Egyre több biztosítótársaság és irányított gondozó szervezet foglalkozik a kiegészítő és az alternatív gyógyászattal, amelyet a fogyasztói kereslet és az előnyöket és a költséghatékonyságot bizonyító tudományos bizonyítékok növekszik.
Egy 18 fő HMO és biztosító szolgáltató, köztük az Aetna, a Medicare, a Prudential és a Kaiser Permanente 2011-ben végzett felmérése szerint 14 közülük 34 alternatív terápia közül legalább 11-re terjedt ki.
A kiropraktika, a masszázs terápia és az akupunktúra a három legjobban lefedett terápia, amelyet a természetgyógyászat követ. Egyéb terápiák, amelyek egyre inkább bekerülnek a növényi gyógymódok, a homeopátia, az elme-test stresszkezelése és a meditáció.
De a lefedettség mértéke még mindig meglehetősen korlátozott; az emberek általában kedvezményes szolgáltatási díj ellenében fizetnek a szolgáltatásokért, vagy irreálisan kevés munkamenetet engednek meg nekik.
A végeredmény az, hogy a kezeléseket tévesen ítélik meg hatástalannak, ha az igazi probléma az, hogy a korlátozott lefedettség nem tette lehetővé az illető számára az ajánlott kezelési terv teljesítését.
Itt talál választ a 12 leggyakoribb kérdésre a kiegészítő és az alternatív orvoslás biztosítási fedezetéről.
Tanya Constantine / Getty ImagesHogyan fizetnek az emberek a kiegészítő és alternatív terápiákért?
A legtöbb ember maga fizeti a kiegészítő és alternatív gyógyászati szolgáltatásokat és termékeket. Egyre több egészségügyi terv kínál bizonyos teret a kiegészítő és az alternatív gyógyászatról; azonban általában korlátozott és államonként változó.
Hogyan tudhat meg többet a terápia biztosítási fedezetére vonatkozó állami törvényekről?
Megpróbálhatja megkeresni az országos szakmai szövetséget az ilyen típusú terápiákért, például az akupunktúrás szakemberek szövetségeitől. Ezen egyesületek közül sok figyelemmel kíséri szakterületük biztosítási fedezetét és megtérítését.
Milyen pénzügyi kérdéseket kell feltennie, ha van biztosítása?
Először tájékoztatást kell kapnia az egészségbiztosítási tervéről. Kínál-e lefedettséget a kiegészítő és az alternatív gyógyászat kezelésére? Ha igen, milyen követelmények és korlátok vannak? Például korlátozza-e a terv azokat a feltételeket, amelyekre kiterjed, előírja-e, hogy kiegészítő és alternatív gyógyászati szolgáltatásokat konkrét orvosok (például engedéllyel rendelkező orvos vagy a társaság hálózatában dolgozó szakemberek) nyújtsanak, vagy csak akkor vonatkozik ezekre a szolgáltatásokra, ha a terv szerint orvosilag szükséges? Gondosan olvassa el a tervét, beleértve a korlátokat és a kizárásokat. Célszerű a kezelés megkezdése előtt egyeztetni a biztosítóval.
Íme néhány kérdés, amelyet feltesz a biztosítójának:
- Szüksége van-e előzetes engedélyezésre vagy jóváhagyásra?
- Szüksége van az elsődleges egészségügyi szolgáltató beutalására?
- Milyen szolgáltatásokat, teszteket vagy egyéb költségeket fedeznek?
- Hány látogatás terjed ki és milyen időtartam alatt (például az akupunktúra évente 6-10 látogatás)?
- Van önrész?
- Fedezik-e a terápiát bármilyen állapotra, vagy csak bizonyos esetekre?
- Fedeznek-e további költségeket, például laboratóriumi vizsgálatokat, étrend-kiegészítőket, felszereléseket vagy kellékeket?
- Látnod kell egy szakembert a hálózatban? Ha igen, tudnak-e adni egy listát a környékbeli gyakorlókról?
- Ha olyan szakembert használ, aki nem része a hálózatnak, biztosítanak-e valamilyen lefedettséget? Van-e további zsebköltség?
- Van-e dollár vagy naptári korlát a lefedettségére?
Ez segít abban, hogy szervezett nyilvántartást vezessen a biztosító társasággal folytatott minden interakcióról. A levelek, számlák és követelések másolatát őrizze meg. Jegyezzen fel a hívásokról, beleértve a dátumot, az időt, az ügyfélszolgálati képviselő nevét és azt, hogy mit mondott Önnek. Ha nem elégedett a képviselő magyarázataival, kérje meg, hogy beszéljen mással.
