb választásává.
Az Assurance pénzügyi erejének mérlegelésekor vegye figyelembe az AM Best minősítését: A negyedik legmagasabb minősítés azt jelenti, hogy nem olyan stabilak, mint néhány versenytársuk.
Az Assurance szolgáltatással online találhat árajánlatokat, de biztosítási ügynökre van szüksége, ha aztán kötvényt szeretne vásárolni. A házirendek 67 éves korig megújíthatók, 30, 60, 90, 180 vagy 365 napos kiesési időszakokkal.
Az Assurance számos további versenyzőt kínál, amelyek rugalmasságot biztosítanak. A lovasok között katasztrofális fogyatékosság, kritikus betegség és visszamenőleges sérülések szerepelnek. Van egy nem lemondható versenyző is, amely megvédi Önt a csökkentett juttatásoktól, a lemondott kötvényektől vagy a megnövekedett díjaktól. Ez azonban csak a kezdeti első öt évben érhető el.
A biztonság a magas fizetésű embereket is kielégíti, mivel a teljes ellátás összege 20 000 USD. Nem foglalkoznak azonban egyes foglalkozásokkal, például a fegyveres erőkkel, a sportolókkal és a hallgatókkal. Érdekesség, hogy az önálló művészeket sem fogják kitérni.
Az emberek országszerte, New York állam kivételével, választhatnak egy Assurance hosszú távú rokkantsági biztosítást, számos biztosítóval.
A legkönnyebb a képesítések megszerzéséhez: Fő pénzügyi csoport
Fő pénzügyi csoport
Kérjen árajánlatotMiért választottuk: Mi a Principal Financial Group-ot választottuk a könnyebb képesítés megszerzéséhez, mert különféle rokkantsági biztosításokat kínálnak, beleértve az egyszerűsített DI programot is. Az emberek havonta akár 6000 dollár hosszú távú ellátásokra is jogosultak gyorsan és egyszerűen orvosi vizsga nélkül.
Amit szeretünkKorszerűsített beiratkozási folyamat
Havi 6000 dollár bőséges előnyök, egyszerű garanciavállalással
Hetente több mint 20 órás munkavállalók számára elérhető
Nincsenek online alkalmazások
Helyi biztosítási ügynököt kell használnia
Néhány napot igénybe vehet a kérelem feldolgozása
A megbízónak csak heti 20 órás foglalkoztatásra van szüksége ahhoz, hogy jogosult legyen a kötvényre. Egyszerűsített DI politikájukkal nincs orvosi vizsga. Ehelyett telefonos interjú során válaszolnia kell a kérdésekre, és néhány napon belül jóváhagyják vagy elutasítják a lefedettséget.
A Principal rokkantsági biztosításokat nyújt az Egyesült Államokban, havi 20 000 dollárig terjedő juttatásokkal. Azonban, ha az egyszerűsített biztosítási opciót használja, ez 6000 dollárra tehető.
A Principal segítségével kiválaszthatja a kívánt védelmi szintet. Az 700–800 dolláros havi juttatásokat kínáló alapszabályok átlagosan havonta 35–60 dollárba kerülnek. Ha átfogóbb lefedettséget választ, ez legfeljebb 220 dollárba kerülhet, de igény esetén havonta 2500 dollár fizetést kap.
Az irányelv részletei jelentősen eltérnek a 30 és 365 nap közötti eltörlési időszakoktól, valamint a két vagy öt évig tartó juttatási időszakoktól, illetve a 65, 67 vagy 70 éves korig. A megújíthatóság politikánként is változik.
A Principal Financial Group 1879-ben indult, így az Egyesült Államok egyik legrégebbi és legsikeresebb szolgáltatójává vált. Pénzügyi erejüket az AM Best minősítette A + -ra, a Better Business Bureau (BBB) pedig A + minősítéssel rendelkezik.
Legjobb költségvetés: Szellő
Szellő
Kérjen árajánlatotMiért választottuk: Legfontosabb költségvetésünk a Breeze, amely alacsony fedezetű havi díjakat kínál.