Ha a biztosító társaság megköveteli, hogy rendelkezzen beutalóval, mindenképpen szerezze be és vigye magával a szakemberhez. Célszerű egy példányt megtartani a saját nyilvántartása céljából.
Milyen pénzügyi kérdéseket tehet fel a gyakorlónak?
Íme néhány kérdés, amelyet feltesz a gyakorlónak vagy irodájának munkatársainak:
- Elfogadják az egészségbiztosítását?
- Igénylőlapokat nyújt be, vagy a szolgáltató gondoskodik erről?
- Mennyibe kerül egy kezdeti találkozó?
- Hány kezelésre lesz szüksége?
- Kaphat-e kezelést egy próbaidőszak alatt, hogy meggyőződhessen arról, hogy a terápia működik-e az Ön számára, mielőtt teljes tanfolyamot vállalna?
- Lesznek-e további költségek?
Hasznos lehet azt is megkérdezni, hogy a szakember melyik biztosítási terveket fogadja el, arra az esetre, ha valamikor (például munkahelyváltás révén) érdekelne a tervek megváltoztatása.
Ha nincs biztosítási fedezete a kezelésre, és a teljes díj kifizetése minden alkalommal nehéz lenne, megkérdezheti:
- Szervezhet-e az iroda fizetési tervet, hogy költségei hosszabb időre oszlanak el?
- Csúsztatható díjat kínálnak? A csúszó összegű díj a beteg jövedelme és fizetési képessége alapján állítja be a díjakat.
Mi van a CAM biztosítási fedezettel, amelyet a munkaadók kínálhatnak?
Ha kiegészítő és alternatív gyógyászatban nyújtanak fedezetet, akkor általában a következő típusok egyike:
Magasabb önrész. Az önrész egy teljes dollár összeg, amelyet a fogyasztónak fizetnie kell, mielőtt a biztosító megkezdi a kezelések kifizetését. Az ilyen típusú politikákban kiegészítő és alternatív gyógyászat biztosított, de a fogyasztó magasabb önrészt fizet.
Politikai versenyzők. A lovas egy biztosítási kötvény módosítása, amely valamilyen módon megváltoztathatja a fedezetet (például növelheti vagy csökkentheti az ellátásokat). Lehet, hogy vásárolhat olyan lovast, amely növeli vagy kibővíti a lefedettséget a kiegészítő és az alternatív gyógyászat területén.
Szerződött szolgáltatói hálózat. Egyes biztosítók olyan kiegészítő és alternatív gyógyászati szolgáltatók csoportjával dolgoznak együtt, akik vállalják, hogy alacsonyabb áron kínálnak szolgáltatásokat a csoport tagjai számára, mint a nem tagoknak. Zsebből fizet a kezelésért, de kedvezményes áron.
A munkáltatók a biztosítási társaságokkal tárgyalnak a tervárakról és a szolgáltatásokról. Ez időszakosan (általában évente) történik. Érdemes tájékoztatnia a vállalat előnyeinek adminisztrátorát a lefedettségi preferenciáiról. Ha cége egynél több tervet kínál, alaposan értékelje meg, mit kínál mindegyik, így kiválaszthatja az igényeinek leginkább megfelelő tervet.
A szövetségi ügynökség, az Egészségügyi Kutatási és Minőségügyi Ügynökség (AHRQ) hasznos publikációkat tartalmaz az egészségbiztosítási terv kiválasztásáról és felhasználásáról.
Hol talál tudományos bizonyítékot a CAM biztosítójának használatáról?
Az Országos Kiegészítő és Integratív Egészségügyi Központ (NCCIH) Elszámolóház segíthet megtalálni az alternatív gyógyászattal kapcsolatos tudományos és orvosi szakirodalomból származó információkat. Szakmai értékeléssel ellátott tudományos és orvosi folyóiratok, például a CAM on PubMed adatbázisait használják.
Tud-e bármit is tenni, ha a biztosítása elutasítja az igényét?
Nincs annál frusztrálóbb, mint kideríteni, hogy egy követelést megtagadnak. Még azokkal is történt, miután telefonon igazoltak egy biztosítónál egy adott kezeléssel kapcsolatban.
Amint arról korábban beszéltünk, győződjön meg róla, hogy ismeri a politikáját, beleértve azt, hogy mi az, és mire nem kell, hogy kiterjedjen. Ellenőrizze, hogy történt-e hiba a szolgáltatás kódolásában vagy számlázásában (ezt kódolási hibának hívják), akár a rendelő irodája, akár a biztosító társaság; hasonlítsa össze az orvos számláján szereplő kódokat a biztosítótól kapott dokumentumok kódjaival. Ha úgy gondolja, hogy a biztosítója hibát követett el a kártérítés feldolgozásakor, kérhet felülvizsgálatot a vállalattól.
Ezenkívül a biztosítótársaságnak fellebbezési eljárást kell lefolytatnia, és annak másolatát be kell nyújtania az ön kötvényével együtt. Hasznos lehet megbeszélni orvosával, hogy tehet-e bármit is az Ön nevében, például levelet írhat. Ha megtette ezeket a lépéseket, és a probléma nem oldódott meg, vegye fel a kapcsolatot az állami biztosítási biztos irodájával, amelynek a fogyasztói panaszkezelési eljárása van.
Vannak-e törvények az egészségbiztosítás megőrzéséhez, ha elvesztik vagy megváltoztatják a munkahelyüket, és alkalmazzák-e őket a CAM-ra?
Ha jelenleg van olyan biztosítási terve, amely bármilyen kiegészítő és alternatív gyógyászati fedezetet tartalmaz, akkor a következő törvények érdekelhetik Önt.
Az egészségbiztosítási hordozhatóságról és az elszámoltathatóságról szóló 1996. évi törvény (HIPAA) korlátozott védelmet nyújt sok alkalmazott amerikai számára. A HIPAA védi a munkavállalók és családtagjaik egészségbiztosítási fedezetét, ha a munkavállaló megváltoztatja vagy elveszíti munkáját. Törvény:
- Korlátozza a biztosító társaságok azon képességét, hogy a meglévő feltételek alapján megtagadják a fedezetet.
- Megakadályozza, hogy a csoportos egészségügyi tervek korábbi vagy jelenlegi rossz egészségi állapot miatt letagadjanak vagy többet fizessenek a lefedettségért.
- Biztosítja a lefedettség megújulását, függetlenül a házirend hatálya alá tartozó emberek egészségi állapotától.
- Biztosítja bizonyos kisvállalkozói munkáltatóknak és bizonyos embereknek, akik elveszítik a munkával kapcsolatos fedezetet, az egészségbiztosítás vásárlásának jogát.
A Medicare és Medicaid Services központjai általános információkat nyújtanak a szövetségi HIPAA programról. Vegye figyelembe, hogy az egyes államok sajátos törvényekkel rendelkezhetnek a HIPAA követelményeivel kapcsolatban; ha további információra van szüksége a HIPAA-val kapcsolatban az államában, forduljon az állami biztosítási biztos irodájához.
Egy másik szövetségi törvény, amely segíthet Önnek, az 1985. évi konszolidált összesített költségvetési egyeztetési törvény (COBRA).
A COBRA folyamatos lefedettség lehetőséget ad arra, hogy megvásárolja és fenntartsa a csoport jelenlegi egészségügyi ellátását egy meghatározott ideig, ha elbocsátják, vagy ha a munkaideje az ellátásokhoz szükséges szint alá csökken.
A folytatás lefedettségének hossza a csoportos lefedettség elvesztésének okától függ. A COBRA általában a 20 vagy annál több alkalmazottat foglalkoztató vállalkozások, munkavállalói szervezetek, valamint az állami vagy helyi önkormányzatok egészségügyi terveire terjed ki.
Be kell tartania bizonyos jelentkezési határidőket és egyéb feltételeket, például fizetési ütemezéseket, hogy fenntartsa a COBRA szerinti lefedettséget. A COBRA segíthet abban is, hogy elkerülje a lefedettségi szakadékot, ha munkahelyet vált, és nem azonnal jogosult fedezetre új vállalatában.
A COBRA-val kapcsolatos további információkért vegye fel a kapcsolatot a Munkaügyi Minisztérium nyugdíj- és jóléti ellátások igazgatásának legközelebbi irodájával.
Az Ön államának is lehet olyan törvénye, amely előírja a biztosítók számára, hogy folytassák a csoportos terv lefedettségét azoknál az egyéneknél, akik különböző okokból elveszítik orvosi ellátásukat. Forduljon az állami biztosítási biztos irodájához.