Amit szeretünkGyors, 100% online folyamat
A legtöbb embernek nincs szüksége orvosi vizsgálatra
Nem törölhető és garantált megújulás 65 vagy 67 éves korig
Nincs elérhető rövid távú politika
Nincs hozzáférés biztosítási ügynökökhöz
Nem érhető el New York államban élő emberek számára
A Breeze megkönnyíti az online folyamatot, és egy weboldal kéri, hogy ellenőrizze az árát. Megállapítottuk, hogy a legalacsonyabb árak 30 dollár körül voltak, 700 dolláros előnyöket kínálva ötéves juttatási idővel és 90 napos várakozási idővel.
Ha Ön 50 évesnél fiatalabb, és havonta 4000 dollárnál kevesebbet köt le, akkor nincs szüksége orvosi vizsgálatra. A lefedettség havonta 20 000 USD. Az eltörlés vagy a várakozási idő változó, és a házirendek 65 vagy 67 éves korig megújíthatók, feltéve, hogy a házirendet 62 előtt vásárolja meg.
Az Egyesült Államokban élők megvásárolhatják a Breeze hosszú távú fogyatékossággal kapcsolatos politikáját, kivéve New York államban. Kiegészítő lehetőségeket is vásárolhat kritikus betegségek, katasztrofális fogyatékosság, saját foglalkozás és mások esetén.
A Breeze politika nem vonatkozik rád a már meglévő körülményekre vagy bizonyos foglalkozásokra, például szerzőkre, sportolókra, fegyveres erőkre és hallgatókra.
A Breeze az Assurance Life Insurance Company-t használja kötvényeik biztosítására. Az Assurance az A Best besorolást kapta, és a Better Business Bureau A + besorolást kapott.
Végső ítélet
A hosszú távú rokkantsági biztosítás pénzügyi védőháló, amely megvédi Önt a jövedelem elvesztésétől, ha megbetegedik, megsérül vagy munkaképtelen lesz. Összességében a Guardian a jó hírnév és a testreszabható opciók széles választéka miatt az első helyet szerezte meg, ami politikájukat elég rugalmasá teszi a legtöbb körülmény lefedésére.
Amikor önálló vállalkozó, nehéz lehet biztosítási fedezetet találni, ideértve a tartós fogyatékosságot is. Az önálló vállalkozók számára a legjobb választás a Northwestern Mutual kiváló ipari rangsoruk és választékuk választéka miatt. Ha magas kockázatú szakmában dolgozik, az Assurance fedezetet kínál.
Ha a költségvetése nem terjed ki a Guardian lefedettségére, fontolja meg a Breeze-t. 44 dollárjuknál még mindig a lefedettség volt a legolcsóbb politika.
Végül a Pénzügyi Főcsoport uralta a kategóriát a képesítések megkönnyítése érdekében, az orvosi vizsgálatok nélküli korszerűsített folyamata miatt.
Hasonlítsa össze a szolgáltatókat
GYIK
Mi a hosszú távú rokkantsági biztosítás?
A hosszú távú rokkantsági biztosítás (LTDI) a jövedelemvédelem egy olyan formája, amely lehetővé teszi az életszínvonal fenntartását a költségek fedezésével, ha betegség vagy sérülés miatt nem tud keresetet keresni.
Ez a politika nem csak olyan balesetek ellen nyújt biztosítást, amelyek tartósan fogyatékossá és járni képtelenné tesznek valakit; kitér az olyan általános egészségügyi problémákra is, mint a szívroham, a rák és a mozgásszervi betegségek.
A hosszú távú rokkantsági tervek ellátásainak megszüntetési ideje általában 90 vagy 180 nap. Ennyi ideig kell várnia a fogyatékosság után, mielőtt bármilyen kifizetést kapna az irányelvéből.
Néhány fogyatékossággal élő ember segítséget kaphat a kormánytól az ingyenes társadalombiztosítási rokkantsági biztosítás (SSDI) révén. Ez lenne az utolsó lehetőség a legtöbb ember számára, mivel köztudottan nehéz kvalifikálni.
Milyen kérdések minősülnek a hosszú távú rokkantsági biztosítás fedezetének?
A hosszú távú rokkantsági biztosításokat kínáló biztosítótársaságok speciális kritériumokat alkalmaznak a fogyatékossággal élő személyek minősítésére. Bár a fogyatékosság meghatározása hordozónként változik, ez általában azt jelenti, hogy képtelen leszel elvégezni azt a munkát, amelyet a letiltási esemény előtt végeztél, és nem tudsz alkalmazkodni más munkához.