Mik azok az egészségügyi kiadások adómentes számlái? Hogyan segíthetnek?
A rugalmas kiadási megállapodás (FSA; néha rugalmas kiadási számlának hívják) egyes munkáltatók által nyújtott juttatás, amely lehetőséget kínál a munkavállalóknak arra, hogy segítsenek a zseben kívüli orvosi költségek kifizetésében, miközben csökkentik a munkavállaló adóköteles jövedelmét.
Az FSA-val az egészséggel kapcsolatos kiadásoknál az adózás előtti dollárok összegét választja, amelyet minden fizetési időszakban el kell különítenie a fizetéséből. Ez a pénz akkor áll rendelkezésre bizonyos egészséggel kapcsolatos költségek megtérítésére, amelyeket más módon nem fizetnek, például biztosítással.
Lehet, hogy be kell nyújtania egy orvos vagy más egészségügyi szolgáltató dokumentációját arról, hogy a kezelés orvosilag szükséges. Ne feledje, hogy az IRS nem teszi lehetővé, hogy ugyanazokat a költségeket megtérítsék mind az FSA-n keresztül, mind pedig adólevonásként igényeljék.
Az egészséggel kapcsolatos kiadások adómentes juttatásának másik típusa az egészségmegtakarítási számla (HSA). A kongresszus által 2003 decemberében létrehozott HSA-k lehetővé teszik, hogy a magasan levonható egészségügyi tervben részt vevő egyes személyek pénzt takarítsanak meg adómentes számlán. Ha jogosult arra, felhasználhatja ezeket a megtakarításokat jövőbeni vagy házastársa vagy eltartottjai egészségügyi költségeinek kifizetésére. Az IRS kiadványai több információt tartalmaznak az FSA-ról és a HSA-ról. A Kincstári Minisztérium a honlapján közvetlen linket is tartalmaz a HSA-kkal kapcsolatos információkhoz.
A szövetségi kormány rendelkezik-e olyan forrásokkal, amelyek segíthetnek az egészséggel kapcsolatos kiadások fedezésében?
Jelenleg a szövetségi egészségügyi segítségnyújtási programok nem állnak rendelkezésre alternatív gyógyászati kiadások fedezésére.
Vagy közvetlen támogatást (közvetlen kifizetéseket), vagy közvetett támogatást (például lakhatási vagy gyermekgondozási hiteleket, állami klinikákon nyújtott orvosi ellátást vagy más szociális szolgáltatásokat) nyújtanak azoknak az embereknek, akiket a kormány úgy ítél meg, hogy rászorulnak.
Ilyenek például azok, akik:
- Alacsony jövedelemmel és korlátozott forrásokkal rendelkezik
- Nincs más egészségügyi biztosítása
- Van fogyatékossága
- Olyan népesség részét képezik, amelynek nehezen hozzáférhető az orvosi ellátás
- Legalább 65 évesek
- Katonában teljesített szolgálatot
Az interneten vannak szövetségi adatbázisok, amelyek megismerhetik ezeket a programokat. A Benefits.gov áttekintést és öntesztet nyújt, amelyek segítenek azonosítani, hogy az előnyök megfelelnek-e az Ön igényeinek. A FirstGov információval rendelkezik az egészséggel kapcsolatos különféle programokról, mint például a Medicare és a Medicaid.
Kutatásának részeként az Országos Kiegészítő és Integratív Egészségügyi Központ (NCCIH) klinikai vizsgálatokat végez egyes alternatív gyógyászati kezelésekkel kapcsolatban.
A CAM szolgáltatásai levonhatók a jövedelemadóról?
2002-től az IRS korlátozott számú önrészt engedélyez a kiegészítő és alternatív szolgáltatások és termékek számára.
Javasolhat más forrásokat?
Ha egy betegség vagy állapot kezelése (akár kiegészítő / alternatív gyógyászat, akár hagyományos) pénzügyi válságot okoz Önnek és családjának, további információkért próbálkozzon az alábbiakkal:
- Ha kórházban vagy klinikán részesül ellátásban, az adott intézményben lehet szociális munkás vagy betegvédő, aki tanácsot adhat Önnek.
- Hasznos lehet kapcsolatba lépni a betegségével vagy egészségi állapotával foglalkozó nonprofit szervezetekkel is (próbáljon ki internetes keresést, vagy ellenőrizze a könyvtárakat a helyi könyvtárban).
.jpg)