A "teljes fogyatékosság" általában azt jelenti, hogy teljes mértékben képtelen ellátni a munkahelyi feladatokat, míg a "részben fogyatékkal élők" azt jelenti, hogy az eredeti munkahelyén már nem teljes munkaidőben dolgozhat, de egy másiknál dolgozhat.
Szüksége lesz orvosi bizonyítékokra, amelyek igazolják, hogy megfelel a biztosítási kötvény fogyatékosságának meghatározásának. Ez magában foglalja az orvosi dokumentációkat, a klinikai jegyzeteket, a laboratóriumi eredményeket, a vizsgálatokat, a röntgenfelvételeket és a műtéti jelentéseket. Ne feledje, hogy a minimális munkaidőre, valamint a megszüntetési vagy várakozási időre is vonatkoznak követelmények.
Ha hosszú távú rokkantsági biztosítást szerezne?
A hosszú távú rokkantsági biztosítás megvásárlásával kapcsolatos döntése számos tényezőtől függ. Ha jelentős megtakarításai vannak, amelyek hónapokig vagy akár évekig fedezhetik megélhetési kiadásait, akkor lehet, hogy nincs szüksége politikára. Ha két vagy több kereső van a háztartásban, nem érezheti úgy, hogy az LTDI indokolja a havi díjat.
Ha azonban az amerikaiak többségéhez hasonlóan nem tudna fizetni a számlákért és egyéb költségekért, ha nem tudna dolgozni, akkor érdemes figyelembe venni az LTDI politikáját. Ez különösen körültekintő, ha te vagy az egyedüli kereső.
Foglalkozása azt is befolyásolja, hogy milyen tanácsos egy LTDI-kötvényt vásárolni. Ha magas kockázatú foglalkozásban van, ahol a munkavállalók gyakran szenvednek sérüléseket, akkor a fogyatékosság valószínűbb, mint annak, aki egy irodában dolgozik egy íróasztalnál. Könnyebb sérülések is lehetetlenné tehetnek bizonyos feladatokat, mégis alig okoznak különbséget másoknak. A törött kéz a munkásnál jelentősebb, mint a tanár.
Mennyibe kerül a tartós rokkantsági biztosítás?
A hosszú távú rokkantsági biztosítás előnyeinek kihasználásához havi díjat kell fizetnie. Megállapítottuk, hogy az átlagos díjak a bruttó éves jövedelem 0,5–2% -át tették ki.
Különböző tényezők befolyásolják a tartós rokkantsági biztosítás költségeit. Ide tartoznak a terv fedezete, a havi juttatás összege, a foglalkozás, és ha már vannak egészségügyi problémái.
Az életbiztosítással ellentétben a férfiak általában kevesebbet fizetnek a rokkantsági biztosításért, mivel a nők terhességi igényt nyújtanak be. A fiatalok általában kevesebbet fizetnek, mivel az életkor előrehaladtával csökken az egészség, vagyis a betegségek és a sérülések gyakoribbak. Az olyan viselkedésmódok, mint a dohányzás és az ivás, szintén befolyásolhatják a költségeket.
Meddig tart a tartós rokkantsági biztosítás?
A hosszú távú rokkantsági biztosítások általában két, öt vagy tíz évig, vagy nyugdíjazásáig fizetnek ellátásokat. A legtöbb biztosító fuvarozásának rendszeres újbóli felmérését követeli meg annak biztosítása érdekében, hogy jogosult legyen a folyamatos fizetésekre és nem térhet vissza a munkába.
Hogyan választjuk ki a legjobb rokkantsági biztosító társaságokat
15, hosszú távú rokkantsági biztosítást kínáló biztosítót értékeltünk, mielőtt kiválasztottuk volna az öt kategória legjobb válogatóit. Számos elemet megvizsgáltak, beleértve az árajánlat és vásárlás egyszerűségét, a havi prémium költségeket, a kiesési időszakok hosszát és az opcionális versenyzőket.
Alapvető fontosságú, hogy a vállalatok értékeljék az ügyfelek elégedettségét és pénzügyi szempontból stabilak legyenek, hogy kifizethessék a kártérítéseket. Ezt szem előtt tartva átnéztük a NAIC, a BBB és az AM Best adatait is, mielőtt a kategória győzteseiről döntöttünk.
.jpg)
